2022年12月4日，厦门国际银行“国行e家”公司数字化金融品牌正式上线两周年。
两年来，厦门国际银行依托“国行e家”这一品牌体系，充分发挥金融科技优势，将大数据、人工智能、区块链等技术融入供应链和产业链场景，与实体企业同频共振，切实解决了中小企业在获取金融服务时所面临的种种“急难愁盼”问题。截至2022年11月“国行e家”公司数字化产品已累计服务企业客户超过10000户，服务企业金融贷款客户超3600家，贷款金额超140亿，为各类企业节约保证金超520亿元。通过持续地创新金融产品以及优化服务流程，厦门国际银行进一步健全中小企业敢贷愿贷能贷会贷的长效机制，已然搭建起了一站式便捷化的金融服务体系，与广大中小微企业发展同频共振。
为了加强对中小微企业融资支持力度，提升金融服务实体经济质效，近年来，厦门国际银行全面推动公司金融全产品线数字化提升。同时，该行以企业场景为核心，围绕企业“产、供、销”等生产经营活动，针对性地打造了全流程、综合化的服务模式，既提高了金融资源配置效率，也大大提升了企业客户金融服务的便捷性。
经过两年的陪伴与发展，“国行e家”品牌旗下的“三升平台”持续优化，也被越来越多的中小微企业客户熟知并青睐。具体来看，“三升平台”涵盖创新授信、支付结算、渠道服务三大板块。
其中，“三升平台之融升”创新授信体系，以线上化、模型化、自动化为基础，创新供应链金融、平台金融、场景数据金融等新业态，着力为企业运营输氧造血。
“三升平台之慧升”支付结算体系，以“支付+账户”为基础，从单银行、单账户、单币种的线下传统作业模式，全面升级至跨银行、多账户、本外币的线上线下一体化作业模式，确保企业资金交互在提质增效的同时创造新的价值。
“三升平台之盈升”渠道服务体系以全渠道线上化、移动化、开放化目标，通过构建全流程线上服务、7×24小时移动办公服务、嵌入式金融无感服务、人工智能智慧服务，打通金融服务“最后一公里”，让金融触手可及。
不仅如此，“国行e家”品牌在“三升平台”的基础上也在持续延伸，不断提升金融服务线上化水平，构建信用类、贸融类、抵押类、企业管理等便捷式服务产品体系。实现“企业难题，码上解决”，客户通过“扫一扫”，即可线上申请、高效办理，享受更快捷、更便利的“掌上金融”服务。
如今，“国行e家”三大产品体系中已包含20余个特色产品，为企业客户日常经营活动所涉及的支付结算、现金管理、贸易融资、供应链金融、电子商务、国际业务等业务提供一站式的支持，有效提升企业经营效率，满足企业金融服务需求。
在工程建设等领域，保函替代保证金有利于减轻企业资金运转压力，而在实际操作中，由于小金额保函手续繁琐、流程较长、线下提供材料多、单笔收益低，许多出函机构不愿意办理，导致中小微企业经常面临“一函难求”的问题。
为了解决这一难题，厦门国际银行积极探索全国信用大数据创新中心数据运用，创新性提出信用电子保函产品。
据了解，该产品以国家信用大数据创新中心的公开交易数据为基础，结合公检法、征信等数据，通过建立中小企业信用评价和风险管理模型，实现客户授信自动准入、自动核额，具有“快速、精准、灵活”的优势，打破了过去银行保函出函流程长、小金额保函业务难受理的服务瓶颈。
作为首家推出电子信用保函的银行，厦门国际银行率先尝试把客户的信用数据运用到工程建设领域，不仅大大简化流程、缩短保函开立时间，为企业减轻了负担，也有力地推动了工程行业信用生态圈的建设。
不仅如此，厦门国际银行还将保函服务类别进一步扩展至履约保函、预付款保函、农民工保函等多种产品，覆盖更多业务层面，助力更多中小微企业实现降本增效。同时，在保障交易安全方面，该行自主创新研发的“电子保函验真方法”已获得知识产权局发明专利授权。
厦门国际银行电子信用保函业务为客户提供7×24小时服务，在用户体验、开函效率等方面切实为客户带来优质体验。为客户在招投标、履约等方面保驾护航，也深得客户赞赏，多次获得客户的感谢信，尤其在疫情之下，为客户急事急办，获得客户的认可。近日，A公司在接到关于建设惠州市某区方舱医院项目工程通知后，第一时间与厦门国际银行珠海分行联系并说明疫情之下的保函特殊情况，该行在疫情之下快速响应客户需求，当天就给客户开出了保函，为方舱医院建设按下“加速键”。
截至2022年10月，厦门国际银行电子保函服务已累计为6500多家中小微企业开立超15万笔保函，为各类企业节约保证金超520亿元。
对于厦门国际银行而言，“服务实体、数字赋能、创新驱动”是其一以贯之的发展理念，而解决行业痛点、满足客户需求，则是厦门国际银行源源不断创新的动力，也是“国行e家”品牌的精髓。类似的案例也出现在供应链金融领域。
在这一领域，厦门国际银行了解到企业面临的难题在于，此前银行融资要求企业厂房抵押或配合对应收账款确权，且传统供应链金融业务依赖于核心企业强增信。
由此，厦门国际银行推出创新泛供应链金融产品“国行供e融”，以申请企业授权的发票数据为基础，从发票信息获取核心企业交易金额、交易笔数等多维度交易信息，并结合该行深耕普惠客群积累的大数据风控经验，构建业务模型进行综合分析判断，为与核心企业稳定合作的产业链上下游客群提供流动资金贷款服务。
值得一提的是，该业务无需申请企业提供抵质押担保，并支持线上自助申请、模型自动审批、线上签约提款等多节点线上化办理，创新打造了依托核心企业但又不依赖于核心企业的供应链金融服务模式，可以更好地满足小微企业“短、频、快”的融资需求。
据悉，厦门国际银行已为“国行供e融”业务制定超过7万家的核心企业清单，可为清单产业链条上的百万级中小微企业提供融资支持。
在满足中小微企业融资需求的同时，如何能为客户提供更好的服务体验？
在厦门国际银行看来，信用体系建设的不断完善确保银行对中小微“敢放贷”，而大数据分析等金融科技力量的支撑则助力银行实现“快放贷”。
面对中小微企业规模较小、抗风险能力较弱、信息透明度较低等难题，厦门国际银行基于大数据技术创新推出了“国行信e融”。这项业务依托全国信易贷平台，以国家信用大数据创新中心提供的公开交易数据为基础，有效构建了中小企业信用评价和风险管控模型，可为符合条件的中小微提供便捷高效的融资支持。
经过不断升级优化，“国行信e融”成功创造了“最快至一秒钟出额度、最快至一分钟完成审批、最快至一天内完成提款”的高效体验，在客户体验、产品创新、移动化拓展等方面都实现了全新突破。
此外，为了能在不同的企业场景中提供更加高效的服务，厦门国际银行结合具体场景推出了各具特色的产品。例如，“国行链e融”产品通过引入区块链技术核查应收账款真实性，为核心企业上游供应商提供最快“T+0”的快贷支持；“国行外贸e贷”可为外贸中小微企业提供全线上出口押汇融资；“国行政采e贷”可为获得政府采购订单的中小微企业提供线上信用类订单融资……
一直以来，厦门国际银行以服务实体经济、助力中小微企业发展为己任，在“国行e家”公司数字化金融品牌的引领下，厦门国际银行不断加码科技创新、改变企银之间连接方式，逐步构建起独具特色和市场竞争力的公司业务数字化生态。
厦门国际银行相关负责人表示，接下来，该行也将继续强化对实体经济和中小微企业金融支持力度，提供响应更及时、操作更流畅、交易更安全、服务更高效的金融服务体验。
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