北京银行：无平台不良贷款 房贷风险可控

　　8月30日,在北京银行(601169)召开的2010年半年度报告业绩发布会上,该行董事长秘书杨书剑表示,北京银行地方融资平台贷款88%集中在北京地区,而地市级以上贷款占比为95%。目前没有一笔不良,即使在该行重度的房地产压力测试下,相应贷款将依然保持较优水平。

　　半年报显示,该行2010年1～6月实现净利润39.02亿元,同比增长33.47%;拨备覆盖率达255.13%,资本充足率12.47%,核心资本充足率10.75%。

　　房贷风险可控 个贷增幅42%

　　该行首席风险官张慧珍表示,房地产贷款的压力测试结果显示,在房地产下跌30%的极端情况下,房地产贷款不良率上升约0.2个百分点。对于在房价下降50%的情况下进行的压力测试,“初步的结果应该是非常小的一个数据”。

　　半年报显示,该行个人贷款余额达到368.43亿元,较年初增长109.38亿元,增幅达42%,接近2007至2009年3年的增长之和。

　　北京银行行长严晓燕在业绩发布会上表示,个人贷款业务的不断成长是北京银行业务的一大亮点。她指出,个贷增长额度109.38亿,额度的一半分布在北京地区,另一半在其他分行。

　　半年报显示,该行不良贷款余额23.71亿元,不良贷款比例0.76％,较上年末下降0.26个百分点。

　　对此,严晓燕指出,今年上半年该行收到现金4.25亿,主要是抓住今年上半年几个月里流动性比较宽裕的机会,部分房地产企业的贷款和政策性贷款相继收回,这也保证了不良贷款的“双降”。

　　异地新增贷款占62％

　　半年报显示,北京银行上半年存、贷款余额较年初分别增长13%、13.5%,略慢于其他两家上市城商行。国泰君安银行业分析师伍永刚表示,该行异地分行规模继续提高,上半年新增贷款中62%由异地分行贡献,贷款余额中异地分行占比从23%提高5个百分点至28%。

　　对于该行手续费及佣金净收入同比增长46.7%的情况,伍永刚指出,这主要来自债券业务、融资顾问和银行卡收入等的快速增长,这也为北京银行不错的业绩单上添加重要一笔。

　　净息差环比回落

　　值得注意的是,该行息差的恢复并不尽如人意。该行上半年净息差同比略回落1bp至2.32%,二季度单季度环比回落5bp至2.34%。伍永刚指出,这主要源于资产中信贷占比下降,同业资产占比上升。同时,活期存款比例明显下降,定期存款比例上升。

　　中银国际分析师指出,该行的息差仍有望继续恢复,但是由于贷款期限较长,加之贷款需求不足,利差的恢复空间不会太大;同时,该行贷存比较低,流动性仍然较好,如果市场流动性偏紧,有利于提高资产收益率;另外,在拨备费用大幅下降的情况下,拨备覆盖率仍然较高,未来仍有释放利润的空间。