银监会探讨存贷比监管 指标存废存争议

每经记者 邓莉苹 发自深圳

目前的存贷比监管方式或将引入新的变化。

日前，有媒体报道称，银监会主席尚福林表示将研究存贷比监管方式，改进存贷比考核方式。有商业银行人士向《每日经济新闻》确认了这一消息。

对于改进，有银行业人士更希望能够取消这一监管指标。现在巴塞尔协议Ⅲ的规定，对银行的指标的考核已经完全可以覆盖，存贷比现在存在的意义已不大。

存贷比或迎来新变化/

昨日（1月29日）有媒体报道称，银监会主席尚福林在银监系统内部会议上公开表示，将深入研究当前市场条件下的存贷比监管方式，改进商业银行存贷比考核办法。

目前，对于存贷比的改进的建议有三条，其一是在监管指标的计算方式上，将银行同业存款纳入存贷比分母的计算范畴；其二进行弹性掌握，比如允许在75%的上下3~5个百分点浮动；其三，允许在年中突破75%限制，年内给予压回即可。

现行75%存贷比指标是 《商业银行法》（1995年颁布）规定实施的。当时的政策偏好之一是通过存贷比等指标，配合当时的双紧缩政策，进而抑制通胀。

2009年初，银监会印发《关于调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展的通知》，允许符合条件的中小银行适当突破存贷比的限制。

兴业银行首席经济学家鲁政委对《每日经济新闻》记者表示，存贷比在过去是有历史功绩的，过去的资产和负债来源比较单一，基本上都来自贷款和存款。所以在当时，从防范流动性风险来看，存贷比有它的意义。

随着经济的发展，75%的存贷比已越来越受到争议。根据中国银行业协会发布的《中国银行家调查报告（2012）》，在受访银行家中，仅有20.7%的银行家认为应该保留存贷比，并作为主要监管指标。其余的银行家多数认为，应对指标的约束效力、测算方式等做出修改，更有6.5%的银行家认为，应废止此指标。

改进或废除存争议/

对于改进存贷比的建议，某股份制银行深圳分行副行长还提出，或许以后可以改为考核日均存贷比。

不过，前述银行人士认为，同业存款完全纳入不合理，因为同业存款的波动很大，不是很稳定，而且拆借的短期资金居多，所以当初不纳入是有道理的。他同时认为，上下浮动的意义也不大，不如直接将监管标准提到80%或者85%左右。

对于改进还是废除该指标，鲁政委则认为可以废除这一监管标准。鲁政委向《每日经济新闻》记者表示，过去存贷比在防范流动性风险更具有意义，但是与过去相比，银行的资产和负债更加多元化了。而且巴塞尔协议Ⅲ出来之后，对于流动性风险有两个更详细的指标，这个时候存贷比的存在就非常尴尬。

前述银行人士也表示，对于存贷比过去的作用，现在巴塞尔协议Ⅲ的规定，对银行的指标的考核已经完全可以覆盖，所以存贷比存在的意义也不是太大。

该银行人士还表示，银行很多时候会出现存款月末突增，月初突降的现象。这种“存款大搬家”和存贷比的考核有很大关系。尽管很多商业银行采取了日均存款余额的考核，但是有存贷比的限制，很多银行在月末、季末都要求将存款做上去，将存贷比降下来。

鲁政委也认为，存贷比考核继续保留带来的后果之一，就是月末、季末银行抢存款，导致货币统计数据出现剧烈的波动。也就是说，一个监管指标的存在，不仅没有增加机构的稳定性，还加剧了波动，所以就已经没有了存在的必要。

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