三大业务齐发力 鼎足之势保“平安”

在率先披露三季报的银行中，正在深化战略业务的平安银行（000001，SZ）备受关注。稳步推动贸易融资、小微金融和信用卡三大战略业务发展，充分依托平安集团优势，开展交叉销售，发挥协同效应，平安用好于预期的整体表现证明已逐渐确立起独特的竞争优势，有望在差异化竞争中获胜。

贸易融资着力创新

三季报的数据显示，平安银行的贸易融资业务表现不错。截至9月底，该行公司存款余额和贷款余额均有较大程度的增长，贸易融资授信余额达2,815亿，较年初增幅20.6%，不良率0.28%，继续保持较低水平。

这表示随着两行整合，作为原深发展强项的贸易融资并没有被冷落，而是作为三大战略业务之一继续推进。无论是理查德，还是孙建一，他们都曾公开表示，未来将着力发展贸易融资业务。按照平安银行的规划，着力推广小微客户批量开发模式，这将使贸易融资的产业链条不断向核心企业的三级、四级甚至五级、六级小微经销商或供货商延伸。可以预计，贸易融资业务还有很大的拓展空间。这同时也意味着，小微企业将在平安银行的贸易融资业务中看到更多的希望。

在原深发展时代，贸易融资业务已经在同业中具备领先优势。如今，随着两行整合，协同效应逐步发挥威力。贸易融资业务依靠平安集团的优势，充分利用庞大的客户群，增强和客户的关系，建立更多的结算业务。同时，来自平安集团的雄厚资金补给也为贸易融资业务免除了后顾之忧，有助于贸易融资业务快速拓展。

今年，平安银行的贸易融资业务可以说让人眼前一亮。在平安集团的平台上，平安银行强化“供应链融资”，着力拓展供应链金融上下游企业，大力推行交叉销售，因此延伸整个业务链条。同时，利用自己和平安集团大金融平台的专业优势，向中小企业提供相关的财务顾问、信息和账务管理等中间业务服务。从长期角度看，平安银行在核心竞争力方面将更胜一筹。

小微金融加速增长

两行整合后，平安银行毫不掩饰自己的雄心，提出了自己的三大战略业务：贸易融资、信用卡和小微金融。其中小微金融是新的战略点，负责把贸易融资和信用卡客户两者融合起来。

去年3月成立小微金融事业部后，平安银行迅速进入小微金融这一热点领域，并初步制定了到2014年底新增2000亿元的发展战略目标，在增量规模上要与贸易融资、信用卡业务形成“鼎足之势”。事实上小微金融也得到了蓬勃的发展。今年截至9月底，该行小微贷款余额为550亿元，较年初增加70亿，不良率为1.13%。其中2012年1～9月新发放额达337亿元，增速明显快过其他贷款业务。

在市场分配上，小微企业贷款业务一直是股份制银行寄予厚望的增长点，各家银行都希望在利率市场化完成前，分得一杯羹。尽管起步较晚，但平安银行一路高歌猛进。其首先充分利用平安集团的综合金融平台资源，包括IT系统以及庞大客户基础，包括利用50万保险销售员、7000万保险客户积极拓展小微业务，推进交叉销售。其次从加大了风险的容忍度出发，批量做小微贷款。推出“新一贷”产品，强调无抵押无担保，受到市场的热捧。从抵押担保到信用放款，这对国内银行来说是一次重大的理念突破。最后就是重头戏，挖来民生银行的元老——邵平担任行长一职。这一妙招就是借用民生基因，深化战略目标。邵平在民生银行运营小微贷款的经验，再加上孙建一对平安集团内部资源调配的熟悉与能力，小微金融服务毫无疑问能够得到从资源上、金源上、人力上的无限量支持，从而将平安集团的综合金融优势发挥到极致。具有天时地利人和的优势，预计平安银行的小微金融业务今年年底将进一步加速增长。

信用卡业务收效明显

立足综合金融的优势，信用卡业务是平安银行交叉销售的突破口，也是开展综合金融的最有效工具。一直以来，平安银行遵循信用卡联结保险这种创新的模式，迅速打开市场，整合后的银行信用卡业务将大大加强，并将提供优秀的现金管理和远程零售银行业务，提高了其信用卡的含金量和客户吸引力。

三季报中，该行信用卡业务充分利用交叉销售平台继续保持高速发展，在客户规模、卡实动率和市场份额方面都得到全面提升。发卡量和业务量猛增，新发卡量303万张中，通过交叉销售的新增卡量占比56%。交叉销售的信用卡收益水平有明显提高，总交易金额达到1,444亿，同比增长56%；贷款余额达到383亿，较年初增长55%。

这一成绩充分证明目前平安集团的协同效应正在凸显。信用卡业务的成功经验可以复制到其他业务领域，推动平安银行的交叉销售，使平安银行“一个客户、一个账户、多个产品、多种服务”的综合金融模式从理念转变为现实。

依靠平安集团的平台，贸易融资、信用卡和小微金融这三大业务相互渗透，环环相扣，形成了鲜明的业务特色。当这三项业务整合基本成功后，平安银行将全速迈向发展新阶段。 (文/王文)

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