汇率市场波谲云诡 私人银行定制化理财吸客

每经记者  李静瑕  发自北京

        “目前，渤海银行私人银行业务的基本框架已经搭建完毕，在财富中心下面已经开设了私人银行业务。”当记者问及渤海银行的私人银行发展状况，渤海银行北京分行首席理财师姜龙军显得有些兴奋。

        当下，全球货币战争一触即发，这无疑会让私人银行相关业务受到冲击。据记者的调查，在私人银行理财产品中，外币理财产品发行较为冷清。同时，私人银行投资参与QDII的，投资债券市场的收益较为稳定，而投资股市的收益表现则不一。

定制化理财私人银行获高端客户青睐

        据工商银行最新公布的消息，工商银行私人银行客户专享产品——“精－赢”系列之证券投资系列2010年第2期理财资产自9月以来，单位净值震荡下降，最新净值为0.9942。该系列第1、4、5期的净值均保持在0.93～0.99。

        根据工行披露的相关信息，上述系列产品2009年第1期产品为无固定期限非保本浮动收益型产品。在2009年分别以股票投资与债券投资为主，投资股票占比为48.0539%，投资债券占比45.4553%。其中股票以中鼎股份和五粮液为主，债券为08海航债与09南钢债为主。

        业内人士分析认为，由于股市在上半年震荡，导致上述工行私人理财产品净值有所下降。“净值的公布，并不能够说明到期实际收益率，净值降低是一个比较正常的事情。”姜龙军对此分析认为。

        对此，一位银行人员分析认为，今年的股市震荡较为厉害，债券投资收益会相对稳定。

        对于工商银行这种私人银行客户专享的投资产品，姜龙军表示，“私人银行之所以能够吸引高端客户，主要还是银行能够为这些客户提供定制化的理财投资。”

        他分析认为，私人银行的投资产品主要还是以实现客户资金保值增值为目标，高收益只是其中一个方面。但是与外资银行的私人银行业务相比，中国的私人银行在定制化产品方面还难以与之媲美，不过这不妨碍定制化产品对高端客户的吸引。

汇市动荡私人银行理财新策略

        “自古逢秋悲寂寥，我言秋日胜春朝。”在某股份制银行私人银行《2010年下半年暨三季度市场展望》报告的开头，便引用了刘禹锡《秋词》中的一句词。

        “我们私人银行提供的服务，除了全球畅行的机场礼遇，也会涉及到客户的现金管理以及投资理财。我们有一些不定期的投资产品，主要投资于比较保守的国债等。但是外币理财产品目前相对来说发行较少，主要是由于汇率变动的冲击。”某大型股份制银行私人银行相关人员表示。

        据介绍，上述银行的外币理财产品中，一款澳元14天的短期理财产品，年化收益为4%，而一款美元80天的理财产品年化收益仅仅为1.05%。“近期澳元表现得还不错。同时，受美元贬值影响，如果投资美元后换回人民币有可能难以保证收入。”上述人员表示。

        据记者了解，上述大型股份制银行私人银行的投资产品主要以货币市场类产品、固定收益类产品、权益类产品以及其他比如外汇、私募股权等方面的投资为主。

        工商银行内部人员也对记者表示，私人银行海外投资主要会通过QDII进行投资。“通过QDII，投资债券市场的收益相对稳定，而投资股市的产品收益表现不一。”

        在上述招商银行私人银行的报告中，今年下半年对美元的展望为中性，对英镑的投资由第三季度的审慎乐观修改为乐观，对人民币则一直保持审慎乐观的态度。



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