邯郸银行董事长郑志瑛：改变银行治理的“三会一层”崇拜，发扬“店小二”服务精神

邯郸银行董事长郑志瑛 图片来源：每日经济新闻

金融行业一年一度的全景扫描——11月22日，由每日经济新闻主办的“2019中国金融发展论坛暨2019中国金鼎奖颁奖典礼”在京举行。上午，在银保资管与金融科技分论坛上，邯郸银行董事长郑志瑛在主旨演讲时表示，此前全国金融工作会议提出了金融工作三项任务，即服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革。

在郑志瑛看来，商业银行服务实体经济，必须深化供给侧改革，主动改变自己，摒弃“特殊企业”自恋，回归普通服务企业本质，如郭树清主席所讲：银行业是服务行业，要有“端盘子”的服务精神。在郑志瑛看来，首先要改变银行治理“三会一层”崇拜，坚持“党管银行”，为服务实体经济提供根本保障，“三会一层”可以解决银行治理“分”的问题，党委可以解决“合”的问题。

改变银行治理“三会一层”崇拜，坚持党管银行

郑志瑛认为，无论是服务别人还是服务实体，必须深化自己这一侧改革，求人不如求己，改变自己相对而言比改变市场、改变对象更好一些。银行应摒弃“特殊企业”自恋，回归服务企业本质。“我们服务对象是大量的普通服务企业，他们怎么做生意的？银行业也是一种服务行业，也要发扬店小二的服务精神。”

对于邯郸银行来说，郑志瑛表示，首先是改变银行治理的“三会一层”崇拜，坚持党管银行，为服务实体经济提供根本保障。“三会一层”可以解决银行治理“分”的问题，“合”到一起需要依靠党委来实现，这既是中央要求也是公司法第十九条明确规定。

目前，邯郸银行长期抓党建，做法是“123459模式”，即1%的党建预算，20%以上的专兼职党务工作者，行党委对3个治理主体发挥领导和政治核心作用，建好4个党建阵地，建立5个专职党务部门，创建9项党建工作长效机制。像做业务一样做党建。

其次，郑志瑛认为，银行应改变“特殊企业论”，回归普通服务业本质，学习、适应实体经济的经营理念。具体而言，既要破除“商业银行是经营货币的特殊企业”的传统理念，回归普通服务企业的本质，学习普通服务企业的经营理念和做法，让银行适应客户而不是客户适应银行。做到客户至上、和气生财、薄利多销。“这与中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清关于银行要有‘端盘子’服务精神的要求是一脉相承的。”他说道。

对于破解实体经济融资难，郑志瑛认为，还应对银行的服务效率作出改变。郑志瑛在会上介绍道，目前邯郸银行已经做到：存款不排队，通过更新设备、“免点入账”、开满窗口、增加柜员、延时服务、劳动竞赛、增加授权等12项措施，创建“不排队银行”，目前高峰时段客户平均等候时间仅4分钟；贷款限时办。邯郸银行推出“续贷”、“两年贷”（2~3年期流动资金贷款）和“次日贷”（还款后次日再贷出账）3项信贷便利措施，降低企业倒贷成本。数据显示，1~10月“三贷”业务占全部对公贷款的16%。

改变银行“中间收入崇拜”，创建免费银行

郑志瑛指出，目前一些银行对中间业务收入比重很是强调，认为国外银行中间业务收入比例已达到40%，而国内只有20%，比例还有提高空间，要与国际水平持平。他认为，国外银行40%的中间业务收入比例原因有二，一是国外银行功能齐全，可以依靠投行、代理业务；另一个原因是国外银行的利差薄，相应的中收比例提高，而国内银行的利差比较厚。

“我们创建免费银行不是心血来潮，不是宣传噱头，是自觉行动，不应该以学习西方银行增加中收的名义扩大收费，而应该考虑我国发展阶段、混业程度、利差高低，商业银行应摒弃因成本而收费的思维，像普通服务业那样实行成本内部化，对外‘一口价’，不可能每一个环节成本全部从客户手里要。商业银行要学习普通服务业的做法，树立薄利多销的经营理念。此外，改变银行营业时间，创办夜间银行，同步服务实体经济。”郑志瑛称。

对于银行来说，当下银行还面临高投诉的问题。郑志瑛在会上表示，统计发现，银行被诉主要原因有三点：排队、收费、服务差。“但目前邯郸银行不排队、不收费、服务好，就没什么好投诉的，我们把这种模式叫做抗投诉业务模式。”

服务的改变还体现在很多方面，严风控、智能化都是应有之义。不过，在无现金支付盛行的今天，邯郸银行反而对这一下沉市场给予了关注。郑志瑛指出，目前邯郸银行打出“现金特色银行”品牌，推出现金特色服务，“永远有一批客群处于互联网鸿沟的另一侧，不适应信息化，普惠服务也应对他们进行关注。”2018年邯郸银行上缴邯郸人行现金162亿元，占全市银行业的65%。

对于金融机构而言，员工的道德风险也会造成很大的损失。郑志瑛称，这就要求银行要改变个别环节的不正行风，创建廉洁银行，具体要做好四方面，一是严格程序，用好信贷权。可以容忍不良贷款，绝不容忍以贷谋私；二是严格制度，用好采购权；三是严格纪律，用好招工权；四是严格标准，用好用人权。