村民1200万买工行“理财产品”被骗

每经记者 徐超 印峥嵘 发自浙江、上海

继华夏银行员工涉嫌违规代售理财产品遭曝光后，更多的银行理财产品销售不规范问题逐渐进入公众视野。

近日，《每日经济新闻》记者获悉，中国工商银行浙江金华商城支行（以下简称工行金华商城支行）也涉入一起“理财产品”纠纷案：金华市三江街道三路口村10多位村民1200万元的拆迁征地补偿款，用来购买工行“理财产品”，不料资金遭易手和冻结，转入工行前客户经理控制范围，至今仍有4个村民的400万元款项未追回。

金华市武义县公安局 （以下简称武义公安局）分管经侦的有关负责人透露，涉案的工行前工作人员钮华已于今年9月被捕，目前警方已将此案与钮华涉入的另一起合同诈骗案并案侦查，将全力追回受害人的合法财产。

工行金华商城支行则向记者回应称，银行从未发售过涉案的“理财产品”，一切都是前工作人员背着工行私自进行的。

村民：1200万“理财”只剩800万

因为轻信银行客户经理的说法，购买了所谓工行“理财产品”，金华市三江街道三路口村的10多位村民共计1200万元的拆迁征地补偿款遭易手和冻结，至今仍有4个村民的400万元款项尚未追回。

村民代表李远（化名）告诉《每日经济新闻》记者，2011年8月1日，经工行金华商城支行客户经理钮华推荐，他们几位村民购买了工行的“理财产品”。

2012年7月29日，村民们购买的这800万元理财产品到期，年化收益率为10%。工行金华商城支行有关负责人建议他们将到期资金再续买一年。

“考虑到工行是国有大行，又经正规的银行工作人员推荐，（我们）就在原先800万元的基础上，又追加了400万元闲置资金，一并用于购买理财产品。来推销的业务经理叫钮华，是工行金华商城支行工作人员。”一村民回忆说。

该村民称，钮华当时推荐给他们的两款“理财产品”，涉及金额分别是500万元和600万元。钮华另向其中一位村民李强 （化名）私下借了100万元，承诺会于今年8月1日将共计1200万元一起做进“理财产品”。

8月1日，按照先前约定，三路口村的10多位村民和工行金华商城支行签订了为期一年的“理财产品”购买协议，共计1100万元，2013年7月29日到期。上述另外100万元，钮华并未按约定做进“理财产品”，资金去向至今不明。

没想到，协议签订10天后的8月10日，上述用来购买“理财产品”的1100万元中，有800万元意外被打回到了村民们的账户里。8月13日，这800万元购买“理财产品”的资金被冻结。8月14日，发现问题的村民们赶紧向工行询问原由，被告知钮华已被武义公安局刑事拘留，另外300万元到了钮华的私人账户。

村民们感到事情不妙，要求工行方面赶紧归还本金，未果。事后他们才知道，钮华在与他们签订“理财产品”购买协议几天后，就已离职。

警方：工行前员工已被逮捕

《每日经济新闻》记者从武义公安局了解到，今年8月，钮华卷入了另一起涉案600万元的合同诈骗案。随后，警方怀疑钮华和上述受害村民之间的账户往来也有问题，于是将两案并案侦查。

原来，今年8月6日，武义公安局接到当地一家企业报案，称工商银行一名叫钮华的工作人员，和当地一家电动车企业负责人叶立强（音），从该企业借了600万元没有归还。8月8日，武义警方对叶立强采取了取保候审，8月14日刑事拘留了钮华。9月13日，正式逮捕了钮华。

武义警方表示，在侦查合同诈骗案的时候，发现钮华在担任金华工行客户经理期间销售的 “理财产品”也可能存在问题，于是将两案并案侦查。警方冻结了和钮华有关账户上的钱，其中就包括上述村民的800万元“理财产品”资金。

警方提供的最新情况显示，这800万元已经解冻，并退回到村民账户，另外300万元还在钮华的账户上。至于李强私下借给钮华的100万元，至今下落不明。

值得注意的是，钮华销售“理财产品”的资金，为什么会出现在他个人的账户上，而不是村民们的名下，其中疑点重重。

警方向《每日经济新闻》记者表示，调查钮华账户后发现，他的账户上资金往来非常复杂，警方至今尚未接触过类似的案件，到底牵涉多少金额，性质有多严重，还要请专家来参与界定，现在的调查重点是资金的往来情况和用途。

工行：属前员工个人行为

对于钮华所销售“理财产品”的具体内容，工行方面拒绝回应。

工行金华分行办公室主任邵格良告诉《每日经济新闻》记者，钮华的确是工行的前员工，但现在已经辞职，且已被警方控制，所以很多情况工行方面还无法核实。

邵格良称，钮华是和村民有私下的资金往来，但村民的相关资金并没有在工行做过理财产品。至于资金往来的具体情况，现已进入司法程序调查处理，最终由司法机关判定。

邵格良表示，银行的理财产品都有正规的销售程序和严格规定，在银监局都有备案。如果银行知道有员工私卖理财产品，肯定会严肃处理。

记者获得的一款工行存单质押凭证显示，一位陈姓受害村民的100万元存入工商银行账户，对应的存单被质押给工行，贷出了90万元，到期日为2013年7月29日，和上述理财产品的到期日相符。

某股份制银行理财师表示，上述100万元，钮华声称用于购买理财产品，但实质上是用存单质押的形式，把资金从银行贷了出来，结合警方的描述，很可能已转入钮华的个人账户，进入其控制范围，可能已被挪作他用。

至于剩下的资金是否用同样的手法被“洗”了出来，记者无法核实。

北京诚辉律师事务所合伙人刘伟指出，钮华是以银行职员的身份向客户推荐产品，是带有职务性的行为，侵犯了储户的财产权，理论上应该由其所在单位承担赔偿，然后由银行向钮华追偿。至于储户签署的购买“理财产品”的协议，属于销售方提供的格式合同，有针对消费者不利的因素，涉嫌侵犯消费者知情权。

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