每日经济新闻

    理财问答

    2009-05-14 02:51
    每经记者  赵怡原  发自上海

    嘉宾:社科院金融研究所  郭金  

            问:咨询某银行的理财产品时,为什么理财经理说这款理财产品不收取任何费用?

            答:选择产品时除关注预期收益率,还应对相关费率进行了解。目前多数银行卖产品都不直接收取费用,而是从产品净值中直接扣除。如结构性产品,不管是银行还是投行,在设计时已把风险和收益率精确计算好了,从高出收益率的部分利益提成。如果银行说产品没有任何费用,可能存在信息不透明的情况。银行做交易一定会涉及成本,费率应收在明处。如果银行不说明产品费率,但在交易过程中、结构设计中扣除这部分费用,是对客户不负责任的表现。

            问:信用卡如果有了不良记录,怎样才能彻底清除?不良记录会不会跟一辈子?

            答:根据我国的《征信管理条例》,尚未对信息记录保留年限作出明确说明,国际上一般的做法是保留7年。但对于信用卡逾期记录,如果打印信用报告,仅显示过去两年的还款信息。人民银行实行个人信用征信系统有两年多时间,目前信息记录保留年限的具体规定仍在酝酿中。但可以确定的是,不良记录在一定年限后会被清除。

            问:在准备购买外汇理财产品时,被长达数十页的说明书、各种各样的数字符号、图表、计算公式搞糊涂了。理财师只说最好、最坏的情况,很少深入介绍。怎样才能不被“忽悠”?

            答:结构性产品挂钩的标的涉及股票、基金、利率、汇率、大宗商品和期权等,一般挂钩利率的理财产品比较容易理解,而挂钩指数、基金、汇率等标的的产品则相对复杂。购买结构性产品的心理多是博弈,知道要承担高风险,但却不清楚具体风险来源。有些产品的说明书尽管有风险提示,但也都很专业,大部分是营销性质的语言,而对产品的投资标的分析和介绍相对较少。应该重点看理财产品说明书中的浅色字部分,多咨询并研究观察,不可盲目。

            问:公务员,45岁,年收入15万元,妻子无工作,孩子18岁,即将出国留学。家有120平方米房子一套,价值160万元左右,私家车一辆;存款70万元,股票2万元,保险1万元。家庭每月开销6000元。看好一套300万元的别墅,想投资或将来自住,不想出售现有房产。我要如何理财?

            答:以你目前的收入,购买别墅再还贷可能有压力,因为需要考虑还贷以及孩子即将出国的费用,除去日常消费后的结余其实很有限。如果是投资,而不是居住,占用资金太多,除非你可以确定未来升值空间很大,否则别墅会套牢你的财务,给你带来很大的压力。



    媒体转载、摘编本报所刊作品时,请注明来源于《每日经济新闻》及作者姓名。

    每经订报电话

    北京:010-65072776  上海:021-61213899  深圳:0755-33203568  成都:028-86516389  028-86740011

    上一篇

    解企业“资金渴”贷款信托彰显融资功能

    下一篇

    借风海西 福建拟助200企业改制上市



    分享成功
    每日经济新闻客户端
    一款点开就不想离开的财经APP 免费下载体验