银保监会副主席祝树民：努力缓解小微企业融资难融资贵问题

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破解中小微企业融资难题成为今年“两会”热议的话题，而如何借助金融化解中小微企业融资难也是监管层和从业者致力解决的问题。

近日，银保监会副主席祝树民撰文称，努力缓解小微企业融资难融资贵问题。牢牢抓住信贷投放重点，确保实现“两增”目标。坚持小微金融的普惠本色，在增加信贷供给的基础上，保持融资成本处于合理水平。督促银行把握有利的政策窗口，完善内部机制，鼓励基层敢贷、愿贷。

“银保监会认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，聚焦小微企业融资的突出问题，督促银行业金融机构切实加大服务力度，取得了初步成效。”祝树民从两个方面进行了阐释，分别为“多措并举,提升能力与动力”和“量增价降、取得阶段性成果”。

多措并举,提升能力与动力方面，详细解释了银行业等金融机构在缓解企业融资难方面采取的措施。

首先是抓专业机制建设，练好金融服务“内功”，指导银行业金融机构建立和完善小微企业金融服务的利率风险定价、独立核算、审批、激励约束、人员培训和违约信息通报等“六项机制”。

其次是抓供给侧改革，丰富金融资源投放。建立健全多层次、广覆盖的小微金融机构体系。截至2018年末，大型银行在总行和所有一级分行成立了普惠金融事业部，发挥网点、人员、技术优势下沉服务。股份制银行共设立5147个小微支行、社区支行。

大多数银行设立了小微业务专门部门或专营机构。地方性银行普遍能坚持服务地方经济和小微企业的定位，重点向社区、县域和乡镇延伸服务触角。不断创新产品、技术、模式。针对小微企业融资“短、小、频、急”的特点和“缺信息、缺信用”的弱点，在数据挖掘、信用评价、担保方式、贷款周转等方面开展创新，特别是在解决银企信息不对称上取得了突破。

第三，抓多方联动，营造良好发展环境。推动相关部门完善落实普惠金融定向降准、小微企业贷款利息收入免征增值税等优惠政策，加大对银行服务小微企业的激励力度。例如联合税务总局、市场监管总局开展“银税互动”和“银商合作”，指导银行利用企业纳税信息、工商年检、行政处罚等外部信息，提高获客、授信和风险管理效率等。

第四，抓监管督导，提高金融服务可获得性。坚持以信贷投放为抓手，强化监管考核，稳步提升银行业对小微企业的信贷总量。自2018年起，进一步将考核重点聚焦到单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款，着力加强对小额分散、融资能力较弱、融资满足度不高的小微企业的融资供给。

在监管层的推动下，信贷供给和服务能力也在进一步提升。

截至2018年末，全国小微企业贷款余额33.49万亿元，占各项贷款余额的23.81%。其中，普惠型小微企业贷款余额9.36万亿元，比年初增长21.79%，比各项贷款增速高9.2个百分点；贷款户数1723.23万户，比年初增加455.07万户，实现了此类贷款增速不低于各项贷款增速、贷款户数不低于上年水平的“两增”目标。

截至去年末，通过“银税互动”信贷产品发放的小微企业贷款余额2799.89亿元，其中信用贷款余额1160.94亿元，较一季度末增长98.02%，有力支持了小微企业“以税促信、以信申贷”。银行业和保险业在小微企业融资增信方面的合作不断深化。2018年，信用保险和贷款保证保险累计帮助62.25万家小微企业获得银行贷款867.73亿元。

相关数据显示，2018年四季度，银行业新发放普惠型小微企业贷款平均利率较一季度下降0.8个百分点；6家大型银行发挥“头雁效应”，主动对小微企业让利，四季度此类贷款平均利率较一季度下降1.11个百分点。续贷政策落实力度不断加大，截至2018年末，小微企业续贷余额1.2万亿元，较一季度增长20.93%。越来越多正常经营的小微企业实现贷款续期“无缝衔接”，节省了大量的“过桥”成本。

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