近日,阳光人寿对外发布消息,该公司将于2013年7月15日上市一款最新研发的 “富贵金升”年金理财计划。该计划由主险“富贵金升年金保险 (分红型)”和附险“附加财富账户年金保险C款(万能型)”组合而成,兼具年金与万能险双重优势。
投保10天即可获首笔生存年金
主险富贵金升年金的保障功能包括:在拿到保单后10天,客户即可获得第一笔生存年金,等值于基本保险金额30%。同时,保险公司每年都会向客户给付生存年金,而且给付比例高达基本保险金额的30%,年年不断,一直给付到客户75岁,待被保人身故或保险满期时再返还100%所交保费。
除上述责任外,主险还非常人性化地增加了针对投保人的保费豁免保障功能,若投保人在交费期间,因意外原因导致身故或全残,免交后期所有未交保费,本保险合同利益不受影响,返还照领,分红照拿。
前五年预期收益率不低于5%
附加险的功能主要在于财富增值。每年给付的生存年金、红利以及首期追加保费都自动且免费进入万能险理财账户,享受日复利、月结息的复利增值收益,该账户提供行业内最高的保底收益2.5%,且前五年预期收益率不低于5%。
任何时候,只要客户需要用钱,可随时从账户中自由领取,方便灵活,同时保单持续有效。保险责任主要包括身故或满期时,返还个人账户价值所有资金。同时满足在保险期满时,满期保险金受益人可以申请年金转换的需求。
大客户财富传承计划体现保险“信托功能”
据招商银行发布的 《2013中国私人财富报告》称,2013年中国私人财富市场上,国内高净值人群更加关注的是“财富保障”和“财富传承”。富贵金升年金理财计划,一方面通过保险天然的避险功能,有效保障客户生存期间的资产安全。另一方面,保险还可为大客户定制专享的财富传承计划,客户可与保险公司就身故保险金领取方式进行特别约定,可分期或按约定方式向受益人支付保险金,让保险起到“信托”的功能。
除此之外,该理财计划的理财账户额外增加了账户价值贷款功能,以更低贷款利率,换取更高流动性。贷款期间的投资收益及每年分红均不受影响。
投保案例
艾宝宝,男,一个月大,艾先生为他年交保费5万元,持续缴费5年,首年选择追加保费10万元,累计缴费35万元。
当年开始,每年4785元生存保险金自动进入万能账户累积生息,直至75周岁。同时年年分红,并自动进入万能账户复利生息。在19~22周岁每年领取3万元,累计12万元作为艾宝宝的大学学费及生活费用。保单生效满30年后,父母二人可每月各领取2000元,一年4.8万元,领取20年。孩子60周岁时,每月领取6000元,一年7.2万,领至74周岁,75周岁一次性给付70.8万元,满足孩子的养老需求。一张保单,三种功效,两代人收益。
(以上的以利益是基于中档水平假设下的数据)
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