景德镇农商行不良率高达5.83% 拨备覆盖率下滑至86.32%

近日，中诚信国际信用评级有限责任公司（以下简称中诚信）决定将景德镇农村商业银行股份有限公司（以下简称景德镇农商行）的评级展望由稳定调整为负面，维持主体信用等级为AA-。

《每日经济新闻》记者注意到，景德镇农商行2018年上半年，不良资产余额和不良率均大幅攀升，截至2018年6月末，不良贷款率已高达5.83%；同时拨备覆盖率已经大幅下滑至86.32%，远低于监管最低要求的120%。

评级展望调整为负面

7月27日，中诚信国际发布《2018年景德镇农村商业银行股份有限公司跟踪评级报告》。中诚信国际维持景德镇农商行主体信用等级为AA-，评级展望由稳定调整为负面，维持其发行的“16景德镇农商二级”的信用等级为A+。

2017年全年，景德镇农商行新增不良贷款6.66亿元（其中因为监管要求转回存量不良贷款5.49亿元），核销不良贷款0.75亿元，清收不良贷款0.91亿元。

截至2017年末，该行不良贷款余额为5.30亿元，较上年末增长92.08%，不良贷款率为4%，较上年末增长1.52个百分点。

2018年以来，景德镇农商行逾期贷款持续增加，加之监管机构要求将所有本息逾期90天以上的贷款划分为不良类，该行不良贷款余额和不良率继续攀升。

截至2018年6月末，不良贷款余额为8.86亿元，较年初增长67.39%，不良贷款率进一步增至5.83%。

不良贷款率升高的情况下，尽管景德镇农商行提高了拨备计提力度，但是拨备覆盖率仍然大幅下降。中诚信国际认为，该行执行较为谨慎的拨备计提政策，为应对外部经济环境恶化对资产质量造成的压力以及消化历史不良包袱，近年来维持较高的拨备计提力度。

2017年末，该行拨备覆盖率为150.03%，较上年末大幅下降78.6个百分点。截至2018年6月底，拨备覆盖率进一步下降至86.32%，已经大幅低于监管要求的120%。

中诚信国际认为，景德镇农商行亟待加大拨备计提力度，以增强风险抵御能力。

净利润同比大降28.24%

景德镇农商行官网显示，该行成立于2010年11月29日，是江西省首家设区市农商行。

评级报告显示，截至2017年12月末，景德镇农商行共开设46家支行，1个营业部和24家分理处，共71个营业网点；拥有员工765名，其中在岗711人，内退人员54人。

股东方面，截至2017年末，景德镇农商行共有股东1050户，其中法人股东29户，持股比例51.35%；自然人股东1349户，持股比例48.65%。自然人股东当中，景德镇农商行职工股东693户，持股比例15.58%。

截至2017年末，景德镇农商行前十大股东持股比例为35.59%，其中第一大股东为中航信托股份有限公司，持股比例8.25%；第二大股东为景德镇焦化工业集团有限责任公司，持股比例5.23%；第三大股东为江西太森实业有限公司，持股比例4.98%。

2017年年报显示，景德镇农商行总资产为273.6亿元，同比下降2.68%；各项存款余额为199.14亿元，同比增长13.48%；各项贷款余额为132.23亿元，同比增长19.03%；2017年实现净利润2.02亿元，同比大幅下降28.24%。

中诚信国际分析指出，受净息差收窄、非利息收入持续下滑影响，景德镇农商行净营业收入同比有所减少；同时经营效率下降，拨备计提力度大幅上升，导致盈利水平下滑。

此外，中诚信国际认为，伴随业务规模扩大和资产质量恶化，景德镇农商行仍将面临资本补充压力。

截至2017年末，景德镇农商行核心一级资本充足率为11.39%，资本充足率为14.97%。2018年以来，该行资本充足指标弱化，截至2018年6月末，该行核心一级资本充足率和资本充足率分别较上年末下降0.72和1.85个百分点至10.67%和13.12%。