打破同质化 汇丰首推家庭保障型理财

每经记者  马骏骎  发自上海

        面对理财市场上越来越同质化的竞争，外资行从服务入手又出新招。汇丰银行（中国）有限公司上周末推出“汇丰卓越理财家庭金融服务”，旨在为客户提供包括子女教育、医疗保健、安家置业、退休养老等一系列领域的金融保障型理财指导服务，并通过现金的“财务需求分析工具”，帮助家庭发现人生不同阶段的财务需求。这是外资银行首次在内地以家庭保障为概念而推出的综合理财服务。

        今年四月，汇丰中国启动了一项包括北京、上海、广州、深圳在内的全国九大城市中高收入人群调查。调查显示，子女教育、财富增长、以及提高生活品质是此类人群最为关心的三项重点。

        调查还显示，超过60%的受访者希望能更早退休，而90%的受访者已经或正打算让子女接受海外教育。但是另一方面在受访者中，极少有人选择寻求专业的理财咨询服务，且超过一半以上的受访者表示目前家庭理财状况无法满足自己的实际需求。

        正是基于这点，汇丰中国率先推出以家庭为单位的理财专业咨询服务。这项服务的特色是一套全新的客户  “财务需求分析工具，以及刚刚启动的“个人财富管理辅助系统”，从退休需求、子女教育需求、保障需求、综合需求四大方面剖析客户财务情况。客户只需在电脑系统上用15分钟回答9个问题，就能测算出自己为实现将来各个阶段的需求，现实的财务缺口有多大，客户经理则将根据这一需求，一对一地提出相应理财规划建议和指导。

        “我们的建议主要是为了帮助客户建立正确的理财观，但绝不会推荐具体的产品。”汇丰中国华东区个人金融理财业务总经理侯雪铭告诉记者，在经历过金融危机之后，无论是银行还是客户都已经变得谨慎很多，不过依然有不少国内客户在关注财富增值的同时没有充分考虑保障性需求。而汇丰正是希望帮助他们实现正确的风险管理和合适的资产配置。

        汇丰中国个人金融理财业务总监霍霭玲表示：“家庭对每个人都极为重要。子女教育、医疗保健、安家置业、退休养老等是我们家庭生活的基本需求。汇丰卓越理财家庭金融服务，旨在为家庭的基本需求提供保障，帮助家庭应对经济的起伏。”

        此外，在涉及具体服务的过程中，外资行全球网络的优势也得到充分利用。比如在子女海外留学方面，除了提供选择学校、申请签证、海外账户预约等服务之外，汇丰可提供环球网络支持，及时满足子女在海外的金融需求，包括海外紧急资金需求。而在医疗保障领域，针对频繁海外出差、求学、旅行的客户，汇丰专门提供了覆盖环球医疗网络的保障计划。



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