每日经济新闻

    资金需求旺盛 信用卡套现手续费悄然翻番

    2012-03-30 01:14

    一从事化学品经销商告诉记者,套现不怕“价高”,信用卡套现的成本比起银行融资、民间借贷低太多。

    每经编辑 每经记者 裴文斐 发自上海    

    每经记者 裴文斐 发自上海

    信用卡套现虽然在监管部门严厉地围追堵截下一度匿迹,但在旺盛的资金需求下仍暗潮汹涌。近日有从事商贸流通环节的生意人告诉《每日经济新闻》记者,套取信用卡资金作为流动资金的补充是较为惯常的行为,特别是近来融资环境更为紧张的情况下,即使信用卡套现成本成倍增加,相比银行借贷等正统融资渠道也还是有较大吸引力。

    为获取一手材料,记者昨日亲身经历了一次套现,记者发现信用卡套现不法分子行事谨慎,交易地点多变,大多都是现场临时告知,且套现手续费在3年内涨了几倍,但客户依然络绎不绝。

    在车上刷卡套现

    记者以套现为由拨打某信用卡套现公司的电话,电话那头的声音简单而干脆。

    “您好,我想办理信用卡套现。”记者问道。

    “多少钱?”

    “2000元。”记者试探性地问道。

    “抱歉,2000元我们不做,太少。”

    “那5000吧。”记者说道。

    “5000元的话我们将收取佣金300元。你带好身份证和信用卡,到某地铁站,之后再给你电话。”中介直接挂断了电话。

    《每日经济新闻》记者随后赶到七宝站,再次致电中介,中介确认记者的套现意图后,提出将由其他人指导记者下一步行动。

    一个陌生号码很快拨打了记者手机,电话里,一位男子要求记者赶到某大楼处进行交易。

    记者测算,从地铁站到该大楼路程距离约为1.5公里,且该地点游客、居民混杂,是交易的理想场所。

    记者到达指定地点后,迅速拨通了该陌生男子的电话,那男子指导记者步行数米后,提示记者赴左边的一辆两厢轿车里进行交易。巧合的是,另有一客户随同记者一起上车交易。

    一位年龄在35岁左右,西装革履的先生在驾驶座上打量着两位陌生来访者,敏锐的眼神似乎洞察着两位客户的身份。

    “请出示身份证和信用卡,我想核实一下你的身份。”驾驶座上的男子发话了。

    记者将身份证和信用卡递上前去,该男子匆匆看了几眼,从驾驶座下方拿出一台POS机,刷卡后将POS机摆在记者面前,提示输入密码。整套流程与平日商户消费无异,一气呵成。

    记者输入密码后,很快收银条被打印出来,记者签名确认后,该男子从左侧一个黑色皮包中拿出5000元现金,清点后自行抽出300元后交到记者手中,并嘱咐记者务必再清点一次。

    “我的信用卡额度只有10000元,能否利用分期付款额度,帮我套取30000元?”记者问道。

    那男子摇了摇头,叹了口气说道:“以前可以,现在不行了。过去分期额度不占用信用卡可用额度,但是监管越来越严,这个方法被堵死了。”

    “那银行会不会察觉到我的这笔交易有异常?”记者问道。

    “不会,银行若问起你,你就说在某某地消费过就行了,银行不会刨根问底的。”该男子自信地说道。

    信用卡套现依然相对“便宜”

    “取5000元就要收300元,收入不菲啊。”记者说道。

    “价钱高也是迫不得已,做信用卡套现业务,你我双方都有风险,以前只要100元。”该男子说道,“虽然贵,但每天还是有很多客户来此交易,5万~10万元居多,老客户来我这取钱盘活现金流,还源源不断推荐新客户。”

    《每日经济新闻》记者发现,在短短几分钟时间,记者与一同进车交易的客户离开时,另一名客户已经在该男子的指引下来到了车前。

    “监管越来越严格,我们承担的风险也比以前大,出事要坐牢的。”一从事信用卡套现的人士告诉记者,这也就不难理解为何不法分子如此煞费苦心地挑选交易地点,收费日益高涨。

    2009年,中国最高人民法院、最高人民检察院联合中国人民银行发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》)。

    《解释》规定:“违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑罚第二百二十五条的规定,以非法经营罪处罚。

    但是信用卡套现活动仍然猖獗,在国内知名搜索引擎上,输入“信用卡取现”就能找到322万条广告链接。

    有人认为,市场短期融资愿望强烈决定了信用卡套现市场的火热。一从事化学品经销商告诉记者,套现不怕“价高”,信用卡套现的成本比起银行融资、民间借贷低太多。

    “近两年,信用卡套现手续费确实翻了几番,一般为信用卡刷卡金额的0.8%~3.0%,立等可取。”该经销商说道,“但通过正常渠道有取现额度限制,银行贷款六个月以内 (含6个月)利率6.1%,小贷公司年利率超20%,民间借贷的利率更高。”

    “相比之下,信用卡套现便成了一种成本较低的融资方式。”该经销商一脸无奈地告诉记者。

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