华夏银行行长张健华：产业数字金融应是未来金融科技重点突破方向

5月23日，在2021清华五道口全球金融论坛上，华夏银行党委副书记、行长，清华大学五道口金融学院战略咨询委员会委员张健华分享了金融科技发展对创新的推动作用等内容。他还表示，金融科技在实践当中真正想落地，还是有很多困难的。

张健华认为，目前金融科技比较大的短板是对公服务。他称，无论是企业还是政府部门，做得还不太够，因此，产业数字金融的发展是面向未来一个非常重要的热点。产业数字金融的创新，除了ICT整体技术，还有物联网技术。

在技术应用方面，他认为，商业银行、金融机构是技术最早的应用者，也是最大规模的应用者，金融和科技是密不可分的。金融业的每一步发展都离不开技术。

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产业数字金融应是未来重点突破方向

张健华表示，产业数字金融的发展是面向未来一个非常重要的热点。“物联网技术并不是全部，但是它为什么重要？”他解释，以前服务企业客户的时候，有很多企业信息特别是中小企业的信息很难获取。现在的做法基本上都是围绕小微企业主个人的行为，所以，普惠金融还不是真正意义上的服务企业的金融行为。

针对物联网技术，他表示：“万物互联的时代，每一件物品、每一个环节都有标签。物品的生产、交易、流通环节是可能全程监控的。金融机构是处理信息的，但是这些信息只能涉及一些财务信息，物品移动、生产、交付过程等实物信息，以前并不掌握。现在通过物联网技术，这些信息就可以作为金融机构对企业风险识别判断中非常重要的信息，可以应用在估值定价、风险评价当中。包括动产的抵押，原来我们最担心的问题，或许都能得到解决。”

提及未来金融科技的发展方向，张健华称：“我认为产业数字金融应该是一个重点需要突破的方向，怎么做好对企业或者机构客户端的服务，现在有一些技术应用，也有一些服务模式的创新。”

他表示，未来很大的可能是顺着资金交易链寻找整个供应链，这样产业数字金融除了简单的融资以外，还有一些资金交付。交付环节、开放银行建设等环节可以做，最终要实现企业端、客户端和银行金融机构端的无缝衔接，能够互相渗透，把金融服务嫁接于整个企业的经济经营行为当中。银行也能够在交易系统当中为客户展示一些它需要做的事情，这个服务过程其实是双方交互的。

“对于未来消费数字金融的升级可能比较大的点就是人工智能。”他说，当下，金融科技替代了一些劳动密集型的、人工手工操作性的工作。未来，最终有一个智能化投资引擎来替代人工决策。所以，在下一代消费领域，智能化应用会有很多，比如客户身份识别。

数字人民币应用将对货币扩张机制等产生巨大影响

谈及技术应用，张健华认为，商业银行、金融机构都是技术最早的应用者，也是最大规模的应用者，所以金融和科技密不可分。他以数字货币举例，“数字人民币应用将对货币政策、金融稳定、货币发行机制、货币扩张机制产生巨大的影响。就支付清算而言，以前快捷支付主要是由一些商业机构推动的，这也是技术驱动，属于企业行为的推动。”同时，他也坦言，如果没有中央银行的控制，货币发行如果不受控，国家的金融安全、金融稳定是难以保证的。

张健华指出，金融业对技术的运用程度越深，它面临的技术风险也越大，所以现在业务连续性风险提到了特别高的高度。每年进行业务连续性的演练，就是担心将来系统如果出了问题，很多东西是不可逆的。

关于数据和隐私保护，他认为，现在是大数据时代，数据是生产资料又涉及到个人隐私，所以数据的保护是非常重要的。在推进数字化进程中，要把数据安全和客户隐私保护放到非常高的位置。