假冒短信卷土重来 招联多措并举精准打击

2024年中央金融工作会议强调，金融消费者权益保护是金融工作中最贴近人民、与人民联系最为紧密的领域，必须始终把人民对金融的需要、群众对金融的关切放在心上。

作为消费金融行业的头部机构，招联消费金融股份有限公司（简称“招联”）成立以来始终坚持深入践行金融工作的政治性、人民性，通过科技赋能、金融宣教、警企联动等方式，防范化解金融风险，保护人民群众金融安全，助力行业打造良性互动的消保新生态。

打好“反诈”组合拳多措并举强消保

在信息化深入发展的今天，不法分子的诈骗手段推陈出新，使得广大金融消费者防不胜防。近日，招联发现不法分子假冒“招联金融”名义给用户发送短信通知，企图以假乱真获取用户信任，诱导用户走进诈骗圈套。

（上图是不法分子假冒“招联金融”发送的诈骗短信）

发现相关诈骗行为后，招联第一时间快速定位核查具体涉事公司，并通过工信部举报涉事号码通道商，精准锁定诈骗短信来源；招联同步拟定整套报案材料，向公安机关落实备案，以警企联动的方式共同打击电信诈骗行为。此外，招联还积极联合股东联通，对肇事端口进行清查，同步建立涉诈端口封管机制。通过快速行动、精准施策、多措并举，招联及时阻断诈骗短信蔓延，保护金融消费者的财产安全。

根据招联反诈专家相关案例分析发现，当前金融诈骗手段日益“精进”，花样繁多且十分“逼真”，稍有不慎就有可能落入不法分子设定的圈套。为了切实保护金融消费者合法权益，为招联用户提供更加普惠、高效、安全、便捷的消费金融服务，招联始终坚持“科技反诈”思路，凭借金融科技优势积累，持续创新风控能力。

当前，招联通过深度挖掘内外部数据资源，利用大数据征信、云计算等先进技术，自主打造了覆盖贷前、贷后、征信、反欺诈、模型、催收等风险管理全流程、多层次的“风云”风控系统。该系统可根据不同风险的客户、不同场景的消费进行智能分级、自动校验、模型评分，并通过运用人工智能、机器学习等技术在短短几秒钟内建立客户风险画像，对欺诈、伪冒、套现等行为予以有效拦截，目前招联的欺诈伪冒账盗率BP仅为0.0002，即五千万批核客户中只有1单伪冒，远低于行业水平。2022年以来，招联成功识别并拦截电信诈骗损失金额7.7亿元。

此外，招联还积极参与公安部开展的打击电信诈骗专项行动，按月报送涉诈信息至公安部，并推动对涉诈号码进行关停处理，助力消金行业安全能力建设与服务智能化升级。数据显示，2020年4月开始，招联累计报送涉诈信息超3.5万条，涉及假客服电话超2万个，涉案账户超7000个，伪冒APP超1000个、伪冒短信超600条。

强化金融知识宣传 提升消费者“反诈”理念

权益保护，教育先行。做好金融消费者权益保护工作，是全面提升人民群众在金融领域获得感、幸福感、安全感的重要内容。为了切实帮助消费者全面了解金融知识，识别金融诈骗手段，招联在以科技守护客户信用的同时，还致力于将金融消费者教育宣传工作做到立体化、精准化。

自成立以来，招联持续以直播、短视频、长图、线下讲解、知识问答等方式开展金融宣传和教育活动，通过“线上+线下”方式积极引导群众学习了解金融知识，截至2023年底，招联宣传教育活动已触达消费者超2亿人，有效提升了消费者的金融素养。

为守护居民“钱袋子”，强化消费者的金融安全意识，招联曾与深圳南山公安反诈中心曾共同开展全民反诈五期直播活动，围绕频发诈骗类型进行案例分享和套路解析，通过警官和招联反诈专家用通俗易懂的语言，为广大群众上好了识骗“反诈课”；不仅如此，招联和股东联通共创、携手人民邮电报视频号共同发布的反诈公益宣传片《炸煸》，更以独特的创意和幽默的表现手法向观众传递了防范诈骗的重要信息，荣获首届中国行业媒体短视频大赛三等奖之“最具人气作品”奖项。

作为“金融为民”的重要服务对象，农村金融消费群体同样不容忽视，为进一步提升农村消费人群的金融素养，帮助农民更好地使用金融工具。招联连续数年开展“三下乡”活动，并在此过程中，制作丰富多样的防骗反诈宣传单、漫画手册、海报、易拉宝等宣传物料，为超过400万大学生、超过600万乡村居民普及金融知识教育、提升金融风险防范意识。

金融消费者权益保护既是维护金融安全和社会稳定的内在需求，也是金融业和经济社会长远健康发展的坚实基石。招联将继续坚持以人民为中心的价值取向，切实履行金融消费者权益保护主体责任，通过厚植消保文化、完善消保机制、践行消保理念，促进金融行业向更高质量发展迈进。