在经济快速发展、造富运动的时代背景下，多年来，中国无论是经济体总量，还是个体、家庭、企业，可支配收入都在大幅提升。一边是越来越多的财富积累，另一边却是民众相对薄弱的财富管理知识与技能。
资管新规，打破刚兑！不良财富机构跑路事件频发，全民处于惊弓之鸟。摆在民众面前的，不仅是如何购买理财产品，而是如何选择一家可以信任的财富管理机构。
坐拥庞大客户信任基础、并持续构建多元化产品体系的恒天财富，也经常拷问自己，未来，如何更好地“以客户为中心，做好财富管理”？在回答这个问题之前，我们先看看，一支恒天财富严选好产品的全生命周期管理。
金融产品是财富管理服务方案中重要的实现手段。换言之，专业的财富管理是在为客户提供一套能帮助其解决财富问题的理财策划方案，提供的是一个有内在逻辑的产品体系。
恒天财富目前已经构建了多元化产品体系，并关注实质风险，强调投资逻辑，根据不同的资产类别设置不同的风险控制措施，恒天财富严选好产品，首先会经过风控部门与基金评价中心同时对合作机构进行独立审核，这阶段更注重从外部获取客观的数据信息，对机构进行定性定量的双重全面审核。然后再进入提交风控委员会讨论阶段，与会委员会对该机构进行单独投票，必须全票通过才可以开展合作。
经过了基金评价中心和风控中心的双重审核，风控委员会三审，以及最后产品定价委员会的终审，多层风险把控后，恒天财富才会把优质严选资产展示在投资人面前。据数据统计，2017年，恒天财富仅有不到30%的项目通过评审，进入后续流程，最终上线率不足20%。
任何一支金融产品都是存在风险，把风险可能导致的不良影响减至最低的管理过程，是恒天财富认同的风控理念。通过风险管理的全生命周期和全品类覆盖，一纵一横，共同搭建出完整的全面风险管理体系。
一是产品全生命周期管理。从机构准入到产品筛选、从销售风险管理到与存管中心无缝衔接，实现产品全生命周期管理的闭环。
二是实现发行产品的风控全覆盖。从实质风险的角度看，凡是通过恒天财富的销售体系发行销售的产品，不管是公募或私募，无论是是基金或信托，都会纳入风控的管理范围，不会有任何的例外和遗漏。
整个恒天财富风控体系的搭建，均有恒天财富出台的风控制度及风控流程作为支撑，真正实现了风险管理的制度化、体系化、规范化、流程化，保证从制度、体系、流程上根本性的防范风险。
恒天财富的财富管理业务与资产管理业务的风控体系是隔离并独立存在的，但在架构上同属于恒天财富风控工作委员会。恒天财富旗下私募基金管理人主体，和其他机构一样，均要经过机构准入和产品筛选的多层风控评审机制，才能进入基金销售阶段。
风控体系的不断迭代和完善，是恒天财富真正“以客户为中心 做好财富管理”的最佳体现。据悉，恒天财富已根据不同类别的产品升级了更严格的机构准入制度，对交易对手的筛选会优先于产品，通过不定期对机构白名单的更新和管理，实现与头部机构的长期战略合作，持续打造丰富有竞争力的产品线。
好产品已经通过层层严格筛选展示在了客户面前，但是真正基于客户需求的产品配置方案，能为客户提供更加公允、正确的财富管理安排，这是客户所期望的。
2017年7月1日正式实施的《证券期货投资者适当性管理办法》，进一步明确了业务参与各方的适当性义务。行业内一般经营机构，在确认投资者不属于风险承受能力最低类别后，会在产品或服务风险高于其承受能力进行书面风险警示。但遵循“买者自负”的原则下，投资者依旧可以购买高风险产品。
而恒天财富会真正从客户需求出发，通过深入调查分析产品，规范划分产品风险等级，且全面了解投资者情况，严格落实“把适当的产品销售给适当的投资者”的原则，进行强适配。如果投资者风险承受能力与产品或服务等级不匹配，恒天财富将践行以客户为中心的使命，结合客户账户需求及风险承受能力，提供更适配的可配置产品。
在具体产品推介过程中，为更好的为广大投资者提供风险匹配的投资配置建议，根据相关法律、行政法规和中国证券监督委员会、中国证券投资基金协会相关规定，恒天财富高于行业标准，对不同类型产品的特定风险，进行个性化的详细描述及充分风险揭示，且风险揭示行为贯穿于售前告知书、产品推介书及基金合同等多个材料。针对65岁以上年龄的投资者，恒天财富有更为详尽的风险告知事项。
制度与销售行为的合规是核心，但是意识合规是基业长青灵魂。恒天财富专业而强大的理财顾问团队全员持证上岗；人才结构上，除了各层级人才的系统性培训储备，大型金融机构的人才补充为恒天财富带来更多力量。
恒天财富成立了理财师自律协会，在多场为理财师打造的专属活动中强化意识做合规宣誓。刚刚结束的519恒天财富首届理财师节，也是充分体现恒天财富人本思想，期许打造一支强大的理财师队伍，以一种可持续的方式向客户提供高标准的服务，满足和努力超越客户预期。
合适的产品已经配置给了合适的投资者，接下来，产品将进入到恒天财富的投后管理。
恒天财富投后管理的目的是：跟踪与验证投资计划与策略，评价与监督投资过程及投后质量，将管理人、基金产品、融资方三类做为定期检查对象，以掌握一手信息同步给客户，并与风控中心紧密配合，提前识别预判风险点，及时做出策略调整；并夯实存续期服务工作基础。
在风险监测与应对方面，目前，恒天财富每日有专人进行风险监测与排查，针对每一支产品做风险识别与预警；同时，对即将兑付到期的产品做重点排查；在风险应对与处置方面，会遵循因类施策，针对债权产品、股权产品、证券产品做不同的应对机制，多管齐下，多措并举。
优秀的风险应对与处置经验，同样是恒天财富核心优势。恒天财富某资管计划，在例行投后检查时，发现融资方资金链异常、项目施工进展不及预期等风险点，恒天财富立即启动风险预警程序，委派专业投后管理团队，进驻融资方现场，把控其日常经营及重大事项决策，最终实现项目顺利退出；某信信托计划，融资方实控人逃往海外；其境内主要资产及产品涉及抵质押物均被查封，在应对上，恒天财富立即启动资产处置工作，长达一年多的时间里，多次与管理人协商解决方案，不懈努力换来最终的成功退出。
当前，财富管理的核心是做好风险管理，理性看待风险，提升专业、优秀的风险预警和处置能力，同样是资管新时代的核心能力。
如上，体系化的机构准入和产品筛选，贯穿于产品全生命周期的风控管理能力，合规行为和意识统一的强大理财师队伍，为客户资产做好保驾护航的投后管理与存续服务，一支恒天财富严选好产品，经过了贯穿于全生命周期阶段的体系化管理和服务，通过资产的合理配置与规划化运用，使得投资人的财富得到了更好的安排，实现了人生的各个规划目标。
敬畏专业是财富管理新时代的必然趋势。针对开篇恒天财富的自我拷问，真正地、持续地、专业地“以客户为心中，做好财富管理”，是恒天财富实现长远发展、做成可传承事业的不二答案。
（市场有风险，投资需谨慎。）
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