中国证券投资基金业协会钟蓉萨：应用金融科技需强化业务合规和风险监控

图片来源：摄图网

随着大数据、云计算、人工智能以及互联网技术等信息技术的迅速发展，投资者的行为和传统金融服务的路径发生了翻天覆地的变化。据预计，到2020年金融科技在中国资产管理行业的市场份额将达到10%，规模会超过10万亿元。技术和产品相结合，将有助于提升服务效率和质量，有效发挥基金市场、普惠金融的作用。

6月19日，中国证券投资基金业协会（以下简称“协会”）副会长钟蓉萨在2018蚂蚁财富伙伴大会上就科技如何赋能，打造全生命周期的理财服务生态发表了观点，她认为，“老百姓对于教育、养老、医疗还是非常焦虑，如何有更好的机制让他们放心，如何能够从卖方代理转变到买方代理。希望行业能够回归到理财的服务本源，提升金融的专业能力，同时应用互联网技术，搭建前中后台的服务体系。在有效引入在线流量的同时，渗透投资者教育，融合大数据等金融科技技术，发挥数据存储和处理的优势，提高投资者的体验。”

金融科技市场规模快速增长

近年来，我国的金融科技市场规模快速增长，从钟蓉萨在会上披露的数据可以窥得一二。从体量上看，中国的电子支付规模占全球总规模的一半，网络信贷领域占全球规模的四分之三，在全球最具创新前五大金融科技中占据四席。目前金融科技产业链条企业超过5700家，2016年累计融资约420亿美元。据预计，到2020年，金融科技在中国资产管理行业的市场份额将达到10%，规模会超过10万亿。技术和产品相结合，将有助于提升服务效率和质量，有效发挥基金市场、普惠金融的作用。

通过互联网的生活场景和金融科技的成功应用，束之高阁的金融变得简单易懂，操作便利，颠覆了银行的传统业务模式。据钟蓉萨透露，协会连续做了十年的投资者调查，从五年的数据来看，基金行业的投资者基本上都在10万元以下；10万元以上的投资者都被高息的保本、保底产品抢走了。

“余额宝做了一个基金行业的宣传和投资者教育，让4亿老百姓认识了基金，委托专业的理财，逐步培育他们理性投资的方式。互联网的应用有效地激活了长尾客户，体现了技术+金融的优势，倒逼银行和基金公司进行产品和服务革新”，钟蓉萨认为，以前基金公司都是周内上班，货币基金+新技术方式实现了7×24小时客户服务。

在钟蓉萨看来，基金公司除了传统银行渠道外，也愿意与互联网平台合作，一起做好投资者教育，让老百姓更好地用直达的方式去接触产品。“未来的90后可能都不知道银行渠道是什么，而是更习惯使用直达的渠道购买基金产品。不管是互联网平台还是银行，过去都是以卖产品为主。未来如何能够从卖方顾问变成买方顾问，站在投资者的角度替老百姓打理好财富？因为老百姓对于教育、养老、医疗还是非常焦虑，如何有更好的机制让他们放心，如何能够从卖方代理转变到买方代理”，钟蓉萨如是说。

中国理财市场正迎来一场深刻的变革，迈向一个前所未有的大众理财新时代。蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋认为，互联网改变了理财的出发和服务能力，理财将变成人人可以享受的金融服务。未来的理财市场将有三个特征，第一是普惠，第二是智能，第三是陪伴。

牢固树立风险意识

不过，金融科技也是一把双刃剑。钟蓉萨提醒道，金融服务领域创新推动行业变革，带来发展新机遇。但是金融创新往往也伴随风险，金融科技除了自身的特征所带来的技术风险、合规风险以外，也提升了运营的风险。从系统性层面来看，金融科技增加了机构间关联性和金融体系复杂性，加深了金融业科技企业和市场基础设施、运营企业之间的融合，加强了金融市场各参与主体的趋同性，提高了风险在机构之间各体系间的传导可能性，甚至会带来市场共振，引至风险顺周期变化。

她表示，基金行业在应用金融科技提升服务效率、增强智能服务能力的同时，也要牢固地树立风险意识，全面强化金融科技相应的业务合规和风险监控，建立业务防火墙来评估可能引发的业务风险，避免合规的空白。

对于基金行业的发展，钟蓉萨希望，行业能够回归到理财的服务本源，提升金融的专业能力，同时应用互联网技术，搭建前中后台的服务体系。通过互联网的技术提升服务，在投前能够应用互联网的场景，实现投资的千人千面；在有效引入在线流量的同时，渗透投资者教育；能融合大数据等金融科技的技术，发挥数据存储和处理的优势，提高投资者的体验；在投后落实持续的跟踪服务，贯彻投资者的生命周期。