去年末上海科技型企业贷款余额首破2000亿 不良率下降0.24个百分点

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在当前金融业深化改革，特别是利率市场化的背景下，以科技金融作为突破口，进一步提升对科技型小微企业的服务质效，不仅是商业银行履行社会责任、服务实体经济的应尽义务，还是商业银行谋求自身转型、差异化经营的必由之路。

近日，上海银监局与上海市科委联合编制发布《2017年上海科技金融发展报告》（以下简称《报告》）。《报告》显示，截至2017年末，上海辖内科技型企业贷款余额首次突破2000亿元大关，达到2071.27亿元，较2016年末增长570.91亿元，增长率为38.05%。

值得注意的是，在量增的同时，质也得到提升。《报告》显示，2017年，上海科技企业贷款整体不良率较2016年末下降0.24个百分点至0.37%。此外，作为助力科创企业的新渠道，投贷联动业务在上海银行业的探索过程中也取得了积极成果。截至2017年末，辖内投贷联动项下贷款存量家数315家，贷款余额合计60.90亿元，同比增加133.06%。

整体不良率降至0.37%

《每日经济新闻》记者注意到，2017年上海市辖内科技金融供给进一步扩大。截至2017年末，上海辖内科技型企业贷款存量家数为5235户，较2016年末增加932户，增长率为21.66%。在年度贷款余额方面，2017年首次突破2000亿元大关，达到2071.27亿元，同比增长38.05%。不过，虽然贷款总量在增长，但整体不良率却在下降，《报告》显示，2017年整体不良率较2016年末下降0.24个百分点，降为0.37%。

而在总体的构成方面，科技型中小企业占据半壁江山。2017年，科技型中小企业贷款客户数占整体比重为89.40%，贷款余额占比为54.11%。具体来看，截至2017年末，科技型中小企业贷款存量家数为4680户，较2016年末增加737户，增长率为18.69%。贷款余额为1120.83亿元，较2016年末增长285.82亿元，增长率为34.23%。在不良贷款方面，2017年科技型中小企业不良贷款余额为6.86亿元，占整体科技企业不良贷款的89.78%，不良率较2016年末下降0.47个百分点至0.61%。

科创企业虽然总体占比较小，但增长强劲。截至2017年末，上海辖内科创企业贷款存量家数为2769户，较2016年末增加505户，增长率为22.31%；贷款余额629.73亿元，较2016年末增长210.88亿元，增长率为50.35%。

投贷联动贷款余额同比增133.06%

作为主要针对科创企业的一种新的融资模式，2017年，上海银行业的投贷联动业务也获得了积极进展。从合作双方关系来看，投贷联动可以分为内部投贷联动和外部投贷联动。其中，内部投贷联动即指银行业金融机构以“信贷投放”与本集团设立的具有投资功能的子公司以自有资金进行的“股权投资”相结合的方式，通过相关制度安排，由投资收益抵补信贷风险，实现科创企业信贷风险和收益的匹配，为科创企业提供持续资金支持的融资模式。

而外部投贷联动则是指银行业金融机构以“信贷投放”与非本集团设立的、具有投资功能的公司或者银行业金融机构设立的投资功能子公司利用非自有资金对科创企业进行的“股权投资”相结合的方式，为科创企业提供资金支持的融资模式。

截至2017年末，上海辖内投贷联动项下贷款存量家数315家，较2016年末增加132户，增长率为72.13%；贷款余额合计60.90亿元，较2016年末增加34.77亿元，增长率达133.06%。

从内部投贷联动业务情况来看，截至2017年末，辖内机构存量客户数为5家，贷款余额1650万元。其中，按联动方式来分，“贷款+直投”方式3家（占比60%），“贷款+远期权益”方式2家（占比40%）；按企业成长阶段来分，成长期企业4家（占比80%），成熟期企业1家（占比20%）。鉴于目前投资功能子公司的设立申请尚待批复，辖内内部投贷联动业务暂均由国开行上海分行进行开展。

在外部投贷联动业务方面，截至2017年末，辖内机构存量客户数为310家，贷款余额60.73亿元。其中，按联动方式来分，“贷款+外部直投”方式90家（占比29.03%），“贷款+远期权益”方式185家（占比59.68%），“贷款+外部直投+远期权益”方式7家（占比2.26%），其他联动方式28家（占比9.03%）。鉴于目前投资功能子公司的设立申请尚待批复，上海辖内机构主要通过外部投贷联动的方式开展此类创新业务。