平安集团副总经理付欣：综合金融2.0时代，以客户需求为中心是战略显效的不竭动力

日前，首份上市险企2024年中期业绩报出炉。报告期内，中国平安实现归属于母公司股东的净利润746.19亿元，同比增长6.8%。寿险及健康险、财产保险以及银行三大核心业务保持增长，三项业务合计归属于母公司股东的营运利润795.65亿元，同比增长1.7%。

8月23日，中国平安召开2024年上半年业绩发布会，平安集团副总经理付欣在业绩发布会上用“业绩稳健、品质提升”对上半年经营亮点进行了总结。

付欣在业绩发布会后接受媒体采访时透露了平安“综合金融+医疗养老”以及“养老板块布局”的最新进展，付欣称，“上半年，综合金融从‘1.0模式’升级为‘2.0模式’，从单纯的交叉销售，升级为以客户为中心，尤其是以客户需求为中心，帮助客户提供省心省时又省钱的‘三省’服务。在医疗养老领域，上半年平安持续深化医疗养老的战略。”

谈“综合金融+医疗养老”

升级综合金融2.0模式，持续投入医疗养老生态圈

“综合金融+医疗养老”是平安一直以来布局的重点战略，平安拥有包括银行、保险、证券等全金融牌照，得益于牌照齐全的优势，能够更好地服务客户和经营客户。

“我们也在不断迭代和总结‘综合金融+医疗养老’的优势。”在付欣看来，综合金融的优势体现在客户价值、公司价值和行业价值。

从客户价值来看，以客户需求为中心，可以帮助客户打造省心、省时、又省钱的一站式综合金融解决方案，尤其是在目前金融产品复杂、账户众多、时间少的情况下，依旧为客户提供“三省”方案。

从公司价值来看，高黏性客户基础彰显平安独特的价值，也让可经营的客群更多。半年报显示，截至2024年6月末，平安个人客户数达2.36亿个，较年初增长1.9%，每6个人当中就有1个平安客户；个人客户的客均合同数2.93个，有超8792万的个人客户同时持有多家子公司合同；目前持有平安集团内4个及以上合同的客户留存率达到97.8%。

从行业价值来看，整个行业的利差收窄，经济环境具备一定的挑战性，面对这种环境，比起单一金融牌照，更能体现独特的综合金融优势，让平安能够跨越经济周期。

近年来，平安持续投入医疗养老生态圈建设，打造“中国版HMO管理式医疗”。据付欣透露，“中国版HMO管理式医疗”的差异化优势体现在“三到”，也就是“到线”“到家”“到店”的服务能力，最终呈现给客户的会是高标准的一站式服务。

医养生态圈对平安金融主业的赋能效果显著。在寿险主业上，2024年上半年，平安集团28.6%的新增客户来自医疗养老生态圈，享有平安集团医疗养老生态圈服务权益的客户覆盖寿险新业务价值占比超68%。

另外，通过打造旗舰互联网平台，能够满足客户的中高端医疗和养老的需求。从半年报数据来看，截至6月末，平安2.36亿的个人客户中有超63%的客户同时使用了医疗养老生态圈提供的服务，其客均合同数约3.36个、客均AUM约5.75万元，分别为不使用医疗养老生态圈服务的个人客户的1.6倍、3.8倍。

谈养老板块布局

“保险+居家养老”覆盖面持续提升，“保险+高端养老”社区已在5个城市启动

据统计，我国60岁以上的老年人口在2023年底已近3亿人，预计到2035年将达到4亿人以上。国家政策明确支持保险公司以适当方式参与养老服务体系建设，推动金融适老化改造。在此背景下，平安前瞻布局的“保险+服务”不断深化，付欣在接受媒体采访时也对平安的养老布局进行了介绍。

在“保险+居家养老”方面，付欣认为，这是整个集团重要“保险+”的策略，家庭医生和养老管家是两大核心枢纽工程，保险+居家的客户覆盖面和城市覆盖面都在持续提升。

数据显示，截至2024年6月末，平安居家养老服务覆盖城市64个，较去年底增加10个城市，服务可触达保单客户规模较2023年末增加约50%，累计超12万名客户获得居家养老服务资格。除了覆盖面的提升，记者获悉，平安“保险+居家养老”的能力建设和标准搭建层面也有了新进展。

在能力建设层面，已建立起以“三位一体”养老管家为枢纽的一站式居家养老服务体系，覆盖“医住护乐”等场景、提供600多项服务，持续提升客户体验和获得感。

在标准搭建方面，为了服务庞大的客户群体，底层服务标准的建立是硬核的部分，对此，平安建立已建立“五管十维”服务标准，并联合合作伙伴建立了护联体、住联体、乐联体模式。所谓的“五管”是服务的商品管理、订单的交付和履约管理、过程的标准管控、结果的管理和风险管理五个监督管理体系。

“有了这些管理体系，我们交付给客户的标准是一致且可靠、可行的。”付欣进一步解释，平安已经在客户覆盖、能力建设、标准搭建方面做了不少工作，也是下半年的工作重点。

在“保险+高端养老”方面，主要为中高收入以及超高净值客户提供便捷、优质、国际化标准的养老服务。目前，平安社区已经在5个城市启动，均进入建设阶段，计划2025年起逐步开业。

对于养老板块后续规划，付欣对每经记者表示：“会进一步深化‘综合金融+医疗养老’战略，依托于医养生态圈的建设，以家庭医生和养老管家为纽带，为客户提供一站式服务，整合到店、到线、到家的‘三到’服务，打造‘金融+服务’‘保险+服务’模式，为客户创造差异化的‘三省’体验。”

谈下半年业务重点和增长预期

深化“综合金融+医疗养老”战略，对下半年的主业稳健性和增量持有信心

进入下半年，宏观经济层面向好，增加了行业化解风险面对挑战的底气和信心。

“‘综合金融+医疗养老’战略释放了在行业、客户、公司优势，下半年，我们会继续推进战略的深化和落地，打造高品质的‘综合金融+医疗养老’服务。”付欣称，将继续在综合金融和医疗养老双轮驱动下，助力健康中国建设，积极应对人口老龄化，这也是下半年工作的重点。

付欣进一步介绍，在下半年经营策略上，会继续沿袭十六字方针：聚焦主业，增收节支，优化结构，提质增效。

“聚焦主业”指寿险及健康险、财产保险以及银行三大核心业务，2024年上半年，三项业务合计归属于母公司股东的营运利润795.65亿元，同比增长1.7%。付欣称，对下半年的主业稳健性和增量持有信心。

“‘增收节支’是我们一直在做的事情。”付欣进一步介绍，以寿险为例，寿险的营运偏差得益于大力推动增收节支，让平安在过去几年一直是正向的营运偏差，为释放利润打好基础。

半年报显示，2024年上半年，平安寿险及健康险业务归属于母公司股东的营运利润546.57亿元，同比增长0.7%，为集团贡献近七成的营运利润。

面对经济增速平稳放缓，平安也将“优化结构”作为重点策略。“无论是优化收入结构还是成本结构，我们会把有限资源投到产出更高的地方，这也是我们下半年会重点推动的工作之一。”付欣表示。2024年上半年，平安寿险代理人渠道持续优化结构，新业务价值同比增长10.8%，人均新业务价值同比增长36.0%。

“我认为‘提质增效’既是工作，又是结果，我们会不断提高我们产品和服务质量，品质提升也是上半年经营亮点。”付欣称，下半年会持续做提质增效的工作。

封面图片来源：受访人