“让数据多跑路，让客户少跑路”——银行业依托自身海量数据提升客户服务质效，在数字金融领域具有得天独厚的优势。充分发挥金融数据要素的经济社会价值，已成为摆在行业面前的一项重要而紧迫课题。同时，通过数据链接，为各类创新主体提供全链条全生命周期金融服务，也是银行业支持推动现代化产业体系建设的重要举措。
作为首家在港澳均拥有全功能附属商业银行的城市商业银行，长期以来，厦门国际银行依托自身优势，积极响应国家“发挥跨境金融业务服务实体经济”号召，利用数字化转型赋能代客外汇交易业务，探索各项外汇收支便利化举措。同时，厦门国际银行围绕“两链两客”精心构建了上下游客群全场景产品服务体系，不断提升供应链金融服务的质效。
日前，厦门国际银行凭借数字化转型领域的卓越实践，在每日经济新闻举办的2024年度“金融金鼎奖”评选中，获评“年度卓越供应链金融奖”，以及金融“五篇大文章”-数字金融案例。
近年来，美联储降息、地缘政治等不确定性因素，都给外贸企业汇率风险管理带来了挑战。如何高效、灵活、便捷应对汇率波动风险成为外贸企业关注的焦点。
厦门国际银行积极响应国家“发挥跨境金融业务服务实体经济”的号召，时刻关注外贸企业难点、痛点，研究贸易新业态、新领域，以“数字化”“智能化”“自动化”持续提升客户体验、业务运营效能，以数字化转型为路径，通过创新引入ChatXIB人工智能技术，相继推出电子单证、代客外汇及衍生品交易、企业网银自助结汇等功能，实现外汇业务线上申请、自动审核、秒级到账，支持企业对冲不确定风险，打造跨境金融项下“代客外汇交易与避险数字化业务产品体系”，借助数字化汇率避险实现了百亿级跨境融资，支持“一带一路”走出去企业境外融资。
从代客外汇交易业务数字化转型的具体成效来看，该行通过对标先进机构重构业务流程环节，代客外汇交易业务实现了端到端流程重塑。重塑后，即期结售汇业务单笔操作耗时减少90%；支持客户自助交易秒级成交，外汇衍生品单笔操作耗时减少85%；同时支持客户线上发起申请，大幅提升客户业务体验感，客户自助交易占比提升至61%。并且通过流程自动化、智能化改造，如实现报表自动化、人工操作环节自动化、环节节点自动通知、回单自动生成自动发送、业务到期自动通知提醒等功能，进一步释放人力资源，强化质量最好、效率最优的核心竞争力。
数据显示，2024年前三季度，该行代客外汇交易业务量已超240亿，跨境金融业务规模超170亿，均较去年同期实现倍增。
据悉，该行代客外汇交易业务数字化转型案例已入选中国银行业协会2024年《城市商业银行发展报告2024》高质量发展案例，彰显业内对本行在跨境金融领域创新成效的认可。
厦门国际银行供应链金融业务蓬勃发展，助力实体经济质效双提升。
通过数据链接，银行业不仅可以提高单一金融服务质效，还可以更便捷地实现为各类创新主体提供全链条全生命周期金融服务。在全球产业链与供应链持续深化整合与转型的背景下，供应链金融凭借其独有的优势，正逐步崛起为推动产业变革的关键驱动力。
厦门国际银行立足于“两链两客”发展战略，凭借金融科技与敏捷组织的双重优势，通过大数据、云计算及人工智能等前沿技术的深度应用，积极推动供应链金融创新，为实体经济注入强劲动力。
数据显示，本年前三季度，厦门国际银行在供应链金融业务投放金额超过120亿元。累计惠及产业链上下游企业超过6000家，并与82家核心企业建立了深度合作关系。
在供应链金融产品方面，该行已形成了覆盖产业链供应链各大节点的完备融资体系，能够灵活应对多样化客户需求。一方面，围绕核心企业生产销售全流程实现供应链金融场景切入，打造从前端订单融资、应收账款融资、保理到后端的预付款融资、经销贷、动产融资等全产品服务体系；另一方面，结合产业链供应链特色场景下的风险缓释及外部数据综合应用，该行创新推出了信e融、快e融及供e融等泛供应链金融业务，线上线下相结合，高效满足核心企业及产业链上下游各类客户的金融需求。
同时，厦门国际银行充分利用金融科技优势，全方位提升业务对客的便利性。基于科技金融和敏捷机制的双重加持，该行充分发挥大数据、区块链、平台金融等技术的价值，变革金融产品服务方式和流程，支持客户全线上化操作，最快实现T+0放款，进一步提升了服务实体经济和普惠金融的质效。
此外，针对大型核心企业的产业链供应链特点及其自身经营发展需求，厦门国际银行还基于专家组团队为核心企业量身定制专项供应链服务方案。这些贴合客户实际的供应链金融方案设计，不仅助力该行在风险可控的前提下持续深化对产业链供应链客群的金融支持，更彰显了其在供应链金融领域的专业实力和深厚底蕴。
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