蚂蚁金服跨境汇款速度降至秒级 区块链技术实现跨机构协同

图片来源：蚂蚁金服

6月25日，蚂蚁金服宣布全球首个基于区块链的电子钱包跨境汇款服务在香港上线，港版支付宝AlipayHK的用户可以通过区块链技术向菲律宾钱包Gcash汇款。这是继公益捐款、食品溯源、租房管理之后，蚂蚁金服在区块链应用场景的又一项落地应用。

这项跨境汇款服务利用了区块链的分布式账本技术来实现AlipayHK、渣打银行（香港、新加坡）和GCash间的跨机构协同。作为蚂蚁金服此项跨境汇款服务的合作银行，渣打银行将为AlipayHK以及Gcash提供结算服务，并提供即时外汇汇率和流动性。

跨机构协同降本增效

在发布会现场，阿里巴巴集团董事局主席马云回忆起多年前收到的一个来自菲律宾的求助：“我们什么时候可以用支付宝把钱汇回家？现在汇款太贵。”他说，过去一年他至少问了蚂蚁金服董事长井贤栋10次什么时候能够解决这个问题。

这个问题现在得到了解决。香港工作22年的菲律宾人Grace在发布会现场完成了第一笔蚂蚁金服区块链跨境汇款。与日常用支付宝转账一样，仅数秒时间，Grace在菲律宾的家人便收到了她的汇款。

因传统的跨境汇款业务涉及更多的参与机构、法律法规及汇率等问题，过程很复杂，到账通常要10分钟到几天不等，晚7点后汇款最早次日到账，中间出现状况退钱要更久，还有可能出现转丢的情况。过去Grace汇款经常要排上一个多小时队。

蚂蚁金服首席技术官程立表示，区块链技术让跨境汇款从过去各家机构之间串行的处理方式变成了并行处理，“确认汇款的时候，所有的参与方都能够得到消息，并行处理所有信息，将处理速度变成了秒级。”

此外，程立指出，相较于传统跨境汇款，区块链跨境汇款更加安全、透明，成本也更加低廉，“原来汇款时一些冗余的操作都可以用区块链技术消除掉，对机构来说可以降低操作成本，进而给用户带来成本的降低，资金运用也能够更加高效。此外，对于监管机构来说，也更加透明，不用从很多机构拿到分散的信息，而是拿到一个完整的汇款信息，能够更好的进行合规检查。”

据了解，Gcash是菲律宾的电子钱包，属于菲律宾数字金融公司Mynt旗下。2017年2月，蚂蚁金服和Mynt达成战略合作。而据数据显示，香港有超过18万名菲律宾籍人士，是本地最大的外籍社群，存在着很大的汇款需求。蚂蚁金服方面表示，从香港至菲律宾，区块链跨境汇款迈出了第一步，未来将有可能服务更多国家和地区的用户。

面向C端用户实时跨境汇款

《每日经济新闻》记者注意到，利用区块链技术的跨境汇款在银行机构间已有相关应用。2017年底，招商银行联手永隆银行、永隆深圳分行，成功实现了三方间使用区块链技术的跨境人民币汇款。2017年12月18日，招商银行作为代理清算行，完成从香港永隆银行向永隆银行深圳分行的人民币头寸调拨业务。此后，三方又完成了以招商海通贸易有限公司为汇款人，前海蛇口自贸区内海通（深圳）贸易有限公司为收款人的跨境人民币汇款业务。

此外，Ripple公司打造了一款开源软件，让全球银行之间能够进行点对点金融交易。而美国区块链公司Circle则主攻跨境小额支付市场，此前曾宣布向客户提供零成本跨境交易服务。

“此前，有一些公司在用区块链概念来做跨境支付了，但是其背后的技术逻辑，并不完全是区块链技术。”蚂蚁金服相关负责人指出，Circle是以比特币为通道，搭建了一个跨境汇款的链路，这里面存在着效率瓶颈，以及汇率、安全风险；Ripple服务B端支付的产品底层使用了智能合约，将两个银行的账本协同起来，共同完成跨境支付，其目前的几个跨境支付应用，还仅限于专供B端小范围内的使用，“比如桑坦德银行目前正在用Ripple进行内部资金转账，这不是跨机构的协同，它相当于一个私有链。”

“之前已有银行实现同业间的区块链跨境汇款，但用户与银行间的资金流动还是传统模式。”蚂蚁金服相关负责人表示。而蚂蚁金服区块链跨境汇款是面向C端用户的，7×24小时不间断服务。

据了解，蚂蚁金服区块链跨境汇款通过联盟链的形式进行。AlipayHK与Gcash合作，在跨境汇款全链路使用区块链，并由渣打银行负责日终的资金清算以及外汇兑换，Gcash用户在到账后能即刻消费。

“通过共识算法的创新，蚂蚁区块链已实现每秒数万笔的大规模交易处理能力；通过数字加密等多个技术，实现了能全面保护区块链上的信息安全，既做到透明可信，又能保证个人隐私。”蚂蚁金服相关负责人表示。