普聚金融服务 惠及千企万户 北京银行加力推动普惠金融提质增效

记者 张寿林

随着2023年年度报告披露，北京银行在普惠金融领域的业绩成果随之揭晓。

截至2023年末，北京银行普惠金融贷款余额达2315.16亿元，较2023年初增长593.88亿元，增速达34.5%。更值得一提的是，普惠型小微企业贷款户数34.9万户，相较2023年初，新增4.97万户，增速达16.6%。这一串串亮眼的数字，彰显了北京银行在发力普惠金融赛道的坚定步伐。

北京银行始终秉持初心，深耕普惠金融这片沃土，以“首善标准”为实体经济高质量发展贡献着自身力量。

近年来，北京银行更是加速推进普惠业务的数字化转型，不断探索金融科技新征程。北京银行强化人工智能、大数据、云计算、区块链等前沿金融科技的运用，将数字化转型的理念贯穿于产品、获客、运营、风控等全流程服务链条。这些科技力量有效缓解了小微企业融资难、融资贵的问题，推动了普惠金融实现高质量发展。

如今，北京银行深耕普惠金融领域，特色金融服务奏响了高质量发展的乐章。接下来，北京银行将继续坚守初心，深耕普惠，为更多的企业和个人提供优质的金融服务，为实体经济发展贡献更大力量。

北京银行大厦

全生命周期金融服务 携手科创企业讲好成长故事

多年来，北京银行始终坚守服务创新驱动发展战略，将金融服务科技创新作为自身特色化、差异化发展的有效路径，聚焦科技型企业全生命周期金融服务需求，发布《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的若干措施》，以陪伴式的金融服务与众多科技企业共同书写成长故事。

初创企业如同蹒跚学步的孩童，每一步都充满挑战与未知，北京银行深知企业初创期的艰辛与不易，积极响应国家战略，不断提升自身金融服务能力，为企业打通融资的“最先一公里”，破解“首贷难题”。自2020年至今，已有超过1.3万户企业在北京银行的首贷支持下，逐渐崭露头角，从“小巨人”企业成长为上市企业、行业领军者。

陕西莱特光电材料股份有限公司（以下简称莱特光电）于2020年被评为首批国家级专精特新“小巨人”企业，国家级制造业单项冠军，并于2022年3月在科创板上市。

莱特光电成立之初，发展规模较小，面临外国厂商的专利垄断、资金周转等困难。在企业困难之际，北京银行给企业提供了第一笔500万的信用贷款，对企业业务发展起到了关键性作用。

自第一笔500万信用贷款开始，北京银行与莱特光电开启了长期合作，随着企业的快速发展，北京银行给予的授信额度也在逐渐增加。在莱特光电上市前一段时间，北京银行提供的纯信用授信就高达7000万元，见证了企业“从小到大”的全生命周期成长。

对于初创期科技型企业的股权融资需求，北京银行更是独具慧眼，以投行思维服务科技创新，深化与VC、PE机构的合作，加强“股权+债权”的跨界联动。针对获得股权投资的企业，推出专属贷款产品“联创e贷”，为初创企业铺设一条股债双轮融资新路径，共同满足企业发展需求。

成长期科技型企业如同意气风发的青春少年，充满活力与激情。它们正处于快速扩张阶段，融资需求大、知识产权多。北京银行紧紧围绕创新驱动发展战略，大力支持企业成长，运用知识产权质押的智权贷、专精特新专属信用贷款产品“领航e贷”等特色产品，提升信贷灵活性；通过“京信链”“采购贷”“订货贷”等产品，为企业及其上下游客户提供高效便捷的供应链金融服务，助力企业降本增效。此外，北京银行还积极为成长期科技型企业提供固定资产贷款、项目贷款等中长期信贷资金支持，与多家机构搭建生态伙伴圈，为企业提供股权融资撮合、上市辅导对接等资本市场服务，助力企业加快上市步伐。

为增强专精特新企业的品牌形象和资源融通能力，北京银行联合北京广播电视台打造全国首档聚焦专精特新企业的纪实观察类节目——《专精特新研究院》，提升全社会对专精特新企业的认识和关注度。同时，北京银行主动链接政府、创投私募、行业协会、龙头企业、交易所等各方资源，为专精特新企业搭建融通大平台，优化专精特新发展的营商环境。

成熟期科技型企业则如同崭露头角的中青年，财务状态更加稳定。北京银行充分利用集团资源，整合基金、保险、理财、消费金融、融资租赁等综合服务，全方位赋能企业，提供多样化的“金融+非金融”服务。

贷款方面，北京银行为成熟期科技型企业提供并购及银团贷款服务；股权业务方面，加大创新力度，满足客户在顾问、资产、资金等方面多元化、多场景的股权投融资需求；债券融资方面，支持企业在银行间债券市场融资，发行各类融资工具。

北京银行将“专注成长”作为重要客户战略，通过不断拓宽渠道、创新机制、丰富产品，为客户打造全产品、全流程、全生命周期的金融服务体系，助力企业行稳致远。

北京银行客户经理正在为客户介绍“专精特新”企业专属的线上信用贷款产品——“领航e贷”

数字化赋能智能普惠 全流程全线上优化服务体验

凭借大数据技术力量，北京银行成功开发智能化风控模型，并构建了对公普惠线上产品体系，赢得小微企业广泛赞誉。围绕纳税、工商、知识产权、银行流水等数据，北京银行结合多年来服务科创、文创及普惠小微企业的丰富经验，推出专精特新专属信用贷款“领航e贷”、金种子企业专属线上产品“金粒e贷”以及针对文创企业的“文旅e贷”等11款线上产品，让金融服务更加贴近市场需求。

特别是，北京银行全力推进“专精特新第一行”建设，成功打造的专精特新企业专属信用产品——“领航e贷”，自2023年3月产品发布以来，年内迭代至3.0版本，已累计服务了超4000户专精特新企业，发放贷款近400亿元。

作为专为小微企业、个体工商户等量身打造的移动金融专属服务平台，北京银行“小巨人”App不断深化数字技术应用。2023年，全新升级至3.0版，如同一个金融超市，集合了“普惠速贷”“企业快贷”“个人经营贷”等多种贷款产品，支持在线测额、预约开户、贷款办理、智能提醒等多项功能，让客户可以体验全线上、多场景、全周期的一站式普惠金融服务。

同时，北京银行积极打造普惠拓客平台，通过批量化渠道对接、大数据模型筛选等功能，支持一线服务拓展。打造普惠业务专属的操作平台，支持渠道接入、风控模型审批、合同签署线上化、外部数据一键查询等功能，全面优化普惠业务操作体验。

坚守服务为民的初心，北京银行通过深入基层调研、拜访小微企业，不断梳理和优化普惠业务操作流程。2023年，该行优化普惠业务申请、审批、放款、贷后、还款等6大环节中的39个小环节，推动了60余项主要功能的实现，使得单笔业务平均效率提升了77%，真正做到了让金融服务更贴近客户需求。

坚守防风险底线，北京银行稳健开展线上业务创新。近年来，该行不断加强线上业务全产品、全流程、全面风险防控，依托司法、税务、工商等大数据，运用生物识别等前沿技术核实申请人身份，强化反欺诈系统、反洗钱系统建设。同时，持续优化普惠小微企业贷后管理平台，连接外部大数据源，实现7×24小时实时风险预警。此外，该行还开发了线上模型监测系统，加强业务数据监测，迭代风控引擎，不断提升智能化风险防控水平。

下一步，北京银行将持续推进普惠业务数字化转型进程，通过“建平台、探模式、创产品”的战略布局，加快构建数字普惠金融体系。

专营机制激活发展动力 金融活水润泽文化产业

北京银行聚焦文化金融服务这一特色领域，拓宽服务边界，支持更多文旅小微企业实现创新发展。

截至2023年末，北京银行文化金融贷款余额达881亿元，较2023年初增约153亿元，增量达历年新高。其中，北京地区文化金融贷款余额近304亿元，市场占有率稳居同业首位。

北京银行致力于搭建对文化企业全生态、全周期、全领域的金融服务体系，先后与北京市文旅局、广电局、电影局、文物局、体育局等政府机构建立战略合作关系，连续第四年作为官方唯一指定金融机构合作伙伴深度参与北京国际电影节，持续推动首都文化产业繁荣发展。

为更好地服务文化产业和企业，北京银行不断优化服务网点布局，形成了“专营支行、特色支行、综合支行”相互补充的服务体系。其中，雍和、大望路、前门三家文创专营支行的成立，为北京市东城区、朝阳区、西城区的文化领域提供定向服务，为文化产业发展注入新的活力。

截至2023年末，北京地区三家文创专营支行累计为超过600家文化企业提供超过100亿元贷款支持。雍和文创支行更是在七部门的支持下，荣获“国家文化与金融合作示范区雍和文创支行”的授牌，并以最高分获得“国家文化与金融合作示范区文化金融专营组织机构”认定。大望路文创支行也连续两年参加朝阳区文化金融发展思享汇活动，正式更名为“北京银行国家文创实验区支行”，并被授予“国家文创实验区支行文化金融服务示范机构”的荣誉称号。

2023年，文旅、影视、演艺等行业迎来快速复苏。国产电影再创佳绩，多部精品力作相继问世，这背后，北京银行发挥了积极作用，相继支持春节档《满江红》、暑期档《长安三万里》、龙年新春《熊出没·逆转时空》等多部热门影片的制作与发行，为国产电影崛起贡献了金融力量。

可以说，北京银行在文化金融领域所取得的成绩，不仅彰显了其高度的社会责任感与使命感，也为首都文化产业的繁荣发展注入了强大动力。

未来，北京银行将继续深耕文化金融沃土，不断创新服务模式，为首都文化产业注入更多金融活力，并将通过持续优化普惠金融服务体系，进一步做好普惠金融大文章，携手更多成长企业共创辉煌。