存贷比踩红线 银行贷款将进一步收紧

每经实习记者  万敏  发自北京

        作为衡量银行资产质量的重要指标，存贷比受到了严格的监管。相关部门将商业银行存贷比红线划为75%。据悉，2009年末各行存贷比为：中信银行79.62%，深发展79%，交通银行接近72%，兴业银行接近72%，招商银行73.69%。在2009年的信贷狂潮过后，如何将紧贴“红线”的存贷比拉回安全区域，成为当前各家银行的重要课题。同时，随着5月2日存款准备金率的第三次上调，资金环境趋紧或将使得银行贷款“物以稀为贵”。

贷款投放收紧

        尽管2010年以来的信贷政策已经适当收紧，但银行的存贷比并未出现明显回落。2009年末各行存贷比为：中信银行79.62%，深发展79.15%，交通银行接近72%，兴业银行接近72%，招商银行73.69%。而一季度银行间交换数据显示，12家股份制银行平均存贷比达77.3%，按贷款总额/存款总额统计口径，民生银行存贷比为83.3%，交通银行为78%。

        今年4月，银监会主席刘明康表示，银监会将要求所有银行向其提交一个非常全面、综合的报告给银监会，其中就要求银行严格管理存贷比。《每日经济新闻》记者在采访中发现，目前各家银行都在积极调整贷款结构，以期在控制总量的情况下提高其盈利能力。

        在贷款总量方面，商业银行也进一步拿捏放贷节奏。一位股份制商业银行信贷部人士告诉《每日经济新闻》记者，按照要求，该行6月底贷存比需要达到75%。二季度贷款总量按照监管要求，本来贷款投放量也不会太多，考虑与存款增长的匹配，4月份信贷投放正常，5、6月份会慢一点。

        交通银行一季度贷款增长较快，该行一位负责人表示，“贷款增速是在预期中的，但是未来贷款结构会作调整，调整包括期限、区域、行业、客户等结构方面，并且将注重定价能力的提高。”

贷款定价将提高

诚如上述交行人士所言，随着今年存款准备金率的第三次上调，资金环境趋紧将使得银行贷款“物以稀为贵”。

        申银万国分析师励雅敏在其报告中预测，一季度末国有上市银行超额存款准备金率在1.9%左右，其他上市银行平均水平在1.88%左右，其中，宁波银行、民生银行、兴业银行、工商银行超额准备金率较高，深发展银行、招商银行、南京银行、中信银行的超额存款准备金率较低。此次法定存款准备金率上调，一些超储率较低的银行将不得不通过调拨债券投资或信贷资金来满足法定存款准备金要求。

        同时，她认为，“存款准备金率上调后，趋紧的资金环境将影响银行潜在的放贷能力，银行有望获得更高的贷款收益率。”

        “今年的管控目标首先要符合监管部门的要求，即不超过75%；其次对于交行而言，70%左右的存贷比是可以兼顾流动性和效益的，未来可能会保持这一比例。”上述交行人士表示。

个人按揭受压缩

        西南证券研究员付立春表示，回顾2009年，房贷七折利率优惠尽管给银行带来巨额增量，但从银行披露的年报来看，贷款增量并未补足利率降低带来的负面影响，多家资产规模较大的银行净利息收入均同比减少1%~2%左右，仅城商行通过小企业贷款弥补了部分损失，受损最重的招商银行净利息收入同比减少13.9%。深发展一位个贷部员工干脆告诉  《每日经济新闻》记者，“房贷七折对银行来说是亏本生意。”

        而近期出台的一系列房贷政策，则带给了银行退出优惠政策一个机会。国泰君安银行业分析师伍永刚指出，兴业银行一季度末存贷比为74.9%，在75%的监管范围内。对于房贷新政策，该行已正式印发了通知，目前分行已经在严格执行。但对于有银行上调存量房贷利率，兴业银行认为要慎重从事，处于观望状态,下一步，还是会发展有自住需求的个人住房按揭贷款业务，“但其实今年已经没有太多的额度做按揭业务。”



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