底线150%四上市银行面临拨备压力

每经记者  陈珂  发自上海

        在经历了半年的信贷狂欢之后，该来的总会来。

        上周末，银监会发通知强调银行机构要注重风险防控。银监会主席刘明康在通知中指出，上半年银行业贷款规模迅速扩张，贷款高速投放积聚的风险隐患也在增加，银行经营活动中的不审慎行为和冲动放贷、粗放经营的倾向有所抬头。当前，要特别防范项目资本金不实或不足风险、票据融资风险、贷款集中度风险和房地产市场风险等新的风险点。

        刘明康表示，各商业银行年内必须将拨备覆盖率提高到150%以上。年初，银监会即要求银行将拨备覆盖率提高到130%，此次再度提高标准，体现其对风险防范的“未雨绸缪”。

        根据银行披露的今年一季报显示，14家上市银行中工商银行、建设银行、中国银行和深发展的拨备覆盖率尚未达到150%。

银行认可监管强化

        “现在监管层选择这个时候定这个调子是符合行业规律的，执行起来商业银行方面会接受。”昨日，一银行贸易融资部副总对  《每日经济新闻》表示，往年上半年都是银行信贷的高峰，而今年表现尤其突出，在与同业竞争优质项目的过程中，一些信贷标准有所弱化。“即使没这个要求，银行自身也会压缩信贷投放。”

        前述银行资金部人士坦承，今年上半年经济拉动的引擎即为4万亿刺激方案，转换到商业银行的信贷，即表现为对中长期项目的支持力度很大。但在这一过程中，银行中长期贷款占比较多以及  “垒大户”现象颇为明显。

        根据央行公布的信贷数据显示，今年1～6月对公贷款余额增加6.30万亿，其中中长期贷款增加3.17万亿，在全部对公贷款中占比已超过50%。

        “监管层对中长期贷款的比例是有要求的，在上半年以保GDP为主的大环境下，虽然银监会也一直在提示风险，整体而言（占比上升）还是比较突出。”前述银行人士认为，在GDP保8已无悬念后，常规的监管措施可能会更加强化。

        另一方面，作为信贷投行的直接操作部门，在项目类和房地产贷款需求过高的背景下，针对中小企业的供应链融资等项目则空间狭小，“上半年出口型企业的信贷几乎停滞”。

        “下半年最重要的任务是调整信贷结构，尤其是要清理一下占比已经很高的项目、房地产类贷款，一些贷后的风险监控必须跟上。”前述银行贸易融资部副总认为。

银行拨备率不断提高

        实际上，防风险与信贷狂飙在今年上半年基本上是同步进行。

        以拨备覆盖率为例，2008年底中国商业银行整体数据为116.4%，今年3月末则提高到123.9%，而6月末又进一步提高到134.3%。

        同时，银监会此时强调信贷风险管理，也并非代表银行资产质量有所恶化。据其公布的数据，截至2009年6月末，我国境内商业银行不良贷款余额5181.3亿元，比年初减少421.8亿元；不良贷款率1.77%，比年初下降0.65个百分点。

        值得注意的是，大型国有银行不良贷款余额、不良贷款率今年上半年实现“双降”；股份制银行则是余额上升、不良贷款率下降，而外资银行则是两项指标“双升”。而这三种类型银行，对大型项目的竞争力恰好是由高到低。

        “这从一个侧面证明，银行上半年信贷高度集中的项目，目前质量还是比较稳定的。”上海一本地券商分析师对本报表示。

        不过当前银监会要求商业银行不断提高拨备覆盖率，亦表明监管层对贷款扩张可能会引发贷款质量下降的担忧。今年1～6月银行机构集中投放7.37万亿元的贷款量，对于尚处经济复苏环境中的银行业而言，暗藏风险不容小觑。



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