宜信发布全国36个城市小微企业调研报告： 近五成企业受困软实力不足，仅三成企业曾申请贷款

裴文斐 每经记者 田文会 发自北京

日前，宜信公司发布《2011小微企业调研报告—经营与融资》（下简称报告），该报告是目前为止国内首份涵盖全国范围小微企业调研的报告，报告共收集36个城市共3231家小微企业的相关数据，涵盖了批发零售、住宿餐饮、加工制造、文化娱乐和信息科技等多个行业，深入发掘了当前小微企业的经营、融资难题，并有针对性地提出了解决之道。

报告指出，传统金融渠道难解小微企业融资之渴，改进小微企业融资支持服务，应该首先完善金融服务体系，创新金融服务模式，开发信用价值以切实解决小微企业缺乏抵押、担保等实际问题。

近五成企业受困软实力不足

宜信调研报告显示，同业竞争、筹资扩张困难、销售困难、人才缺乏等十个问题成为困扰小微企业生存的主要因素。其中，人才缺乏、管理困难、发展方向不明三因素的提及率总和达到49%，这凸显了软实力不足成为阻碍小微企业生存发展的重要因素。

同时，宜信调研报告显示：超六成企业资金需求低于10万，超九成企业资金需求不超50万。

从融资金额需求来看，多数小微企业的资金缺口较小，受访者中有64%表示其日常资金短缺额度在10万之内，94%的企业资金短缺额度不超过50万。

仅三成企业曾申请贷款

从融资渠道来看，小微企业目前仍较多习惯通过亲友借款的形式获得资金，被访者中有54%选择亲友借款，而选择贷款的仅有27%，曾申请贷款的企业也仅占30%，手续麻烦、缺少抵押物或担保是主要限制因素。

深究其中原因，主要是在传统金融机构贷款模式下，对申请材料和资质的要求非常严格。由于小微企业管理受人力所限，因此在办理贷款时往往不能提供大量规范的申请资料，小微企业主普遍感觉贷款手续复杂，时间很长。数据显示，被访者中仅有30%能够提供房产资料、公司账簿、银行账户流水等全套基础申请材料，传统模式将绝大多数小微企业挡在门外。

对此，宜信提出4点建议，民间金融渠道更多参与小微企业融资，是传统金融体系非常好地补充，以形成多层级适应不同需求的金融服务体系。

从实际出发，改变传统的抵押、担保融资模式，大力发展适合小微企业特点的信用评价机制及贷款服务。

应用风险定价模式，不同风险差异定价，使收益覆盖风险，让服务机构的服务可持续，实现双赢。

最后，提供全面服务助力小微企业成长，提供如培训、咨询、信息服务等各类增值服务，获得商业利益同时也创造出社会效益。