逾期贷款快速上升 部分信贷员被迫垫款

每经记者 杨井鑫 发自北京

湖北一家大行的信贷员小方最近一直发愁，手上的两笔贷款马上就要到期了，但是客户暂时无力偿还，小方向 《每日经济新闻》记者透露，“垫款已经是家常便饭了。”

随着银行逾期贷款的激增，信贷员被迫替客户垫款的情况愈演愈烈。据《每日经济新闻》记者调查了解，受限于当前宏观经济形势，银行逾期贷款增长趋势明显。部分银行为此向下施压，加大了对信贷员贷款逾期的处罚力度，甚至将债务转嫁到信贷员头上，由信贷员垫款偿还。

分析人士指出，替客户垫款是银行粉饰业绩的一种做法，可减少逾期贷款。但这种做法掩饰了银行的贷款风险，应引起监管层重视。

银行罚款施压/

“已经和客户沟通了好多次了，但是客户手头没有资金。客户的意思是希望能将贷款做一个展期，可是行领导却不同意。”小方对《每日经济新闻》记者抱怨，客户的贷款一旦逾期，可能自己的收入就会受到严重的影响。

“银行对贷款逾期提高了处罚力度，超过贷款截止日期当天的，对负责信贷员扣罚100元；对动态逾期3天的贷款直接处罚信贷员500元。”小方告诉记者，今年当地的银行业务很不好做，尤其是信贷员的压力大。银行不仅加大了放款任务，对到期贷款的催账也管得严了很多。

小方对记者表示，为了防止坏账，对没有收回贷款的客户，领导一般不会批准展期。这就使信贷员的催账压力很大。她现在的工作，基本上都是天天跑客户，要账也经常要到客户的家里。

“这也是没办法的事情。”小方对此表示很无奈，“因为这个处罚是按照逾期贷款的笔数计算，所以每笔贷款都要照顾到。”

被迫替逾期客户垫款/

在银行贷款逾期增多的趋势下，即使信贷员“卯足了劲”要账，也不一定能全部成功。对此，信贷员代替客户垫款逐渐盛行。

“垫款已经是家常便饭了。”小方向《每日经济新闻》记者透露，一旦向客户催收贷款不顺利，或者当时客户拿不出这么多的资金来时，领导会暗示信贷员先“垫款”，事后再找客户催收。至少这样，银行的逾期不会增多，而信贷员也能免于银行的处罚。

“如果信贷员不垫款，领导会一直逼着信贷员去要，况且产生逾期的处罚也很重。影响的还有日常其它业务。”小方表示，自己已经帮客户垫了好几笔款了。

她告诉记者，垫款是实在没有办法的招，自己能垫的钱也很有限。只能催客户尽快还钱。“客户倒不会不认账，就是会拖欠一段时间。”小方说道。

“今年的银行信贷业务不知道怎么回事，以前从不拖欠的客户也会产生贷款逾期。”小方觉得业务越来越难做了。

信贷员称压力很大/

事实上，小方所面临的处境仅仅是银行信贷员中的一个案例，银行信贷员垫付客户贷款的情况已经越来越多。

据《每日经济新闻》记者调查，大多数信贷员在接受采访时都表示今年的压力大于往年，而银行对逾期也格外重视。但是，就信贷员层面看，目前贷款需求小了很多，放款难，而回收到期贷款更难。

“行内要求一个月内每人完成300万元的消费贷，保证客户正常还款等等，不然业绩都会受到影响。”一家城商行信贷员告诉记者，催收贷款是一件很烦人的事情，但是这种事情今年却特别多。

据一份最新的城商行调查报告反映，目前银行信贷存在投放不足的现象，逾期率仍上升较快。大约57%的受访城商行表示五5信贷投放量相比4月环比下滑，真实有效的资金需求依然偏弱。部分银行称行里已经开会提出要加大信贷投放力度，加大对实体经济支持的力度；43%的受访银行表示逾期贷款率最近一个月内仍然在快速上升，但仍属可控的状态。各家银行对逾期贷款的清收工作陆续展开，但对回收的比例并不乐观。

“我觉得不是特别公平，因为逾期贷款的处罚全部让信贷员来承担，这点让我感觉到压力非常大。”小方说，“一个月的工资原本就不高，扣了罚金之后就没剩多少了。”