深化转型与稳健经营并重 建行打造新的市场优势

每经记者 李玉敏 发自北京

在中国银行业发展驶入慢车道之后，商业银行不得不深化转型，寻找新的利润增长点。建行是同业中率先提出“综合性、多功能、集约化”战略定位的银行，面对激烈的市场竞争，该行着眼未来，打造自身在电子银行、养老金、私人银行等领域新的市场优势。

建行董事长王洪章曾表示：“2013年是我国实施‘十二五’规划承前启后的关键一年，也是建设银行抓住战略机遇、继续推进战略转型的重要一年。本行将落实好各项监管要求，坚持创新、深化转型，努力在新的起点上实现新发展。”

记者从建行相关人士处获悉，建行在战略转型方面，主动调整信贷结构，重点支持了实体经济发展。在经营转型服务方面，建行加强集团联动、条线联动、境内外联动；在资产和客户结构转型方面，建行持续提升“三农”、小微企业信贷资产的比重，同时不断提高子公司、海外资产和收益的比重。

建行2013年一季报和2012年年报数据显示，在坚持发展创新，推进结构调整的同时，也坚持稳健务实经营作风，使得该行经营业绩保持良好，资产质量稳定，核心指标均居同业前列。

业绩保持良好 转型稳步推进/

2013年4月，美国《福布斯》杂志发布了2013年全球2000强上市企业排行榜。建行凭借良好的经营业绩，在销售额、利润、资产和市值等四项指标的综合排名中位列全球第2，较上年提升11位，这就是对建行业绩发展最权威的肯定。

一季报显示，2013年一季度，建行资产负债平稳增长。该行资产总额为14.68万亿元，较上年末增长5.04%。客户贷款和垫款总额为7.86万亿元，较上年末增长4.63%；存款较上年末增长5.83%至12万亿元。存贷比率保持在65.47%的合理水平。

截至2013年3月31日，建行实现净利润597.13亿元，较上年同期增长15.70%。年化平均资产回报率1.67%，年化加权平均净资产收益率24.52%。

数据显示，建行今年一季度利息净收入923.11亿元，较上年同期增长12.44%。净利差为2.54%，净利息收益率为2.71%，均较上年同期提高0.06个百分点。手续费及佣金净收入288.94亿元，较上年同期增长18.90%。其中，造价咨询、房改金融等传统优势产品继续保持较快增长，信用卡、贵金属、新型财务顾问等新兴类产品亦表现良好。

记者从建行相关人士处获悉，近年来，建行继续深入推进信贷结构调整，重点支持实体经济发展，传统优势领域得以巩固，新兴业务领域得到较快拓展，产能过剩行业贷款余额持续下降；积极应对宏观经济形势变化，加强风险预警提示，强化重点领域风险防控，加快风险处置化解，信贷资产质量保持稳定。

信贷结构调整持续深入，传统优势领域得以巩固。截至2012年末，基础设施行业领域贷款余额20961.29亿元，新增额在公司类贷款新增中占比27.04%；个人住房贷款重点满足百姓购买自住房需求，余额、新增额均居同业第一；小微企业贷款余额7454.53亿元增幅17.97%；涉农贷款增幅21.43%；保障房开发贷款增幅129.62%。

综合化经营牌照优势明显，海外业务快速发展。在面对利率市场化的挑战中，王洪章曾开出了商业银行综合化经营的“药方”，而建行在这方面也有明显的优势，该行非银行金融牌照种类领先同业。

2012年末，建行子公司资产总额达到2608.39亿元，实现净利润21.39亿元。海外业务发展明确深化跟随、加快落地的经营策略，采取自设与并购并重的机构拓展方式。2012年末海外机构总资产突破800亿美元；伦敦子银行成功发行10亿元首只伦敦离岸人民币债券；墨尔本分行顺利开业，迪拜、俄罗斯子银行，多伦多、台北、旧金山、大阪和卢森堡等分行筹备工作提速。

全面推进多功能银行建设，战略性新兴业务跨越式发展。建行对战略性业务强化政策引导、重点配置资源，电子银行、养老金、私人银行等业务健康快速发展。2012年建行电子银行与柜面交易量之比达到270.30%，较上年提高63.58个百分点。养老金受托资产规模新增同业第一；私人银行推出一系列产品创新项目，客户金融资产增幅30.19%。

强化创新驱动 提升竞争能力/

在部署2013年工作的会议上，建行高层明确提到：“2013年随着新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化的全面纵深推进，将为经济增长注入新的生机和活力。建行将抓住发展机遇，科学发展、坚持创新、深化转型，在新的起点上开好局，抓发展不空谈、抓转型不动摇、抓创新不停顿、抓基础不懈怠，进一步提升客户服务能力和市场表现。”

对建行而言，2013年仍有诸多发展机会。随着城市公共服务体系、保障房建设投融资力度加大，基建贷款、造价咨询等传统优势业务发展潜力很大；随着产业结构升级、兼并整合与对外迁移提速，绿色信贷、并购贷款、跨境人民币业务将快速发展；互联网、第三方支付、物联网建设市场潜力无限，网络银行、善融商务平台机会多多。

能否抓住这些机会与建行的创新能力直接相关。建行相关部门人士还表示，2013年，建行抓紧研究制定产品创新战略规划；提高创新效率，加大对跨部门跨条线产品创新的协调力度；完善创新准入管理，合理精简创新流程，适当扩大对下授权；完善考核机制，将产品创新纳入到部门和分行的业绩指标中。

目前，经济和社会的网络化程度日趋深化，对银行经营模式、盈利模式也带来了冲击和挑战。面对互联网金融的崛起，建行提出要打造新的市场优势，提高市场竞争能力。首先要加快发展电子银行业务。建设银行表示，该行将在手机支付、电子商务、供应链金融、金融社会化网络服务等领域抢占先机，赶上或领跑同业。

建行年报显示，在信息技术方面，该行在2012年重点推进“新一代核心系统”建设，完成了由流程模型、数据模型、产品模型、用户体验模型构成的企业级建模主体工作，其建设进入实施阶段，启动了企业现金管理、家庭现金管理、金融市场、托管、代收代付、非现场审计等13个项目。2012年，建行共完成流程优化项目378项，提出有效创意7812条，完成产品创新348项。

建行将通过优化体制机制，强化创新驱动，不断丰富服务实体经济的方式方法。首先是加快网点“三综合”建设，让营运方式、内部机制、业务流程更符合市场的需要、客户的需要，以改善客户体验为出发点，按照银行的流程要求进行变革，提升业务效率、持续改进服务流程，力争实现“一点营销、联动服务、综合解决”的目标。

据了解，建行还将整合电话银行服务，按照有利于改善客户体验、有利于提高服务质量和效率、有利于集约化经营、有利于综合化服务的原则，逐步推进电话银行业务功能和服务渠道整合。

记者从建行了解到，截至2013年4月末，建行实现前后台分离网点数量突破万家，客户体验和业务处理效率显著提升，全流程客户等候时间较分离前节省60%。这不仅改善了客户的体验，也提高了网点效率，节约了成本。

创新无止境。建行表示，在2013年将继续坚持综合性、多功能、集约化的发展思路，持续推进战略转型和结构调整，完善经营管理机制，大力发展中间业务、战略性业务及新兴业务，推进海外业务健康快速发展，强化科技支撑，加快产品创新和流程优化，不断提升建行的综合竞争能力和可持续发展能力。

加强风险管理 坚持稳健发展/

2013年，《政府工作报告》中明确提到：“守住不发生系统性金融风险的底线。”建行也一向是以稳健经营著称的国有大行。

在业绩平稳增长的同时，建行的资产质量也保持稳定。按照贷款五级分类划分，建行2013年一季度不良贷款余额为777.76亿元，较上年末增加31.58亿元。不良贷款率0.99%，与上年末持平。拨备覆盖率为270.76%，较上年末减少0.53个百分点。

2012年受宏观经济环境和部分区域因素影响，建行长三角地区和制造业、批发、零售业等不良率有所上升。与此同时，银行业在经营管理上也面临诸多挑战。银监会2013年全国银行业监管会议等提出了新的监管要求；风险控制压力加大，资产质量存在反弹压力。

建行相关人士表示，将加强内部控制和风险管理，健全信用授信机制。落实全员的风险管理责任，明确管控职责，严格授信管理。风险管理、业务经营和信贷审批等要按照“责权对等、相互制约”原则分开履职。同时，着力提升风险识别、计量、监测技术，抓住关键、精确打击；倡导健康信贷文化，持续强化对各级干部员工的教育、管理和警示；坚持从严治行，坚持对案件和重大责任事故“零容忍”。

从2013年一季度开始，建行即按照《商业银行资本管理办法（试行）》的最新规则计量资本充足率，将操作风险纳入了资本充足率计量范围，资本定义、表内外资产风险权重、表外资产信用风险转换系数等规则亦有所调整。

2013年，建行将大力支持实体经济发展，深化结构调整和经营转型，严控各种风险，确保业务健康发展。重点推进如下工作：巩固存款市场份额，增强存款稳定性；人民币贷款增速计划约12%，信贷资源向资本占用少、经营效益好的业务倾斜；大力发展中间业务，依法合规收费，以重点产品为突破口，深入挖掘增长潜力；做好资本管理办法实施工作，强化重点领域风险管控，提升内控合规管理水平。