央行“超级网银”昨上线 各家银行进度不一

每经记者  万敏  贺麒麟发自北京  上海

        8月30日（周一），被称之为“超级网银”的网银互联清算平台在4地上线。《每日经济新闻》记者了解到，通过此项业务，将使跨行转账可以实现实时到账。不过，有业务体验者表示，目前其办理手续还略显繁琐，需要在转账双方银行均办理手续。

        同时，记者发现目前“超级网银”并未向外资行、第三方支付业务开通。不过有业内人士表示，对于第三方支付加入“超级网银”的前景表示乐观。

“超级网银”办理手续繁琐

        “超级网银”终于上路。

        周一  （8月30日），“超级网银”在天津、北京、广州、深圳等地正式上线。记者了解到，工行等银行已经正式推出该项服务，跨行转账可实时到账，不过具体的手续还是略显繁琐。

        “我们这项新业务已经可以投入使用。”周一，工行的一位客服告诉记者。在此之前，首批共有14家银行接受了央行的验收，并有6家银行已通过全部业务功能验收。

        据工行网银网站，如果要添加其他银行的账户至工商银行的网银，需首先携带他行卡/折、身份证明亲自到开户行开通小额支付系统通存通兑服务；然后携带本人任意网银注册卡/账户、本人他行卡、身份证明亲自到工行营业网点办理添加他行账户。

        “如果要查询多家银行的余额，则需要多家办理。”上述工行客服如此表示。

        “手续比较繁琐，来回几个银行跑至少也要半天时间了，目前我还没有去办理。”一位淘宝店主表示。

        同时，记者在致电工行客服查询时也发现，相关客服人员对本项业务的了解程度并不深，需要不时查阅才能回答记者的问题。

        据了解，本次“超级网银”还处于初期阶段，仅开通账户信息查询及转账功能，北京、天津、广州、深圳成为首批上线城市。有媒体报道，10月中旬还将有包括上海、杭州、南京等在内的10个城市上线运行，11月中旬则将扩大到其余城市。

各家银行进度不一

        一家商业银行电子银行产品设计处人士告诉记者，跨行管理自己的账户，按人行要求银行要对跨行账户管理签约授权。所有这些措施都是基于对客户安全的考虑，因为现在网银已经成为越来越多网络黑客攻击的目标。他认为，“在上线初期，各个银行的签约功能不太一样，完成度也不一样，属于正常。”

        目前，上线“超级网银”的银行普遍能够提供跨行的查询和转账功能。据上述商业银行电子银行部人士透露，在人行的测试中，查询包括余额和明细，明细数量是1000条，但初期有的银行由于系统限制，并不能完全提供此种服务。

        他透露，人行在前期测试中，把查询和转账功能加入测试，对各家银行的完成情况有一个监督和排行，有的银行确实不能达到要求，这跟各个银行的系统设计有关系。人行有统一上线的指标要求，谁达标谁就上线，并不会为了单个银行放低要求，之后各个银行需要去调整自己的系统。他认为，“预计到9月中下旬，这个网银互联系统会趋于稳定。”

        另外一位银行电子银行部门人士表示，“人行的后台系统已经搭建好了，但各家银行的程序不一样，上线时间也不会一致。”

        除了各家银行网银系统的不一致，也存在商业银行是否愿意开放服务项目的原因。

        这位人士表示，“各家银行开放多少还要看各家银行的考虑，包括银行客户信息的安全性。尤其是对一些大行来说，他们的客户基础较好，个人客户很多，可能不太愿意把客户信息透露给其他银行。”她认为，这是人行牵头的项目，各家银行都很重视，具体上线时间还是看各行的系统改造难易度。由于涉及到各家银行之间的互相配合，中间环节较多，可能会花费较多的时间调试。

资金流动更快  加剧银行竞争

        上述人士表示，网银互联系统对各家银行都是一种新的尝试，落实到各家银行的管理服务水平，如果网银做得好，用户体验好，可能会提高这家银行的客户忠诚度。

        他进一步分析，未来客户基于资金集中的需求，可能会形成以一家银行账户为主，其他为辅的模式。例如以前客户习惯用某行的账户去交水电费，但是在网银互联后，他可以将平时存在某行账户中的闲置资金，很轻松的调入另外一家网银服务更好的银行账户中，进行购买理财产品等操作，等需要缴纳水电费了，才把钱存入某行的账户中去。这样可以减少客户的外部资金，提高资金使用效率，降低客户的资金使用成本。

        他认为，“这个系统实际上加快了客户的资金流动速度，银行面临着更多的竞争压力，他们需要提供更多更好的产品种类去吸引和留存客户的资金。从这个角度看，网银互联系统上线对商业银行的影响是长远而深刻的。”

        目前，光大银行、建设银行、交通银行、农业银行等商业银行已经在网银界面中添加了他行账户管理的内容。招行网银客服称目前招行的超级网银客户端还没有更新，具体功能招行会在超级网银上线时发布说明，目前已经在安排中。是否有额外的收费还有待通知。

外资行、第三方支付尚未加入

        在“超级网银”传闻搭建之初，即有业内人士表示，该系统不仅能为个人和单位用户提供跨行24小时实时的资金汇划、跨行转账和账务查询，还能实现目前支付系统所无法实现的跨行扣款、第三方支付等功能。不过，目前市场比较关心的外资银行、第三方支付还尚未加入。

        “如果要向外资银行卡汇款，目前还是只能使用‘转账汇款’这一项下的服务。”周一，上述工行客服告诉记者，外资银行卡尚未加入“超级网银”服务范畴。

        同时，上述工行客服也表示，第三方支付也并未加入。

        对此，快钱支付清算信息有限公司首席执行官关国光表示，超级网银上线并不影响第三方支付与银行的对接，因为它是银行的后台系统，并且主要针对小额支付，而快钱的主要业务领域在于对公的大额支付主安装。他表示，期待未来的超级网银能更加便利。

        此前，有媒体报道，第三方支付行业人士预测，由于根据《非金融机构支付服务管理办法》，支付企业在办法实施之日起一年内(即2011年9月1日前)要取得《支付业务许可证》。因此“超级网银”对第三方支付机构的开放可能最长要等待1年。



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