城商行谋合作应对资本新规 警惕城镇化风险

每经记者 裴文斐 发自上海

日前，《第六届长三角城市商业银行联席会议》在嘉兴召开。上海银行、徽商银行、江苏银行、南京银行、杭州银行、宁波银行、嘉兴银行等十余家城商行高层悉数亮相，共同探讨城商行未来的发展道路。

议题中自然离不开2012年6月银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《办法》），由于《办法》严格了资本的定义，扩大资本对风险的覆盖范围，增强了资本的风险敏感度。参会的城商行均表示，《办法》对城商行未来发展影响深远。

城镇化给城商行带来的机遇亦是本次会议的重点议题，不过杭州银行认为，城商行务必保持清醒，清楚财政投入和金融支持的区别，要清楚自身资源的有限性、能力的局限性和风险的容忍度。否则，新型城镇化的“馅饼”就可能变成城商行的“陷阱”。

多方合作实施资本监管

徽商银行相关负责人表示，实施新资本管理办法使得银行长期以来赖以生存的“规模扩张-补充资本-规模扩张”的传统发展模式难以为继，迫使银行加强资本管理、风险管理。

江苏长江商业银行高层坦言，《办法》虽已落实，但全行对资本管理的认识水平还有待提高，在风险架构、资本规划能力、专业人才等方面也有待提高。

上海银行相关负责人则认为，只有多方合作才能应对《办法》实施带来的挑战。该行建议，建立一种沟通交流机制，在各行的项目负责人和开发人员之间，建立常态化的交流平台，并通过这一平台，相互交流各行在项目建设过程中遇到的困难和问题，共同探讨解决问题的对策和思路。

同时，分享各行在评估客户风险成本，实现收益与风险的相对均衡，以及在优化风险管理政策和流程，完善风险管理组织架构和政策框架等方面的成功经验。

其次，尝试建立数据信息交换机制，共享违约客户信息。各家城商行虽已积累多年的业务数据，但还不能满足准确估计各种风险参数的要求，特别是近年来贷款持续高速增长，贷款违约率和损失率低，缺乏经济衰退时期的数据，难以保证风险估计参数的稳健性。最后，加强各城商行间的项目合作，降低新资本协议实施成本。

据银监会发布数据，截至今年一季度末，全国城市商业银行总资产为12.9万亿元，同比增长25.18%，在银行业金融机构总资产中占比达到了9.16%。

参与城镇化需量力而行

对于新型城镇化，既要推动工业化和城镇化良性互动、城镇化和农业现代化相互协调，又要促进工业化、信息化、城镇化、农业现代化同步发展。

杭州银行相关负责人表示，城商行对支持城镇化建设责无旁贷，但一定要清醒，要清楚财政投入和金融支持的区别，要清楚政策性金融和商业金融的边界，要清楚自身资源的有限性、能力的局限性和风险的容忍度。否则，新型城镇化的“馅饼”就可能变成城商行的“陷阱”。

上述负责人指出，城商行在本轮城镇化中的角色可定位于：新型城镇化的积极参与者；金融支持的杠杆撬动者；小微金融和零售金融的积极推动者；金融意识教育的普及者。

在项目贷款选择上，杭州银行认为，应适当、择优介入基础设施项目。“一是控制城镇建设项目贷款总量；二是择优介入，选择经济相对发达、财政状况较好、还款来源较有保障的城镇化项目；三是少量先投入，主要起到羊群效应，引导其他银行、金融机构资金注入；四是发挥杠杆作用，发挥本地银行信息、管理优势来组织银行同业，发放银团贷款。”杭州银行相关负责人说道。

湖州银行高层认为，除了城镇化的基础设施建设外，不能忽视农村领域带来的信贷机会，包括美丽乡村建设，水利领域的信贷机会，农业现代化建设的信贷机会。