两会代表痛陈银行中间收入“假”

每经记者 梅俊彦 发自北京

“两会”期间浙江代表团颇受关注。《每日经济新闻》记者与多位浙江省人大代表就银行收费问题进行了交流。

据代表们反映，银行中间业务很多来自于贷款业务，而银监会出台“七不准”禁令的本意是好的，但实施结果可能不一定理想，企业的成本不一定减少，或许会增加。比如银行现在要通过中介来完成拉存款业务，而不是直接通过贷款企业，这样反而增加了贷款企业的成本。

中间业务“虚假繁荣”

3月3日下午，全国人大代表、中国新光控股集团董事长周晓光女士在浙江代表团驻地接受了《每日经济新闻》记者的采访。

当《每日经济新闻》记者提及银行中间业务收入占比的时候，周晓光显得有点激动，她指出银行中间收入的统计水分大。

周晓光略带激动地向《每日经济新闻》记者指出，银行的一部分中间业务收入是靠 “存贷挂钩”得来，“只是让企业多签几个合同，什么服务也没增加，反而多收了很多费用”。

那么在中间业务收入里，究竟有多少是由贷款相关的业务所得？全国人大代表、工商银行温州分行营业部副总经理金颖颖告诉 《每日经济新闻》记者，在去年上半年还可以收“顾问费”等费用的时候，“这一块比例还算是比较大”。

一位知情人士对《每日经济新闻》记者表示，监管层虽然叫停了各种收费，但是行内考核还是要求中间收入要有一定量的增速。上有政策，下有对策，为了完成考核指标，银行只好将一部分贷款利息转化为中间收入。

“七不准”催化资金中介

今年2月9日，银监会发布《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，提出了著名的“七不准”，包括不得以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、借贷搭售、一浮到顶和转嫁成本。

“七不准”的确规范了银行的收费，也减少了银行业中间收入统计的“水分”，但是其落实情况如何？是否意味着向银行融资的企业能够真正受益？

近日，邮储银行某地方分支机构的信贷员告诉《每日经济新闻》记者，对于“七不准”和“叫停34项收费”，下面的部门都没有收到学习的通知。不过他表示：“我行在信贷业务方面还是比较规范，贷款业务没有手续费之类的额外负担。而在叫停34项收费方面，很多老银行都一样，很难一时修正。”

即便是已经修正了，上述知情人士告诉《每日经济新闻》记者，如果商业银行不能对贷款收取手续费等费用，利率就只能在基准利率的基础上浮30%，以保证综合利率达到考核要求。由此可见，企业难以真正受益。

该人士表示，受限于存贷比监管，商业银行要放贷款就必须先有存款，“现在出现这种情况，就是存款人的钱放在银行，利息本来只有三厘的，银行现在给四厘，其实都是在变相提高（存款）利息。”

另外，在“七不准”的压力下，企业到银行贷款，银行不方便出面要求企业做存款，也可以让企业找中介帮忙做存款。“（银行）可以基准利率给中介，中介肯定要把拉存款的成本加上去。我听到外面都有这种说法，找中介谈，我把（贷款）规模（额度）给你。”该人士称。

据她了解，现在很多银行还是有要求做存款，“用别人的名义做 （存款），（监管层）你还是查不到的。”

转型需允许业务创新

作为温州首位以个人名字命名成立理财工作室的明星理财师，金颖颖对银行业务创新颇多感触。

金颖颖认为，银行客户理财需求大，如果银行能做好业务创新，对于投资者、企业和银行都是好事。

“如果把资产业务做大了，银行就可以受客户之托，帮他寻找好的资产的项目，可以通过资产管理，把客户理财的钱借到企业那里去，这样有些额度就可以腾出来给小企业，可以缓解企业融资难”，金颖颖对《每日经济新闻》记者说。

金颖颖认为，这种模式下，银行从中赚取一定的手续费，可以增加中间业务收入；同时这属于表外业务，可以不占用银行的资本；另外客户可以拿到比较高的收益。

因此，外界在这个问题上争议很多，监管要求也很高。金颖颖认为，监管太严格不利于产品创新，资产业务里面还是有很多产品可以做。