每经记者 胡群 发自北京
4月25日，华夏银行发公布年报，华夏银行2012年实现净利润127.96亿元，同比增长38.76%。截至去年末，华夏银行总资产规模达到14888.60亿元，同比增长19.67%；不良贷款余额为63.39 亿元，比上年末增加7.39 亿元；不良贷款率 0.88%，比上年末下降 0.04 个百分点；成本收入比为39.95%，首次降到40%以下；核心资本充足率和资本充足率双降，去年末为8.18%、10.85%，而上年同期分别为8.72%和11.68%；本外币存贷比为 69.51%。
虽然净利润增幅较快，华夏银行称由于我国经济社会发展不均衡、不协调、不可持续的问题依然突出，金融改革和利率市场化不断深化、金融监管加强等因素，2013 年度经营目标设为资产总规模达到16680亿元以上，比2012年增长12%以上；年末不良贷款率控制在 0.92%以内。
同日，该行还披露了2013年一季报业绩。一季度华夏银行实现净利29.50亿元，同比增长25.47%。不良贷款余额近68.18亿，不良贷款率为0.90%，拨备覆盖率313.21%，贷款拨备率2.82%，成本收入比再次攀升至40%以上，达到41.02%。资本充足率和核心资本充足率分别为10.80%和8.15%。
由于中间业务增长，手续费及佣金收入13.47亿元，比上年同期增36.41%。利息净收入占比降到87.04%。
倚重于存贷款业务
截至2012年底，华夏银行总资产规模达到14,888.60 亿元，同比增长 19.67%；归属于上市公司股东的净利润 127.96 亿元，同比增长 38.76%，比资产增速快 19.09 个百分点；实现中间业务收入 48.40 亿元，同比增长 30.60%，高于净利息收入增速 13.93个百分点；资产利润率 0.94%，比上年提高 0.13 个百分点。
华夏银行称，盈利能力提升主要得益于存贷款规模稳步增长，成本费用水平持续下降，非利息收入的增长和资产质量的持续改善。
虽然华夏银行的中间业务同比增速高于净利息收入，但净利息收入占比仍然较高，截至去年底，虽然中间业务收入同比提高1.12个百分点，但仅为12.17%，略低于同行。
华夏银行以“中小企业金融服务商”为定位，以中小企业和个人客户为主，截至去年底，小企业贷款和个人贷款占比达30%。报告期末，华夏银行小企业客户总量超过 19 万户，贷款客户接近 1.64 万户；小企业贷款余额接近 1350亿元。
不良率降为0.88%
截至去年末，华夏银行不良贷款余额 63.39 亿元，比上年末增加 7.39 亿元；不良贷款率 0.88%，比上年末下降 0.04 个百分点。 关注类贷款余额99.60 亿元，比上年末增加8.53 亿元，关注贷款率 1.38%，比上年末下降 0.11 个百分点。
虽然不良率维持较低水平，但报告期末，逾期贷款余额70.20 亿元，比上年末增加 25.38 亿元，占全部贷款的比例为 0.97%，比上年末上升0.24个百分点。
此外，年报显示2012年次级类贷款迁徙率为78.28%，而2011年未55.83%，华夏银行解释称，主要是由于采取了更加严格的分类管理，将部分逾期时间较长、清收化解未取得明显进展贷款降级所致，并非出现系统性风险。
报告期末，各行业不良贷款率超过0.88%的主要是制造业、批发和零售业，不良贷款率分别是1.61%、1.38%；房地产行业不良贷款率下降明显，比上年末下降 1.24 百分点，低于全行平均水平0.20 个百分点。不良贷款率超过0.88%的是华东地区（1.10%）。华夏银行表示，受经济增长放缓，企业经营困难及房地产、平台贷款、民间借贷等影响，不良贷款反弹压力持续增大。
华夏银行称，将重点防控银监会强调的三类风险，即信用违约风险、表外业务关联风险及外部风险传染。
风险预警
2012年是华夏银行2008-2012五年发展规划的收官之年，该行规划今年三年将以中小企业为主要客户定位，为中小企业客户提供全面金融服务。但同时认为今年将可能面临诸多风险，“不良贷款反弹压力持续增大。”
我国经济增长放缓，企业生产经营成本上升和创新能力不足的问题并存，部分地区、部分行业运行风险仍在积聚，影响信贷资产质量管控的系统性风险仍然存在，房地产、平台贷款、民间借贷等风险交织，银行业信用风险逐步上升，违约风险加大。
另外，金融脱媒明显加速正挤压银行传统业务空间。企业融资渠道更加多元化，股票、债券等直接融资增加，第三方支付、小贷典当、创投私募等银行体系外的业务活动日趋活跃，一定程度上挤占了商业银行传统优势市场。
利率市场化持续推进推升银行经营成本。利率市场化趋势以及理财产品市场的快速发展，导致存款流出银行体系的现象日益明显，进一步推升银行资金成本，降低净息差水平。
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