未来金融云四大价值体系：产品与技术、产业联结能力、供应链生态圈和良好的服务能力

7月13日，在2021京东云峰会金融云专题论坛上，中国信息通信研究院与京东科技集团联合发布了《金融云行业趋势研究报告（2021年）》（以下简称《报告》）。

《报告》称，数智时代金融机构正面临一些挑战，而宏观环境与内外部需求变化驱动金融机构数字化转型。先从宏观环境上来看：一方面，“错位发展”的跨行业竞争、“去同质化”的同行业竞争、“风险强控”的金融监管，使得金融行业市场竞争越来越激烈。2020年，江西省和山东省相继出台普惠金融改革试验区总体方案，逐步形成错位发展，同时绿色金融、科技金融、金融支持自贸试验区等区域金融改革也正在加速推进。根据《零售银行业展望2020》报告中的预测，2020年所有银行都将成为直销银行，银行网点模式将迎来重大转型。

另一方面，客群结构年轻化、消费行为升级化、需求结构综合化成为现阶段金融机构面临的主要外部挑战。根据《2021中国私人财富报告》显示，2021年中国高净值人群年轻化趋势凸显，40岁以下高净值人群成为中坚力量，占比升至42%，董监高、职业经理人（非董监高）、专业人士群体规模首次超越创富一代企业家群体，占比升至43%。

再从内部需求上来看，金融机构的经营模式正在向客户引流场景化，产品服务综合化、运营流程智能化进行转变。例如，工商银行以大数据为基础、人工智能为手段，打造智慧化风险管理大数据应用生态链，推动反欺诈、交叉性金融风险、信用风险管控等从“事后分析”向“事前甄别、事中干预”全面转变，不断提升智能化管控水平。

据京东科技面向近百家金融机构的一份调研结果显示，95%以上金融机构都认识到了数字化转型的重要性。其中近30%的金融机构受访者认为，云计算将是未来金融数字化实现技术突破的基础能力，而在云计算之上，70%的金融机构希望能够借助数字化的联结能力，去实现产业联结。

《金融云行业趋势研究报告（2021年）》指出，金融云1.0阶段以行业应用软件开发为核心，2.0阶段则是符合分布式架构的金融行业云，3.0阶段的数智化金融云将以联结产业供应链为核心，不仅包括底层技术，如大数据、人工智能、区块链、物联网等技术构成的云底座，还包括实现业务增长的多场景解决方案。与此前几代金融云相比，金融云3.0能够帮助金融机构在实现基础技术数字化的同时，实现业务数字化和产业联结，助力金融机构拓展业务生态圈。

《报告》强调，产品与技术、产业联结能力、供应链生态圈和良好的服务能力将构成未来金融云的四大价值体系，助力金融机构提升管理效率、促进业务增长，并能够对战略方向和未来机会提前布局。

从产品与技术层面，金融云将以“公有云+专有云+混合云”的混合数字基础设施模式为架构基础，具有“安全合规、自主可控、模块化”特性，金融机构可以根据自身的特点采用多种模式，建设融合“场景金融、合作营销、开放互联、共享服务”为一体的数字化转型模式。

从产业联结和供应链层面，未来金融云具有深度的产业Know-how，可以提供各种复杂场景下的最佳解决方案，金融云也可以共享金融云服务商提供的完整的供应链生态，直接助力金融机构的业务需求。例如京东智贷云（MORSE）可以通过对区域银行数字农贷、自营消费贷业务等全金融场景覆盖，为中小金融机构提供集营销、运营、风控、系统和生态于一体的金融云服务，助力金融机构基于自身生态实现低成本、高效率的数字信贷服务。

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