记者：潘婷
日前，平安银行举办基金公司合作年度峰会，针对银行与基金公司间如何合作共赢进行了深入探讨。平安集团总经理、联席CEO、平安银行董事长谢永林在峰会上表示，经过一年多探索，平安银行携手各家基金公司共筑银基生态圈的路径越来越清楚，目标是打造一个高效连接资金与资产的平台。
在特色公募销售体系下，平安银行整体销售指标表现优异，记者获得的数据显示，截至目前平安银行累计非货持仓客户250万，一年翻倍式增长，存量客户复购率超过70%，新破冰客户复购率45%；机构侧来看，截至2022年底，行E通平台整体的基金规模增长超过260%，户均认购额度21.7亿，复购率82.45%，较2022年初显著增长。
数据显示，2016年平安银行启动零售转型以来，截至目前，财富客户数增长2.7倍，私行规模增长5.5倍，公募、私募产生了跨越式的发展，公募非货规模增长593%，私募证券规模增长20倍，零售AUM增长350%达到3.6万亿，在股份行中排名第二。
“2022年对于财富管理行业、资产管理行业来讲都是一个寒冬之年，受到疫情等诸多因素影响，公募基金市场规模也受到较大影响。”平安银行首席资金执行官王伟在接受采访时表示，平安银行零售侧的非货代销规模也出现了略微下降，但降幅较其他股份行是最低的。
这得益于平安银行“投销研一体化”驱动公募基金生态长链条经营。
王伟对记者表示，在公募基金生态圈体制的建立下，我们打通集团子公司及行内的投资端，共享入库基金经理及入库产品信息：一方面我们可以站在投资人的角度上，优选市场上能力强业绩优秀的基金经理及基金产品，为销售团队提供优质的产品货架销售资源；另一方面，我们通过强化集团投资资源联动，为公募基金产品的首发和持营提供支持。此外，共享集团内投资端的研究内容也是我们一体化的重要经营环节。我们一直在做数据化投研工作，建了KYZ、KYM和KYF，KYF是泛基金的概念，既有我们对企业数据的了解，也有基金经理的系统、债券的系统，我们把研究转化为投资，数据和模型综合在一起有一个推荐基金的评价。
银行和基金公司的合作，最重要的服务功能是代销。“基金管理规模增加一方面得益于产品要管理得好，我们不能把坏的产品、不好的产品介绍给客户，很多情况下基金公司的产品不错，但是缺乏渠道与客户链接。”据王伟介绍，平安会把自己的选择和卖方的推荐结合起来，驱动产业链，帮基金公司把做大好的产品的管理规模。
“投销研一体化”的核心是选择好的产品。不同于普遍将收益率作为“好产品”的评判标准，平安银行将每个赛道最好的基金进行分类画像，同时给客户做精准画像进行匹配。
“以‘固收+’为例，平安理财推荐了‘固收+’产品，平安基金也有‘固收+’类似的产品，我们可以帮客户做模型，通过财富管理的方式让客户自己选择，这也是我们未来要做的。”王伟对记者表示，“除了帮基金公司把规模做大，还有传统的附加服务，比如给基金公司提供托管业务，包括账号服务、清算服务，甚至还有增值的传统服务等，这些是我们生态服务能力一个长的生态链条。”
在全国储蓄存款大幅度上升的背景下，带给财富管理行业、资产管理行业无限可能性。
中基协数据显示，截至2022年四季度末，基金管理公司及其子公司、证券公司、期货公司、私募基金管理机构资产管理业务总规模约66.74万亿元，其中，公募基金规模26.03万亿元。
对于投资者来讲，更加全面的货架会给投资者更多的选择，这也要求银行具备更高地筛选基金产品和基金经理的能力。
“我们有主动精选和被动选择两种，通过我们的投研力量研究基金公司，研究基金经理的策略，研究市场趋势来做主动精选。4月份会上一个量化选基的功能，让客户设定筛选条件自主筛选。”平安银行私行财富事业部总裁洪帅在接受采访时表示，通过优选做一些重点的评价推荐，可以让投资者找到更好的产品。
据了解，目前平安银行在筛选公募基金产品时，会使用“MASTERs大师”基金评价模型，通过模型客观量化基金经理的风格特征，并通过定性的调研分析，探究基金经理的投研框架及定量结果背后的逻辑。其中，定量指标有风格属性、业绩、排名、回撤等；定性指标有投资策略完善度、风险控制有效性、投资内驱力等。
在公募基金销售中，客户陪伴是不可缺失的一环。“买方投顾式服务是针对大客户的服务趋势。”洪帅在接受采访时表示，平安银行是分层给客户提供投顾类的服务，针对普通客户和持仓量比较高的客户分两个做法。针对普通客户引入银基平台，用基金公司服务好这些大众类的客户；针对持仓量比较高的客户，线下队伍会做定期的回访，对持仓进行定期交流沟通。同时，通过顶级私行家族办公室为最顶端的客户提供服务。
此外，对机构投资者方面，平安银行组建了基金研究专职队伍，搭建基金投研投教服务体系，借力集团子投研资源，在投前、投中、投后的全流程做跟踪服务。
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