内地富人缘何赴港买保险？

近年来，内地人赴香港买保险的热情不断攀升，投保人数和金额均迅速增长。去年，香港保险市场每卖出100港元的新造保单，就有10港元的贡献来自内地投保人。

与内地人青睐香港保险不同，内地人对身边的保险并不热情。2012年，内地保险业全年保费收入1.55万亿元，同比仅增长8%，这是保险业务增长速度首次降至个位数，与20年来超过20%的平均增速形成明显反差。

由于内地保险频频出现销售误导和理赔难等问题，使得大多数国人对保险失去信任。保险的本质是分摊意外事故损失的一种财务安排，是风险管理的一种方法。如果失去信任，那么一切都无从谈起。

香港特区拥有相对成熟的市场经济制度、严格的法治和透明的监管体系，这使得香港具备公平、开放和自由的经商环境，香港本地和海外的保险公司都会与所有客户切实履行合约规定。

人们无论在哪里购买保险产品，最重要是希望为自己买一个保障，如果保险公司信誉好、专业水平高，而出售的保险产品又有严格的监管，自然能带来更大的信心。这也是为何内地保险发展放缓，而内地人赴香港买保险的热情不断攀升的主要原因。

香港自1840年即已有保险业，经过100多年的发展，香港已经是世界保险巨头云集之地。在市场竞争激烈的背景下，香港的保险产品自然需要通过提高专业水平、收益、保障范围、投保理赔率才能抢占市场。

目前，香港保险产品开发较为充分、选择也比内地多，不仅保障性高，而且回报也比较可观。

近几年，香港保险产品中的投资型保险分红多在4%~5%以上，高者甚至可达8%~10%。相比之下，内地近年来多款分红险投资收益不佳。

内地人在香港购买的保险，理赔或给付时使用的是港元，而港元直接与美元挂钩，需要考虑汇率风险。近年来，美元对人民币大幅贬值使得港元也对人民币贬值。

过去几年，人民币相对港元大幅升值，使得内地人赴港购买保险收益不如预期，这会影响香港保险的吸引力。

1997年香港回归。当时的1元港币按照官方汇率可兑换人民币1.06元，此后8年间也一直保持这一水平。但近年来人民币对港元迅速升值，现在1港元只可兑换不到0.8元人民币，如果购买保险的话，受汇率变动影响收益很可能不如预期。但如果未来人民币相对港元不再升值甚至贬值，那么用人民币兑换港元购买香港保险还可以规避汇率风险。

另外，香港保单是受香港特区法律管辖理赔，如果发生理赔纠纷，内地客户必须亲赴香港，而且要请香港律师，由香港法庭审理，这会增加理赔成本。 （文/腾讯财经）