建德企业主吐槽贷款难：金融机构资金流向高利贷

每经记者 徐杰 发自浙江建德

传统春节刚过，汪新祥又开始犯愁了。因为融资难一直困扰着他，跑贷款成为汪新祥这两年最头疼的事情。

1995年，汪新祥创办了建德市捷安制动器有限公司，该公司以经营汽车配件为主。因为投资新品种所需的设备占用资金较大，而贷款融资难带来的资金束缚，使得近几年来这家企业一直只能维持原有规模。

而汪新祥所经历的企业融资难问题成为今年地方两会上的议题。在今年的浙江省两会上，浙江省政协委员、省工商联副主席、奥康国际(603001.SH)董事长王振滔公开表示，占浙江省中小企业总量98%的制造业中小企业，能从银行等正规金融渠道获得贷款的仅占10%，80%以上依靠自筹资金或民间借贷，“金融支持难体现”。

工信部中小企业司副司长许科敏近日则向媒体表示，以民营企业为主的小微企业去年贷款余额是11.58万亿元，同比增长16.6%，增速比大型企业高8个百分点，总的来看，支持小微企业政策收到了积极效果，但融资难依然是突出问题。

融资难困扰着企业的发展，但令汪新祥更为不解的是，区域内一些厂房靠租赁，缺乏固定资产、经济产出并不明显的企业反而却可以“获取”源源不断的贷款，而这些贷款又成为一些无法获取贷款的企业借取高利贷的“来源资金”。

建德信用联社被指停贷/

汪新祥创办的建德市捷安制动器有限公司属于政策上重点要求信贷支持的创新型小微企业，但近三年来一直饱受资金的“煎熬”。

建德市捷安制动器有限公司是具有浙江特色的乡镇民营企业，以做汽车制动装置产品为主，也是目前建德市唯一一家生产该类产品的制造厂，经过十多年的发展，如今已具备生产各种类型汽车制动刹车片的能力，并建起了独立的生产、销售和售后配套服务系统，拥有全国范围的销售渠道。

但是，融资难带来的资金束缚让这家企业一直只能维持原有的规模，而融资难首先体现在与当地的信用联社的贷款方面。

2009年8月至11月份，汪新祥向当地金融服务机构建德市农信联社洋溪莲花分社借了38万元贷款，用于扩大再生产。2010年，上述贷款到期，由于企业刚刚开始投入新产品，他向信用联社表达了续贷的想法，信用联社刚开始同意续贷，但贷款还清后，信用联社却突然拒绝放款，“在银行授信范围内，没有理由拒绝放款”，汪新祥对此很是不解。

“为了适应市场需求，拓展企业的发展，公司对自身进行了技改，力图增强产品的竞争能力”，汪新祥称，然而，正当企业急需投入资金，这起出人意料的断贷令其措手不及。

对于拒贷对企业造成的影响，汪新祥向《每日经济新闻》记者介绍称，2010年上半年，他投资了20万元用于电瓶车行业的制动装置，同时，还投资了40多万元开发汽车60多个刹车片新产品。当年下半年，因信用联社停止续贷，导致电瓶车制动装置因缺乏后续资金后期无法运作，最后只得放弃并折价卖掉设备，同时，新的汽车制动产品研发工作也无法开展，信用联社停贷致使汪新祥的公司陷入困境。

对于续贷遭拒，浙江建德市农村信用合作联社相关负责人近日向《每日经济新闻》记者解释称，主要是因为信用不好。这位负责人称，2009年，因邮政银行三户联保，没有及时还款，后来法院介入要求强制执行；同时与信用联社的贷款也是逾期催款后还清的；此外，他们通过征信系统了解到，贷款方的信用卡没有按时还款，而企业的销售额逐年下降，因此“不符合贷款条件”。

对此，汪新祥则反驳称，邮政银行那笔款项不是直接借款，借款人跑路了，其涉及到联保，但厘清责任后已还清。至于信用联社的还款逾期，涉及两笔贷款，第一笔还清后不久，第二笔又到期了，但信用联社先说可以续贷，后又反悔，确实延后了几天，对于信用卡，因资金链紧张，已按政策允许范围的最低还款额进行了还款。

汪新祥称，关于公司销售额逐年下降，正是因为无法直接获取贷款，导致资金缺乏，新产品无法跟进，产能无法扩大，“因与信用联社的僵持，最后只有一家银行愿意续贷，这些年来，企业没有破产倒闭已是万幸。”

信用社否认贷款转向高利贷/

自2010年续贷遭拒至今，汪新祥目前依然在设法向建德市信用联社争取贷款，但近三年来，汪新祥的贷款仍然没有眉目。而说到选择信用联社的优势，汪新祥称，“贷款费用较低，不需要抵押物，只要有担保，企业财务成本比较低，企业压力少些。”

汪新祥称，令他不解的是，对于类似自己这样的创新创业型无法取得贷款，但区域内一些厂房靠租赁、缺乏固定资产、经济效应并不好的企业反而却可以轻松获取源源不断的贷款，而且这些贷款又成为了这些企业对外放高利贷的“来源资金”。

奔洋公司就是一个例子，有知情人士向《每日经济新闻》记者透露，奔洋公司已多年没有从事自身的业务经营了，但该公司却可从信用联社获取上千万院的贷款，同时还对外放贷。

对于奔洋公司，此前《法制日报》旗下的《法人》杂志也曾披露：奔洋公司已经有多年没有从事自身的业务经营了。奔洋公司在银行的贷款一部分被其法人代表杨占武雇人以月息4.5分至1毛不等的高息转贷给了其他企业；一部分被杨占武用于其在公司设的赌局中“放炮子”（当地指在赌场中放高利贷）。

知情人向 《每日经济新闻》记者出示的一份奔洋公司于2007年与他人签订的500万元《借款协议》以及月息4.5分放贷的付息 《协议》。“像这样信用联社的贷款未用于企业自身经营，而是高息对外转贷的企业有十多家。”上述知情人士称。

汪新祥表示，信用联社作为辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织及本联社职工自愿入股组成的股份制社区性地方金融机构，主要为辖内“三农”提供金融服务，企业的正常信贷需求无法满足，但资金却流入高利贷市场。汪新祥此后还向相关政府职能部门、当地及上一级银监部门反映。

对于上述转贷事宜，浙江建德市农村信用合作联社相关负责人向《每日经济新闻》记者予以否认。该负责人称，出于对老百姓负责的态度，信贷审批更为严格，同时该社的贷款都有专门明确的用途，资金也是直接支付给借款人对象。据其解释，浙江省银监局曾对于上述事宜进行过调查，但该负责人对调查结果未予置评。

浙江省银监局建德办事处办公室一位童姓负责人在向 《每日经济新闻》记者预约采访电话中介绍称，汪新祥此前确实表达出过信贷需求，不存在汪新祥的信贷需求不符合信用联社的信贷政策，信用联社也有自己的贷款评价，需要双方沟通。至于信用联社资金流入高利贷市场，该负责人则表示，需要细节证据和进一步核实。

而让汪新祥意想不到的是，在他向有关部门投诉反映后，他不仅没有获得续贷，还遇到建德当地其他一些银行的拒贷，而银行给出的理由是，“（汪新祥）与信用联社的关系没处理好”。

企业陷入融资怪圈/

向银行贷款多次遭拒后，汪新祥在企业家圈子中打探，了解到最有可能取得贷款的三种现象。一是利益互动。有的企业主贷款后，高利转贷，利益与金融机构相关人员分成。二是把贷款直接用于个人放高利贷，然后再将所获贷款高息利率分成等。三是关系好。一些企业主，为了能够顺利拿到贷款，必须先“放血”搞好各种关系。

“有一个企业主经营一家轴承厂，由于需要流动资金，其向莲花信用联社申请贷款，贷了19万元，加上正常的付息和扣除保证金，前前后后却被索要了2万多元的 ‘好处’”，有知情人士感叹。

值得一提的是，建德当地一家规模资产上亿的科技型公司也遭遇了类似汪新祥一样的融资怪圈。

该企业负责人向《每日经济新闻》记者称，其公司此前向建德信用联社5000万元的贷款到期后，续贷要求遭拒，相关人士示意企业可向某担保公司拆借资金，“最后借了6000万元，月息6分，而信用联社的利息才最高只有0.8分”。

据上述爆料人称，借出资金的这家担保公司与建德市云天休闲用品有限公司有关系。

有知情人士向 《每日经济新闻》记者出示的资料显示，上述担保公司负责人2010年6月至7月分别向包括企业和自然人发放借款，月息少则8分，多则1角，而该担保公司负责人在电话中并未否认高息放贷，只是表示“没有强求对方，你情我愿”，而对于上述提及的其公司以及云天公司与建德市信用联社的贷款往来，该负责人未予正面置评。

知情人士向记者透露称，担保公司原来的法人代表与云天公司的法人代表是夫妻关系，夫妻二人一方面利用云天公司找关系向银行贷款，一方面将贷款又以担保公司向外高息放贷，自媒体报道后，法人代表有所变更，但实际控制人可能仍然是原负责人。“担保公司是别人的，帮别人管理”，该担保公司负责人向记者称。

“一些担保和投资公司，资金来源除了自有资金外，还包括大量的企业和关系户贷款及银行放进去的资金。”建德当地一位曾多年从事担保公司的业内人士向记者表示，因为高回报，这些资金进入了担保和投资公司，一些企业无法直接从银行获取贷款，只得铤而走险借高利贷，进而导致企业利润难以供养高息，直至走向停产、倒闭。

“企业的利润几乎不会高于高利贷利息，一旦沾上高利贷，企业只是短期解决问题，长期将面临更大的压力”，当地一位政府官员向《每日经济新闻》记者表示。