多地保监局出台细则 营销员“大专”学历门槛遭化解

每经记者 黄俊玲 发自北京

随着7月1日的临近，中国保监会此前下发的 《保险销售从业人员监管办法》（以下简称《办法》）将正式开始实施。而该规定要求参加保险代理人资格考试的人员 “应当具备大专以上学历”，虽然保监会对此并没有一刀切，允许地方保监局按照当地的实际情况，确定当地的营销员报考的学历标准。但将保险销售从业人员的学历要求提高到大专，仍被视为今年中国保险业提升行业形象以及从业人员素质的重要举措之一。

然而，《每日经济新闻》记者日前从多地获悉，伴随多地保监局细则的出台，大专门槛已不见踪影，取而代之的是在区域展业的保险代理人，仅高中学历足矣。多位业内人士对此表示，当前保险公司增员难是主要原因。

地方细则化解“大专”门槛/

针对即将实施的《办法》，日前多地的细则相继出台。

5月9日，广西保监局出台措施：明确申请领取《保险销售从业人员资格证书》（B证）的保险销售人员必须具备高中（含中专）学历。同时还规定，持有B证和农村保险营销员资格证书的保险销售人员不得销售风险较高的寿险新型产品。此外，广西保监局表示，保持原有少数民族及农村营销员的管理政策不变。

事实上，广西并不是第一家出台此类细则的地区。据《每日经济新闻》记者了解到，5月7日，新疆保监局也出台措施，将保险销售从业人员的资格考试的最低学历标准降低至高中（或中专），但对于降低学历至高中（中专）取得的资格证书，从业地域不得超出新疆范围。

而在此之前，甘肃保监局准备对保险营销员的实行三级学历管理制度，一级为大专学历及以上者，可以通过考试取得全国通用的《保险销售从业人员资格证书》（A证），销售区域为全国行政辖区；二级的报考学历为高中、中专及同等学历者，可通过考试获《保险销售从人员资格证书》（B证），销售区域为甘肃省。三级为初中学历，且户籍在农村乡镇以下地区人员，可报考农村保险营销员资格考试，通过考试获取 《农村保险营销员资格证书》，销售区域为户籍所在地的村镇。

值得关注的是，上述地区均是经济不太发达的地区，降低学历尚可理解。那么像北京、上海、深圳、广东、江苏等地又是怎么规定的呢？

据广东保协的工作人员透露，目前广州地区保险代理人资格报考的学历要求还是初中以上，而对于是否大专以上学历，仍需要等监管部门的通知。此前相关部门有召集各家保险公司讨论过，大致的思路是分为A、B证，其中A证是大专学历，B证的学历则要低一点，而且是区域性的。深圳目前报考代理人资格的学历要求是初中，目前深圳也已经有了改革的思路，即A证、B证的思路，A证是大专，可以在全国通用，B证是高中，只能在深圳地区展业，但对于实施的具体时间仍在等待监管部门的正式文件。

此外，其他地区也有类似的思路，即将营销员学历分类，一类是大专及以上学历的，可以通过考试取得全国的保险销售资格证书；另一类则是大专以下的学历，可以通过考试取得当地的保险销售资格。

主因是保险营销员增员难/

为何地方保监局会要通过这些措施来化解保险营销员学历的 “大专”标准，多位业内人士坦言，当前保险公司增员难是主要原因。

某地方保协的王女士在与 《每日经济新闻》记者交流时坦言，如果严格按照大专学历标准来执行的话会比较困难，因为现在保险业正在转型，增员也比较难，这会给保险公司造成比较大的压力。她透露，她所在的地方保监局也对此事进行了征求意见，目前没有出台具体的细则，但估计6月份会出来。

某险企的刘女士在与 《每日经济新闻》记者交流时坦言，目前个险增员很难。来自中国人寿（601628，SH）的年报显示，该公司2012年营销员为69.3万人，2011年的营销员为68.5万人，同比仅增长了1.16%。来自中国平安（601318，SH）的年报显示，2012年该公司保险代理人为51.29万人，而其2011年的保险代理人为48.69万人，同比仅增长了5.33%。

来自中国太保（601601，SH）的年报显示，该公司2012年保险营销员数量为29.5万人，而该公司2011年为29.2万人，同比仅增长了1%。来自新华保险（601336，SH）的年报显示，2012年该公司的营销员为20.4万，2011年该公司的保险营销员为20.2万人，同比仅增长了0.99%。

事实上，今年的保险营销员增员形势变得更加严峻。来自辽宁保监局的数据显示，今年一季度辽宁地区共有保险中介从业人员104929人，同比增加2659人。其中，保险营销员95867人，同比增长1.77%，其中，寿险营销员74490人，同比增长0.01%；产险营销员21377人，同比增长8.42%。

某保险中介机构的张先生在与《每日经济新闻》记者交流时坦言，这两年个险营销员一直都面临增员难的问题，本来要求低学历的时候各家保险公司就增员难，提高学历之后就会面临更大的难度。所以营销员学历提到大专的阻力会很大，这种阻力有来自保险公司也有来自地方保监局的。他坦言，所谓A证、B证，全国或地方的销售资格并不能给营销员带来多大的影响，保险公司招聘营销员的一个很大的因素是看中该营销员在当地的人脉，同时，保险公司也支持异地账户划账，所以这个没有什么影响。

至于有些地区按销售产品来划分的情况，比如说一些低学历的营销员不能销售投连、万能等新型保险产品的规定，营销员完全可以通过“挂单”来解决。他认为，这起不到实际的作用。他坦言，地方保监局按学历来划分营销员是全国还是地区性销售资格，以及对低学历的营销员不能销售高风险的保险产品，不会对营销员起到实际的作用。他认为，这次调整可能最后的结果是“雷声大、雨点小”。

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《保险销售从业人员监管办法》将于今年7月1日起施行

今年初，为提升保险业形象以及从业人员素质，中国保监会出台了《保险销售从业人员监管办法》，并将于今年7月1日起施行。按照《办法》，从事保险销售的人员应当通过中国保监会组织的保险销售从业人员资格考试（以下简称资格考试），取得《保险销售从业人员资格证书》（以下简称资格证书）;报名参加资格考试的人员，应当具备大专以上学历和完全民事行为能力;中国保监会派出机构可以根据当地实际，适当调整辖区内资格考试报考人员的学历要求，有关办法由中国保监会另行制定。降低学历要求取得资格证书的，从业地域不得超出该中国保监会派出机构辖区。

中国保监会有关部门负责人此前在答记者问时表示，《办法》将保险销售从业人员的学历要求提高到大专，这既是回应社会关于提升保险从业人员素质的呼声，也是基于目前保险营销人员中高中及以上学历人员占比近90％的决策判断。提高学历有基础、现实可行，但也要灵活对待、不搞一刀切。具备大专以上学历的人员通过规定考试后取得的资格证书，在全国范围内通用；同时保监局可根据辖内实际调整参考人员学历，但取得的资格证书仅在当地保监局辖区有效，这些人员欲跨区从事保险销售，还得另外参加考试取得相应资格证书。