错时上下班，不妨从银行开始

在近期召开的“2012第一财经年会”上，银监会主席助理阎庆民提出建议称，银行对私时间可延长一两个小时，方便民众在下班后到银行办理个人金融业务。此言一出，引起各界的热烈讨论，非银行工作员工几乎一边倒的支持，而银行工作员工几乎一边倒的反对。如果这是一场辩论，不妨先让我们来看看“正方”和“反方”的主要观点。

“正方”代表阎庆民认为，国外银行网点营业通常分为对公和对私时间，对公时间营业到下午5时，因为这一时间企业都下班了，而对私时间则延长一两个小时，民众可以在下班后到银行办理金融业务。有网站专门针对此话题发起了调查，调查结果显示，近七成网友认为银行应该晚两小时关门，以方便上班族下班后办理业务。的确，对很多人来说，早上上班的时候，银行还没开门，而等到下午下班去办理业务时，银行也下班了。遇到有急事需要去柜台办理业务，则只能请假出来办理。

作为“反方”的银行职员也是大倒苦水。虽然银行工作基本是“朝九晚五”的工作时间，但下午五点银行结束营业后，一般来说银行职员是不能直接下班回家的，还要清点票据，处理后续账务，有时还要开会培训等等，这可能需要一两个小时的时间。如果银行营业时间再后延一两个小时，那下班时间肯定会更晚。不少银行的高管对媒体表示，“就算不考虑工作人员的劳动强度，试点几个网点延时营业，还要牵动清算中心、押运公司等部门，不是那么简单的事情。”如果晚上来办业务的客户数量过少，而延时服务中银行的业务量不如白天，但由于银行夜班的安全问题等原因，投入却比白天高得多，则对银行来说，晚上营业可能是很不划算的。

虽然各说各理，但这场关于“延时结业”的争论，实质是关系到了银行柜台资源的配置问题，这才是重点。虽说据统计，现在银行大约70%的业务量，是通过电子渠道完成的，而来柜台办业务的客户越来越少了，但毕竟还是有很多业务是必须前往柜台办理的，比如银行卡电话挂失后的新卡办理或者销户等业务就必须去柜台办理。此外，对于很多不上网的人，比如老年人等，以及上网但却信不过网银安全性的人来说，还是习惯去柜台办理业务的。对于银行来说，网点显然不是仅仅办理柜台存取钱这么简单的事。事实上，兼具存贷、理财产品等等多种功能与一身的银行网点起着银行的前沿基地的作用，其数量和位置甚至可以看成是地区分行的核心竞争力之一。

作为金融业务“实体店”的银行网点，其与线上“网购”相比的最主要区别当然就是网点所处的具体位置以及其所能提供的现场服务。如果我们粗略地把网点分成商业/商务区的和社区/居民区的这两大类，那显然前者主要以对公服务为主，而后者更多的以对私服务为主。这两类服务对象的作息时间是不一致的，因而目前这种“一刀切”的营业时间安排显然未能最优地利用好网点的资源。对于商业和商务区的网点来说，营业时间和其他各行各业的工作时间同步，显然无可厚非。但是对于社区和居民区的网点来说，早上时段也许办理业务的数量较少，而下班以后时段办理业务的需求又未能满足，这两种情况显然都是网点资源的浪费。

当然，一味要求银行网点增加营业时间，这显然会增加银行职员的工作强度，大家都应该相互理解。笔者认为，对于不同类型的银行网点，可以采用不同的营业时间，以优化网点资源的配置。对于商业和商务区的网点来说，就按照目前的朝九晚五来，这没有问题。而对于社区和居民区的网点来说，可以采取“错时营业”的办法，即如果晚上需要推迟一两个小时下班，则早上也可以推迟一两个小时上班。

其实，很早以前人们就在讨论“错时上下班”的问题，这对于社会资源来说实际上也是一种优化配置，“朝九晚五”的后果就是早上上班和下午下班大家都堵在路上，对社会对个人来说，拥堵都是一种成本，这是全社会的“外部性”。如果社区型的银行网点能够实践这种错时营业的办法，那不仅方便了群众，优化了自身网点资源的利用，也可以对消除社会拥堵的外部性做一点贡献，对银行职员自身来说，工作的总时间并没有改变，还避免了拥堵，这又何乐而不为呢？