为防控账户风险 央行等四部委联合启动企业信息联网核查系统

6月26日，中国人民银行、工业和信息化部、国家税务总局、国家市场监督管理总局四部委联合召开企业信息联网核查系统启动会，共同运行企业信息联网核查系统。中国工商银行、交通银行、中信银行、中国民生银行、招商银行、广发银行、平安银行、上海浦东发展银行等8家银行首批上线运行企业信息联网核查系统。

人民银行将把企业信息联网核查系统作为取消企业银行账户许可、加强企业账户事中事后监管的重要配套措施，为取消企业银行账户许可、优化账户服务、强化账户事中事后监管、防控账户风险提供基础性支撑。

可查询企业电话、纳税状态、登记注册等信息

数据显示，截至2018年9月底，我国企业和个体工商户共开立单位银行结算账户5488万户，占全部单位银行结算账户总量的92%。人民银行副行长范一飞曾在2019年1月9日的国务院政策例行吹风会上表示，取消企业银行账户许可，提升银行账户服务水平，对于支持企业尤其是民营企业和小微企业发展、服务实体经济具有重要意义。

值得注意的是，银行账户是社会资金运动的起点和终点，是企业开展经营活动的重要先决条件，同时银行账户管理是防止金融业被不法分子利用从事洗钱、电信诈骗等违法犯罪活动的第一道防线。当前电信网络新型违法犯罪资金转移账户有从个人账户向企业账户转移的趋势，涉案企业账户数量大幅增长，亟需进一步加强企业银行账户管理，利用信息共享、大数据等方式创新监管方式，防范业务风险。

据了解，人民银行拟在2019年底前在全国分批实施取消企业银行账户许可，与此同时，人民银行联合工业和信息化部、国家税务总局、国家市场监督管理总局推进跨部委信息共享，并建设企业信息联网核查系统。

企业信息联网核查系统实现企业相关人员手机号码、企业纳税状态、企业登记注册信息核查三大功能。银行、非银行支付机构按照自愿原则，以法人为单位接入企业信息联网核查系统。银行发现客户出示的证明文件或信息虚假、冒用证明文件或信息办理企业银行账户业务的，应当及时向公安机关报案。

防范企业账户风险 提升企业账户服务

值得一提的是，企业信息联网核查系统为银行、非银行支付机构等核实企业相关信息真实性、有效性提供权威、便捷渠道。企业信息联网核查系统有利于落实账户实名制；有利于防范企业账户风险；有利于提升企业账户服务。

依托企业信息联网核查系统，银行、非银行支付机构等参与机构可以核实企业相关人员手机实名信息、企业纳税状态、企业登记注册信息等重要信息，多维度、及时、准确核实企业及法人身份真实性、了解企业经营状态、实际受益人等，动态识别企业开户资格。同时，还能及时、准确识别企业身份，防范企业预留手机号码被他人操控、空壳公司开户、虚假证明文件开户等异常账户风险，遏制电信网络诈骗、洗钱、偷逃税款等违法犯罪风险，维护经济金融秩序。

据了解，下一步，人民银行将及时总结系统运行经验，按照“成熟一批、上线一批”的原则，组织有意愿的银行、非银行支付机构接入企业信息联网核查系统。同时，不断深化跨部委信息共享和交流合作机制，逐步扩大企业信息联网核查系统功能，并依托系统加大在企业和个人账户服务、信用信息共享等方面的深度合作。