小贷公司“转正”两年内难实现

每经记者  王春霞  实习生  张玮发自北京

        小额贷款公司终于有望获得期待已久的银行牌照。昨日，银监会发布了  《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》（以下简称《暂行规定》），明确符合一定条件的小额贷款公司可以改制为村镇银行。

        《暂行规定》提出，拟改制小额贷款公司必须符合“新设后持续营业3年及以上”这一条件。所谓“新设立”是指，在去年5月人民银行和银监会联合出台《关于小额贷款公司试点指导意见》（以下简称  《意见》）后设立的小额贷款公司，这也就意味着在未来的两年内都将不会出现符合改制条件的公司。

小贷公司转正条件明确

        2008年5月，《意见》出台后，社会资本非常踊跃的参与其中，各地设立小额贷款公司的势头非常迅猛。据不完全统计，截至2009年3月末，全国小额贷款公司已开业的有583家，正在筹建的有573家。

        小额贷款公司走向村镇银行的道路并不容易。《暂行规定》明确，小额贷款公司改制设立村镇银行，除满足村镇银行市场准入的基本条件，特别是银行业金融机构作为主发起人条件外，还应当在法人治理、内部控制、经营管理及支农服务等方面符合一定要求。

        银监会表示，对于主发起人的要求主要基于以下考虑：一是现阶段我国征信体系建设尚不完善，特别是在县城以下广大农村，征信体系建设尚处于起步阶段，二是保护存款人利益的需要。

        其他相关条件包括：一是公司治理机制完善、内部控制健全。二是按《意见》新设后持续营业3年及以上；清产核资后，无亏损挂账，且最近2个会计年度连续盈利。三是资产风险分类准确，且不良贷款率低于2%；已足额计提呆账准备，其中贷款损失准备充足率130%以上。四是资产应以贷款为主，最近四个季度末贷款余额占总资产余额的比例原则上均不低于75％，且贷款全部投放所在县域及最近四个季度末涉农贷款余额占全部贷款余额的比例均不低于60%。五是抵债资产余额不得超过总资产的10％。

小贷公司：改制门槛过高

        小额贷款公司属于商业性机构，它与村镇银行最大的一点不同是，前者只能以自有资金从事放贷业务，而后者却可以开办各类银行业务，包括吸收公众存款。

        一位资深银行业人士昨天对本报记者表示，从《暂行规定》的政策来看，如此严格的改制条件，显示出风险是监管部门考量的首要因素。“村镇银行可以进入银行间同业拆借市场，如果小额贷款公司不是严格监管的机构，那它和银行本身资金的往来会非常的敏感，可能到把普通存款人的资金拆借到其他地方，这就是实实在在的风险。”该资深人士说，“说到底就是风险不要轻易地传递到银行当中，这是政策出台非常重要的一个考虑。”

        浙江富润集团的董事局主席、诸暨市企业家协会会长赵林中同时还是一家小额贷款公司的合伙人,他表示，小额贷款公司改制成为村镇银行的门槛实在有点高。

        他认为，监管部门主要是出于防范风险的考虑。“我认为并不用太担心风险问题，只要监管机构加强管理，正确引导，风险应该在可控范围之内。对于基础好的、规范的、优秀的企业，我认为可以逐步改制成为村镇银行。”

专家观点

改制难点：小贷公司需交出管理权

        中国社会科学院农村发展研究所副所长杜晓山认为，小额贷款公司改制成为村镇银行的主要问题在于管理权的划分。“改制之后，村镇银行必须由银行等正规金融机构作为最大的股东，而原来的股东只能成为小股东，这之间存在着利益的冲突。”

        杜晓山预计，会有一部分公司愿意改制成为村镇银行，“但这样的企业会很少，因为不少小额贷款公司的经营者不愿意将管理权转让给金融机构。”

        “小额贷款公司现在处于两难的境地。一方面面临融资难，另一方面又不愿意交出管理权。以此来看，监管机构在政策上是有调整的空间的。”杜晓山说。

        对于小额贷款公司融资难的问题，杜晓山表示，对于符合条件的企业，监管部门应当适当放宽融资标准。例如，按照当前的规定，小额贷款公司可向两家以下金融机构融入不超过注册资本50%的资金，那放宽之后就可以提高到100%，或者更高一些。政策放宽了，但是服务“三农”的宗旨不能变。

        杜晓山指出，应当建立正面激励和约束机制，另外还要有举报制度和公示制度。这些制度可以有效防范小贷公司信贷风险，促进其改制成为村镇银行。

        对于向银行融资不超过50%的比例，银监会相关负责人则认为，是必要的也是合适的。“目前（小额贷款公司）处于刚刚起步、试点的阶段，经营情况还需要时间来检验，如果把比例不加以限制，就会把风险转嫁到银行，会影响到银行业稳健的发展。”

小额贷款公司改制条件

●要有银行业金融机构作为主发起人。●持续营业3年及以上，且最近2个会计年度连续盈利。●不良贷款率低于2%，贷款损失准备充足率130%以上。●最近四个季度末贷款余额占总资产余额比例均不低于75％。●最近四个季度末涉农贷款余额占比均不低于60%。●抵债资产余额不得超过总资产的10％。

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