部分银行暂停首套房贷 银行信贷结构或转向

每经记者  李静瑕  贺麒麟  郭维娜发自北京、上海、深圳

        “我们从2011年2月1日开始，首套房贷利率就执行不低于人民银行规定的基准利率了。二套房首付上浮到60%，利率要高于基准利率的1.1倍。”中国工商银行工作人员告诉记者。

        《每日经济新闻》记者从北京、上海、深圳三地进行调查发现，目前，除个别银行首套房贷利率仍旧实行八五至九五折优惠，大部分银行利率优惠已经取消。而银行信贷额度紧缺，导致了首套房贷排队现象。同时，央行的加息让部分银行暂停了首套住房按揭贷款业务。

首套房贷利率优惠几近取消

        早在今年1月初，就有银行相继取消了首套房贷的优惠。在1月26日晚间，楼市新政“国八条”中尽管并未提及首套房贷的内容，不过二套房贷首付比例由50%提高至60%，而利率并未变化，这加速了银行取消首套房贷优惠。

        “首套房贷利率从八五折到没有这个折扣，就是一夜之间的事情。”招商银行北京分行东直门支行个贷部经理告诉记者，目前招商银行首套房贷利率还有九五折优惠，“不过，不知道这个折扣还能够维持多久。”

        可以看出的是，银行在取消首套房贷利率上，反应是比较迅速的。据了解，工行国有大行中，工行、建行的首套房贷利率均已改成基准利率。股份制银行中，也有相当一部分银行取消了首套房贷的利率优惠，如光大银行在年前就已经取消首套房贷八五折利率优惠。“首套房贷利率优惠已经没有了，现在是基准利率。”浦发银行一支行个贷人士称。

        工行深圳某支行客户经理在接受记者询问时称，首套房贷利率已经没有优惠，二套首付六成，利率则相较基准利率上浮20%，针对非深圳户口、没社保的贷款人则要上浮25%。

        在记者的调查中，仅仅有中国银行、农行个别支行表示首套房贷还有八五折优惠。“目前首套房贷利率优惠还是八五折，不过还要看资信状况。而首套二手房，还要看个人资产收入状况。”中行总行信贷部人士对记者表示。农行上海一支行人士也表示，首套房贷利率的优惠程度得看贷款规模，“如果贷100万的话，可以享受八五折优惠。”

        业内人士表示，在目前政策趋紧的情况下，已经很难有优惠利率；虽然还未正式下发通知宣布取消首套房贷八五折优惠，购房者理论上还可以获得最低八五折的贷款利率，但能够真正享受到的可能性很小。

部分银行暂停首套房按揭贷款

“即使是按照基准利率来做首套房贷，收益上我们一分钱都拿不到的。所以，首套房贷也做不了了，即使是基准利率也不做了。二套房首付60%，上浮10%，我们还是可以做。”深发展北京分行营业部一位客户经理显示了她的无奈。

        该客户经理表示，目前银行并不支持做首套住房按揭贷款，主要是因为“利率太低了”，已经不再接这个业务。“如果上浮10%~30%，客户可以接受的话，我们才肯接单子。不然的话，让客户经理往里面贴钱，没有人再愿意做了。”她表示。

        “目前贷款额度缩小，我们现在按揭几乎都没怎么做。”杭州银行深圳分行的个贷人士也对记者表示，其住房按揭贷款执行国家的政策，首套房已无优惠利率，二套房利率为贷款基准利率的1.1倍。

        那么是谁动了首套住房按揭贷款的奶酪？拿上述深发展客户经理的话来说，就是“政策发生变化，银行也进行了政策性的调整。”这个政策，除了新“国八条”之外，信贷收紧、央行加息也是主要因素。

        根据央行在2月8日对人民币存贷款基准利率的调整，其中定存5年期基准利率由之前的4.55%上调至5%，上调了0.45%，而贷款5年以上的基准利率则由之前的6.4%上调至6.6%，仅上调0.2%。同时，3年期定存基准利率上调了0.35%，而三到五年期贷款利率则上调0.23%。可以明显看出，定存三年期与五年期基准利率的上调幅度都远远超过了贷款三到五年期与五年期以上的上调幅度。

        分析人士指出，房贷一般都在5年以上，这种存款利率上调幅度超过贷款利率上调幅度，在一定程度上或缩小银行在这种业务上的利差。同时，加之银行信贷资源今年越来越稀缺，因此，银行更加愿意将贷款放给利率高的项目，而暂停一些利润较薄的项目。

额度紧张致房贷排队无期

        “我不知道现在申请，什么时候能够给你发放贷款。”当记者以客户身份咨询北京一家股份制银行时，该银行房贷人士表示。

        除了利率优惠取消外，何时能够放款，同样令购房者忧心忡忡。《每日经济新闻》记者了解到，上海、北京、深圳各行房贷额度松紧不一，放款却都不约而同地需要“排队”。

        上述招行东直门支行个贷部经理告诉记者，“1月份额度紧张的时间没有怎么放款，不过春节过后，额度还可以，现在是有额度。”工行某支行信贷部人员也告诉记者，目前房贷仍然有额度。

        “最近这一两天，我们行都没有放过款。1月份申请的购房客户，现在还在排队。目前在我们这里已经办完抵押登记的购房者，应该还有100来个在排队等贷款。”尽管深发展北京分行营业部相关客户经理表示不再接首套房贷的单子，但是其官园支行以及德胜门支行的相关人士表示，仍有人很多人在排队等贷款。

        “这两个月我们都不怎么接个人申请的房贷，主要是接中介的单子。”沪上一股份制银行相关人士表示。而国有大行的情况也不容乐观。中行上海一支行相关人士表示，由于额度紧张，房贷放款极度缓慢，只有应中介或开发商的强烈要求才有可能尽快放款。

        工行上海支行相关人士则表示，房贷放款要排队，时间上不能完全保证，可能在一个月左右。上述工行深圳某支行客户经理也表示，这几天他们都在等额度放款。

        针对目前购房者“排队等放贷”的情况，深发展德胜门支行工作人员向记者支招称，购房者可以书面申请上浮房贷利率，比如5%，然后通过支行与分行沟通，在原有的合同基础上附上购房者的书面申请或者重新签一份合同。“利率上浮应该可以让贷款申请快一点，不过也不好说会有多快，肯定比基准利率的快点，但是必须银行有额度才行。”他表示。

银行信贷结构或转向

        “我现在主要去做经营性贷款业务了，就是给企业贷款。这个利率可以上浮，有盈利空间，银行也比较支持。”上述深发展的客户经理向记者表示，而之前这位客户经理从事零售业务工作。

        国泰君安宏观经济研究员姜超在接受记者采访时分析，部分银行暂停首套房贷按揭贷款业务，可能会导致银行将更多的信贷额度过渡给相应的企业需求。而从上述客户经理的表述来看，未来银行信贷结构或有所偏向。

        “去年，有的月份总的新增信贷5000亿元左右，房贷差不多就有1000亿元，如果房贷降下来，有可能会降低全年的信贷总量。”姜超分析认为，新“国八条”的出台降低了市场需求，而今年信贷额度本来趋紧，银行不愿意房贷等因素都会使得房贷降下来。

        “从我们监测的数据来看，1月份住房成交量并没有回落，2月份才开始回落的。如果住房贷款降下来，开发贷也可能会降下来。”姜超预测，今年1月份新增房贷可能会在1500亿～2000亿元左右。

        某股份制银行深圳某支行对公业务经理告诉  《每日经济新闻》的记者，如果客户在该行如果有授信，则可以申请开发贷。深圳建行相关人士则对记者表示，该行现在对房地产贷款谨慎，开发贷门槛依然非常高。



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