年末企业资金需求旺民间放贷生意红火

每经记者  胡俊华  发自上海

        “最近针对中小企业主的业务多了起来。”某投资咨询公司负责人老李（化名）23日对《每日经济新闻》表示，“昨天一天，我就做了四笔业务。”

        虽然名义上是投资咨询公司负责人，老李的主要业务却是从事民间资金生意，也就是民间借贷。由于近来生意很好，老李刚刚将公司搬进了更大的办公室。“毕竟快到年底了，企业的资金需求也多起来。接下来还有几个大的项目要运作。”

二次抵押方式灵活

        老李表示，这四笔业务都是针对中小企业主个人发放的借款，主要形式都是二次抵押贷款。

        什么是二次抵押贷款？老李表示，所谓二次抵押贷款，以房产为例，假定一套房产评估价200万，如果其中还有银行贷款100万，就意味着这套房子已经抵押给银行，银行是该套房子的第一债权人。

        “但是，除了银行贷款，该套房子还有约100万剩余价值，因此，二次抵押贷款就是将这部分剩余价值进行二次抵押，并发放相应借款，我们是该套房产的第二债权人。”

        老李表示，二次抵押贷款也与各地政策相关，并非所有城市都允许房产进行二次抵押，目前仅目前上海，杭州等地可以操作二次抵押贷款。

        “与银行相比，我们的操作方式更灵活。”老李表示，一般银行要求抵押物为已全部还清贷款的房产，但他们却可以接受用未还清贷款的房产作为抵押物，门槛更低。

        “另外，年底到了，企业资金需求随之旺盛，很多企业对借贷效率要求很高。”老李表示，一般银行的放贷周期至少在一个星期以上，但他们可以做到当天放款，“办二次抵押手续只要一个多小时，办好手续，我们马上就可以放款。”

        “同时，很多抵押的房产都是两三百平方米的，价值在七八百万的很多。”老李表示，“这样的房子，贷个一两百万也是很容易的，能及时满足企业资金周转需求。”

贷款利率节节攀升

        临近年底企业资金需求旺盛，也催生了民间借贷利率节节走高。

        “上面提到的四笔业务，其中两笔是月利率5~6分，还有两笔分别是一毛和一毛五。”老李对《每日经济新闻》记者表示。

        月利率一毛五，意味着如果借款人借贷100万，每月利息就高达15万，这么高的利率谁会来借呢？老李表示：“其实很多企业也明白这是‘饮鸩止渴’，但急需资金的企业主借贷无门，只能找民间借贷渠道。”

        “我们也是非常注意风险控制的。”老李表示，“我们会约见接待人，看企业主是不是有合理的借款理由，我们只针对资金周转需求放款，而且借款周期很短，不会超过2~3个月。当然，借款人都是陌生人，面谈一两次也不会知根知底。我们更关注的是抵押物，一旦事情发生变化，我们会随时做好变卖抵押物的准备。”

        老李表示，最近刚刚处理了三笔业务的抵押物。“其中两笔是借款人主动给我们打电话，说借款还不上了，让我们处理掉抵押的房产；还有一笔业务，是借款人不还利息了，我们直接就把抵押物处理掉了。”

        由于临近年底，银行通常会将贷款延期到明年初发放，加上企业资金周转需求旺盛，因此，老李预计，接下来还会忙一段时间。



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