亿佰购物停业调查：业务捆绑 成也银行败也银行

每经记者 张威 李玉敏 发自北京

随着亿佰购物停业，与之合作的众多银行也受到消费者拷问。消费者普遍认为，当初通过银行办的信用卡，最初信任的是银行，所以银行脱不了干系。

近日，各银行也相应作出回应。6月19日，农行在其官网公告称，“我行已终止与北京亿佰优尚信息技术有限公司的邮购电购业务合作。”中行当日也回复《每日经济新闻》记者表示，已停止与北京亿佰优尚信息技术有限公司（以下简称亿佰购物）电购邮购业务合作，目前正在积极沟通协调，为受到影响的中行持卡客户办理全额退款等相关事宜。

另一位相关人士向《每日经济新闻》记者表示，亿佰购物还拖欠供应商的资金在1000万~1500万元左右。不过这一数据未能向亿佰购物求证。

一位知情人士告诉《每日经济新闻》记者，亿佰购物已在内部宣布破产。那么，曾经被命名为“第一个吃螃蟹”的亿佰购物信用卡商城，其盈利模式究竟与一般电商有何区别，导致宣布破产的根本原因又是怎样的呢？

躲在银行后面“赚钱”/

上述知情人士表示，亿佰购物起家之初规模很大，在成立亿佰购物之前这个团队就已经开始做信用卡商城业务，而彼时一年的业务规模近10亿元。

公开消息显示，亿佰购物的前身是神州数码的一个事业部，2007年戈壁投资这个团队，因种种原因没能和神州数码合作，便单独出来组建了亿佰购物，因之前丰富的工作经验和大量的银行资源，让亿佰购物的规模迅速崛起。

一般电商的生存命脉是依托大量的互联网客户资源，而互联网的用户群多集中在北京、上海、广州等一线城市，上述人士表示，“亿佰购物不同于传统电商之处在于，通过银行获取了信用卡客户群，而信用卡早在10年前就已被银行发展到二三线，甚至四五线城市，因此亿佰购物依托信用卡的用户群和互联网的用户群重叠度概率较低。”

据了解，与亿佰购物合作的银行在发给客户信用卡的账单中，都会有一个亿佰购物的邮购目录，因为国内信用卡在近些年的发展速度惊人，从而也带动了亿佰购物的知名度。

广州的一位消费者也曾向《每日经济新闻》记者证实了上述情况，她收到农行的信用卡账单中，每期都有亿佰购物的宣传页。她于5月24日按照宣传页上的电话订购了一台ipad4，当时亿佰购物的工作人员核实了她的信用卡信息后，告知她需要银行审核，后来银行给他她寄来了账单。

亿佰购物官网显示，与亿佰购物合作的银行超20家，包括五大国有银行，知名商业银行，地方性商业银行。

对于亿佰购物能够从中获利的原因，上述人士表示：第一，因为信用卡应用群和互联网用户群重叠率低，对价格不过于敏感；第二，因对银行信任度高，从而对亿佰购物的信任度很高，买东西单价非常高；同时，因为可以分期付款，客单价一般在2000元左右。“卖的东西较其他平台贵，自然毛利就多。”

“中国电商习惯通过广告扩大知名度，而亿佰购物则躲在银行后面，通过银行覆盖信用卡客户群来赚钱，亿佰购物最初的目标就是成为赚钱的企业，而不是仅仅做一个规模。”该人士这样表示。

面对竞争 丧失优势/

据了解，亿佰购物因为占据银行客户资源的先天优势，在电商中的地位一直比较高，遗憾的是，仍然没有摆脱“电商难赚钱”的厄运。

据亿邦动力网消息，亿佰购物2008年销售额达8000万元，2009年销售额1.5亿元，2010年销售额3.2亿元，2011年销售额4.5亿元。除了2011年12月份实现单月盈利，其余时间一直处于亏损状态。不过这一情况未得到亿佰购物证实。

从上面的数据中可以看出，亿佰购物成为“赚钱的企业”的目标没有实现，那么为何却拖了6年才破产呢？

上述知情人士表示，亿佰购物的用户群随着互联网的蓬勃发展，在逐渐变成互联网的客户群，导致客户逐渐流失；同时，亿佰购物采取邮购与电商相结合的模式，而与银行信用卡账单捆绑的邮购模式仍属主要模式，随着B2C电商互联网商业模式冲击，客户耐性逐渐消失，使亿佰购物的竞争力大打折扣。

从用户反馈来看，亿佰购物从下订单到收到货物需要7~15个工作日，有悖于现在消费者的时间概念。除此之外，亿佰购物一直以银行的客户资源作为支撑，而目前银行涉足互联网渐成趋势，也一定程度削弱了亿佰购物的实力。

以建行的“善融商务”为例，其可以为客户提供信息发布、在线交易、支付结算、分期付款、融资贷款、资金托管、房地产交易等全方位的专业服务。还有多家银行开通了网上购物商城。

而加速亿佰购物破产的直接原因则是毛利的减少。上述知情人士表示，这几年商品结构也在变化，例如手机，之前像三星、诺基亚等都有卖，现在大多在卖苹果，而苹果利润太透明，毛利太少。“同时，团队开支增长也比较大。”

《每日经济新闻》记者粗略统计了亿佰购物三、四百消费者，其中购买苹果手机的人数占三分之一左右。

“以上因素导致，亿佰购物一旦规模上不去，举步维艰的困境就到来了。”知情人士说。

一般企业发展受限时，通常会通过转型或者融资谋求生存，而因亿佰购物在发展中已被业务绑定，不敢轻易转型。“亿佰购物从头到尾都很封闭，短处就是投资机构接触得比较少，没有引进投资者，这也可能是破产的一个因素。”知情人士分析。

帮银行激活信用卡/

很多亿佰购物消费者表示，因为相信银行的信用卡，银行脱不了干系。有消费者反映，银行扣款不需要密码就直接扣款了，银行有很大的疏漏。

上述广州消费者表示：“我都不知道订单号，也很纳闷没有输入信用卡密码银行就直接扣钱了。我只在电话里告诉了卡号等信息就收到了分期账单。我觉得这种商户最大的问题就是没有一个第三方的担保和监管，付款后收货没有保障。”

某银行信用卡中心人士对 《每日经济新闻》记者表示：“国内的大多数信用卡客户都设置了密码，持卡人在银行以及银联等机构的POS机上消费一般都需要密码，大多数的网络购物支付也需要密码。只有部分的特别交易形式，比如电话订购或者境外网站的消费不用凭密码，也不是所有的商户都能开通这种交易功能，一般都需要通过银行和银联审核，信誉较好的商户才有这种不用密码就能支付的功能。”

亿佰购物这种电商信用卡分期付款购物的风险是，消费者付款后才能收货，而即使没有收到货也要按时还款。一般电商则有第三方支付作为担保、监管，收货后方能最终付款。

上述知情人士表示，亿佰购物的存在在某种程度帮助银行激活信用卡，“客户办了一张信用卡，起初没打算开卡，但是看到了亿佰购物有奖品，而且货物价格不高，可以分期，客户可能因为这个开通信用卡。”

我国近年发放的信用卡数量不低，但信用卡激活率较低。根据统计，截至2012年底，我国信用卡累计发卡量3.3亿张，累计激活卡量为1.86亿张，活卡率仅为56.1%。

该知情人士认为，亿佰购物的破产对信用卡分期领域可能也是一个不小的冲击。