宁波银行力挺中小企业 风险控制更重非财务因素

每经记者 裴文斐 田文会

“2012年将至少投入100亿元信贷资金扶持中小企业。”去年荣获“最佳大股东”奖项的宁波银行（002142，收盘价10.15元）行长罗孟波近日在接受记者采访时表示。

“公司设立小微企业专项服务团队；淡化利润考核，照顾小微企业业务盈利难；IT和管理会计系统能够更快处理客户信息；金融产品创新为中小企业量体裁衣。”业内如是分析宁波银行中小企业业务核心优势。

传统信贷审核模式已落伍

“在信贷投放方面，宁波银行将继续实行中小微企业信贷倾斜政策，将100亿信贷资金投向中小企业客户，其中40亿投向小微企业；设立5亿信用贷款额度，向诚信企业发放信用贷款。”宁波银行行长罗孟波说道。

针对中小企业广被诟病的高风险问题，罗孟波给出了他的看法，“从中小企业的风险控制来讲，单个相比小企业风险肯定大于大企业，但是从群体来讲，小企业风险不一定高于公司银行大企业客户。”

罗孟波认为，传统信贷审核模式不适用于中小企业，“我们发现中小企业的风险控制手段、管理技术完全区别于大企业。因此不能简单依赖于它可能失真的财务报表，更多需要去关注他的人品、专业水平、诚信等等，财务报表之外的软指标，或者是关注非财务因素。”罗孟波分享了宁波银行的审贷经验。

罗孟波指出，只要企业有专业技术、有诚信行为，坚持把这个产业做下去，银行完全有能力控制风险。

“由于中小企业发展前期自身已经有一定资金投入，银行只是配套一定量的流动资金。最终从银行信用风险来讲，商业贷款其实并不是企业经营不善最终的风险承担人，因为企业经营最终的风险承担人是它的资本金。”罗孟波告诉记者。

“所以我们必须合理控制中小企业信贷总量，在它出现风险端倪的时候及时限制它的经营扩张，在它现金流枯竭之前就采取有效的保全措施，保障我们的信贷风险。”罗孟波指出。

小微企业盈利能力仍待提升

“宁波银行总计五百多亿的中小企业贷款中，中小微企业不良率非常低，资产质量和个人银行消费信贷不良水平几乎持平，远低于银行整个不良资产的水平。”宁波银行行长罗孟波告诉《每日经济新闻》记者。

尽管风险可控，但小微企业贷款一直存在的成本较高这一问题仍未完全解决，其盈利能力比大企业要低，这也是大多银行偏好大企业业务的原因。宁波银行于2006年开办小微企业业务，2011年盈利水平仍低于大多部门。

面对小微企业业务目前的问题，罗孟波仍坚持认为，宁波银行仍将服务和支持中小微企业作为重点。

“为推动中小微企业业务经营专业化，早在2006年年底，宁波银行就成立了独立的业务团队，实行独立考核，单独管理，专门服务中小微企业。”罗孟波谈道。

浙商证券在对宁波银行调研后指出，该行在小微企业融资上的成功离不开其独立的业务团队，成功避免出现员工偏好选择大企业的局面。

考虑到小微企业业务盈利难的特点，宁波银行的对员工的考核以客户数量和业务量为主，淡化利润考核，并且总行在考核指标上给予补贴（即考核目标向下打折），以此保护团队员工积极性。

宁波银行还建有功能强大的IT系统和管理会计系统，能够快速处理客户信息，业务流程也已标准、成熟。专门的产品系列：包括诚信融、贷易融、专保融、业链融、联保融、透易融等产品，注重贷款便利性。