徐毛毛：“供应链融资”缓解中小企业资金之渴

　　近年来,我国中小企业迅速发展,成为国民经济的生力军。但中小企业在为经济增长贡献力量的同时,“融资难”问题却制约了这些生力军的快速发展。

　　对于中小企业融资难的窘境,北京银行(601169)中小企业事业部副总经理徐毛毛近日在接受 《每日经济新闻》专访时提出了他们的思路。他表示,在推出的中小企业融资方案中,北京银行根据企业上下游关系特点推出“供应链融资”,为企业搭建直接融资平台的中小企业集合票据产品,以及其他中小企业融资方案。

　　合力解决中小企业融资难

　　《每日经济新闻》记者:（以下简称NBD）:今年年初,银监会曾明确提出,要求各银行业金融机构小企业信贷投放的增速要确保不低于全部贷款增速,信贷投放的增量要确保不低于上年。对于金融机构的小企业金融服务,银监会将在监管措施和考核上予以适当倾斜。对于中小企业融资难这一长期存在的问题,您有何看法？

　　徐毛毛:通常而言,中小企业存在实力较弱、抗风险能力相对不足、管理不规范、企业信用缺乏、财务信息质量差且不透明,以及大多处于产业链弱势地位等问题,使商业银行因畏惧中小企业不良贷款的居高不下而对中小企业融资持慎重态度。

　　这些原因导致了中小企业间接融资渠道不畅,加上我国多层次资本市场尚不够健全,绝大多数中小企业难以利用资本市场直接融资,所以中小企业融资难这一常态问题难以得到彻底解决。

　　但是,需要特别指出的是,近年来国内中小企业融资难问题日益得到社会各界的关注,政府部门相继出台措施加大对中小企业政策扶持力度。在这种政策环境下,包括商业银行、创投基金、担保公司在内的各类机构纷纷加大了对中小企业在直接融资、间接融资领域的扶持力度,使得中小企业融资难问题得到一定程度的解决,也开启了社会各界对于中小企业支持领域更加深入的探索。

　　创新与风险防控并重

　　NBD:今年7月初,银监会、证监会和保监会联合发布了《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》,旨在缓解中小企业的融资困难。今年,北京银行在对推动中小企业信贷管理方面有何计划与创新？

　　徐毛毛:北京银行自成立以来即定位于服务中小企业。在推出的中小企业融资方案中,根据企业上下游关系特点推出供应链融资系列,还有为企业搭建直接融资平台的中小企业集合票据产品以及融资顾问、财务顾问等。同时,将创新风险嵌入营销线审批理念,实现风险线前移,提高审批效率。

　　2010年,北京银行依旧加大对中小企业扶持力度,在客户管理、服务创新、团队建设、风险控制等方面深入探索,全面提升中小企业金融服务。推进小企业客户分级管理,与中小企业主管部门及行业协会等营销平台进行合作沟通,搭建小企业融资服务平台。

　　同时,持续开展中小企业产品创新,提升综合化服务水平,由向企业提供单一产品向提供综合化产品组合方案的方向转变,开展中小企业主动授信工作,加大全面金融服务力度。

　　在完善风险防控方面,不断优化审批流程,提高审批效率,并通过案例汇编总结小企业信贷审批经验,强化小企业信贷风险防控。对中小企业行业特点、区域经济特征进行深入研究,构筑全面风险防线。

　　发力绿色信贷

　　NBD:在调整信贷结构方面,今年北京银行的信贷投放重点是对哪些行业的？绿色信贷的投放力度如何？风险控制方面有何创新机制？

　　徐毛毛:2010年,节能环保行业作为战略新兴行业之一,被我行列为重点信贷支持方向。我行已要求经营单位重点关注已有成功贷款经验的低排放车辆更新、污水处理、余热发电、垃圾填埋等细分产业项目。通过担保创新,进行灵活组合设计,在控制风险的前提下,尽可能地缓解节能减排中小企业的融资难题。

　　由于节能减排类企业多数从事改造周期长、前期投入大的项目,其拥有的实物资产又以机器设备为主,房产等传统银行认可担保方式较为薄弱。针对节能减排类企业的上述特点,在风险控制方面,创新机制理应先行。

　　首先是担保方式创新,除传统房产抵押外,引入设备抵押、未来收益权质押、商标、专利等知识产权质押、法人无限连带责任等担保方式,扩大节能减排类企业融资空间;其次是第三方增信方面的创新,我行与中国投资担保公司合作推出针对节能服务公司的EMCo项目贷款,支持节能服务公司进行的业务方节能改造;与国际金融公司创新推出损失分担,借助国际金融公司节能技术判断优势及未来损失分担机制,加大对节能减排企业特别是中小企业的支持力度。

　　截至2010年一季度末,我行绿色信贷余额近80亿元,主要分布在交通运输、仓储和邮政业、水利、环境和公共设施管理业、电力、燃气及水的生产和供应业和制造业等行业,支持节能项目涉及余热余压利用、地源热泵、智能节电器、水蓄冷、燃烧系统节能等技术领域,项目遍布全国多个省市。