百行征信获国内首张个人征信业务牌照

每经记者 张寿林 每经编辑 姚祥云

日前，央行公示了设立经营个人征信业务的机构许可信息公示表，百行征信有限公司（以下简称百行征信）为公示表中唯一机构。这意味着，前期央行在受理了百行征信的个人征信业务申请后，正式许可其经营。国内首家从事个人征信业务的公司获准设立。

这份编号为“银征信许准予字[2018]第1号”的许可文件有效期至2021年1月31日，许可有效期约为3年。

与此前公示信息不同的是，营业场所信息发生变动。此次公示信息显示营业场位于广东深圳福田区。1月4日，央行首次公示百行征信（筹）有关信息，显示营业场所为北京市西城区。

法人代表为朱焕启

上述公示表显示，百行征信法定代表人为朱焕启。1月4日公示的百行征信（筹）信息显示，注册资本为10亿元。大股东是中国互联网金融协会，持股36%，其他8家市场机构各持股8%，分别为芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、考拉征信有限公司、中智诚征信有限公司、北京华道征信有限公司。

根据公示表，央行也核准了董事、监事和高级管理人员任职资格。1月4日公示的拟人董监高人员名单为：董事长（兼总裁）：朱焕启；董事：许其捷、杨彬、奚波、郦永达、李臣、郑浩剑、邱寒、唐凌、陈向军；监事：陈波、毛振华、盛希泰、谷国良。

《每经记者新闻》记者通过国家企业信用信息公示系统检索，结果显示暂无百行征信相关数据。

朱焕启现任汇达资产托管有限责任公司董事长，该公司2005年成立，是接受委托管理和处置资产的国有独资非银行金融机构。朱焕启有长期在央行系统的履历，公开信息显示，早期其任职于央行货币政策司，后调任央行大连市中心支行行长。

个人征信市场不能放任竞争

百行征信获行政许可，意味着国内个人征信业务模式除了央行征信中心这种直接由监管当局组建的登记系统外，另一种将是行业协会组织牵头的。在这一格局下，此前多家公司各自为政的模式或将自此淡入历史。

对于征信行业，不少专家指出，目前社会对征信误解比较多，事实上，大数据挖掘并不是征信，征信和诚信也有区别。征信是针对借钱还钱而言的，是指把企业和个人借钱还钱的信息在整个社会范围之内集中起来，放贷机构如果需要，就按照一定的规则向其提供。

全国人大财经委副主任委员吴晓灵此前指出，征信行业是为全社会服务的，是国家层面的金融基础设施，因此其从业行为具有一定的公共利益性。因此，个人征信市场不能放任竞争，而应是在可竞争市场原则下，通过准入管制、投资管制和价格管制等措施，实现适度竞争，保证市场的稳定与高效。

吴晓灵还指出，个人征信不是一个资本逐利的新领域，而是一个专业性强、监管和合规性要求比较高的行业。作为国家金融基础设施，国内个人征信机构要把基础打牢，一味追求跨越式发展并非都是好事。她建议尽快制定《个人信息保护法》，明晰个人信息的边界和责任，分类和分层对个人数据进行保护。

业内普遍认为：1、应正确理解征信概念；2、个人征信机构不应太分散，准入门槛应较高较严；3、征信应坚持政治上的正确性，贯彻社会的公平正义；4、征信机构不能滥用客户信息；5、征信产品的应用场景主要是在信贷领域。

对于百行征信的未来发展，著名征信专家赖金昌指出，作为中国事实上的第二家全面征信机构，百行征信未来成功的可能性主要取决于：1、良好的公司治理，真正按市场化原则运作；2、按国际上通行的征信概念和普遍实践来发展业务，不搞征信扩大化；3、数据的质量（要求全面、准确、适当、及时）。数据质量由若干因素决定，其中非常重要的是要有一套良好的数据模板和数据字典，最好是一个经济体中只存在一套共同的数据模板和数据字典，供各家征信机构执行。