“财富传承”需求明显 家族信托渐受关注

每经记者 邓莉苹 发自深圳

随着内地第一代企业家的成熟，财富传承也越来越受到内地富豪的关注。

根据招商银行与贝恩咨询公司联合发布的《2013中国私人财富报告》（以下简称“《报告》”）调查表明，“财富保障”已成为中国高净值人士财富管理的首要目标，而“财富传承”需求进一步显现。

而随着财富传承需求的慢慢提升，家族信托这种国外广为流传的财富传承方式也开始受到内地富豪的关注和欢迎。

招商银行在今年5月签约首单财富传承家族信托已经正式签约 ，而截至2013年6月底，在跟进的客户需求案例已经超过50个。

起点5000万

招商银行私人银行部常务副总经理王菁介绍，他们从5月份第一单签约，截至昨日（7月11日），已经有大约10户左右完成签约，而目前正在跟进的大概有50个家庭。

王菁介绍，家族信托是单一的定制信托，架构灵活，资产也可以很分散，期限非常长，一般是30年或者50年，信托是不可撤销，委托人和受益人是不同的人。目前招商银行的起点金额是5000万。

招商银行并没有透露其合作的信托公司，但是他们表示，较多的信托公司目前都比较认同这种模式，信托更多是一个框架的作用，而银行的服务在这里面是非常重要的。这个市场刚刚兴起，未来会是一个很好的发展机会。

目前招商银行的家族信托管理的大部分仍然是金融资产。而收费方面，是按照年度的收费方式，但是银行还在其中担任了一个财务顾问的角色，超过目标的部分可能还是会有一定的收费。

招商银行财富管理部总监陈昆德表示，家族信托的特色就是量身定做，比较个性化，需要比较多的精力去投入，需要比较强的专业性，所以收费目前不能标准化。

家族信托受关注

家族信对内地很多人来说，也并不算陌生。较为典型的案例是2012年龙湖地产董事局主席吴亚军与其丈夫离婚前，由于设立了家族信托，最终没有造成大股东旁落。

《报告》调查显示，有约三分之一的高净值人士、约二分之一的超高净值人士开始考虑财富传承，部分高净值人士已开始进行财富传承的安排，希望借助的工具和服务包括家族信托、税务筹划、法律咨询、保险规划等。

“家族信托作为对家族财富进行长期规划和风险隔离的重要金融工具,已受到较多高净值人士的关注。”《报告》对高净值人群的调查表示，从产品需求角度看,家族信托位于首位,提及率接近 40%。在超高净值人群中,家族信托的需求更加旺盛,提及率超过 50%,并且有超过 15%的受访超高净值人士已经开始尝试接触家族信托。

    也有相关的机构开始注意到了这块市场，据报道，此前平安信托已经发售了一款家族信托。