保监会副主席陈文辉：回归保障本源 重塑保险监管

回归风险保障

保险作为市场经济的基础性制度安排，是国家竞争力的重要组成部分，服务实体经济和社会发展是保险业的天然使命，必须和实体经济实现良性循环、协调发展。

“保险要回归本源，服从服务于经济社会发展。”陈文辉说。

近年来，保险业快速发展，大病保险实现全覆盖、巨灾保险落地、农业保险持续扩面、商业税优健康保险正式推出，商业税延养老保险即将试点，全方位保险扶贫保障体系初步形成……

陈文辉说，保险业在服务经济社会发展方面取得了一定成绩，但在有效供给方面仍存在较大差距。

数据显示，在灾害管理方面，全球保险赔付一般占灾害损失的３０％，而我国目前只有１０％左右；在人身保障方面，我国寿险保单持有人只占总人口的８％，人均持有保单仅有０．１３张，而美国为３．５张，日本为８张。

他说，保险具有金融属性和非金融属性，它首先是个消费品，消费的是“保障”。但一段时间以来，个别保险公司盲目扩张，部分保险产品设计偏离保险本源，保障功能弱化，实际上成了投资品，必须花大力气去纠偏。

“一个行业的影响力，不能简单看它的资产规模，关键要看它起什么样的作用，是否干好自己该干的事。”陈文辉说，要提高保险产品的保障属性，决不能让保险产品异化成少数人的融资工具。

他表示，无论是企业和家庭财产保险、信用保险、人寿保险、健康保险、责任保险，还是保险资金运用，都是在直接和间接服务实体经济和社会发展。保险业要在上述领域精耕细作，种好自己的田，充分发挥在风险管理和长期资产负债匹配管理上的核心优势，发挥好经济“减震器”和社会“稳定器”的功能作用。

有效处置风险

保监会数据显示，截至６月末，保险业综合偿付能力充足率为２３５％，高于１００％的警戒线，风险总体可控。但一些重点领域、重点公司的风险正逐步显现，包括流动性不足、公司治理失效、偏离主业、内控不严等风险。其中，首要的就是防范流动性风险。

陈文辉说，当前风险处置稳步有序推进，要增强同风险赛跑的意识，特别是要防范部分公司因突发情况引发流动性风险，要做到提前发现、提前预警。对个别问题较大公司，采取“一企一策”，做细做实应急预案，并切实完善好风险隔离机制，必要时发挥好保险保障基金的兜底作用。

“公司要通过‘瘦身’化解风险，一些问题公司持有很多优质资产，但与自身主营业务协同效应不强，和负债不匹配，可以通过转让进行变现。”陈文辉说，对那些问题严重的公司，监管要做好各种风险处置预案和系统准备，确保不发生系统性风险。

公司治理失效是另一大风险。据介绍，有的保险公司通过违规股权代持、隐藏一致行动人关系等方式形成“一股独大”、内部人控制，出现大股东操纵现象。

陈文辉表示，将加强对保险公司股权结构和真实股东穿透监管，加强关联关系穿透性审查，要求保险公司逐级披露股权结构至最终实际控制人，也就是穿透到最后的自然人，并且最后的自然人之间不能有关联关系，禁止代持、违规关联持股等行为。

“吃一堑不长一智是不行的。”陈文辉说，保险要加强对自身风险的管控，决不能由“风险的管理者”异化为“风险的制造者”。

重塑保险监管

“当前保险监管系统的重要任务是重塑监管。”陈文辉说，要重塑保险业形象，首先就要重塑监管。而重塑监管，就要从重塑监管理念和定位、重塑从严监管氛围、重塑监管能力、重塑监管纪律、重塑监管文化等五方面入手。

陈文辉说，重塑监管理念和定位，就要彻底厘清监管与发展的关系。当前要克服把保险监管机构当成“保险总公司”的倾向，监管不要越俎代庖去关心保费规模、增长率等，不要总是片面想把行业做大，认为只有行业做大了才有地位。

他说，盲目追求发展速度，在监管中就会形成“护犊子”的习惯，该出手时不出手。只有干好监管本职工作，维护竞争有序、规范运行的金融市场秩序，使守法经营的保险机构受益，才能使行业保持健康发展。

“监管要长上牙齿，真正管用。”陈文辉说，要重塑从严监管氛围，就要牢记监管职责，敢于亮剑、敢于碰硬，勇于“揭盖子”“打板子”，坚持严罚重处，决不能以任何理由放松监管、懈怠监管。要对个别影响恶劣、屡犯不改的机构，采取顶格处罚，推进实施高管人员任职资格取消或市场禁入等措施，在检查中发现的问题线索，凡是涉及违法的，坚决移送司法，让违法违规者付出沉重代价，形成强大震慑。

当前保险市场新情况、新问题不断涌现，对监管能力提出了更高要求。陈文辉说，要重塑监管能力，强化纪律约束，培养一支政治过硬、作风优良、业务精通的保险监管人才队伍，增强监管的专业性统一性穿透性。

不明确责任，不落实责任，不追究责任，就做不到从严监管。陈文辉说，要重塑监管纪律，坚持有责必问、问责必严，形成有风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职的严肃监管氛围。

他还表示，保监会成立至今已近２０个年头，应该形成自身成熟的监管文化，这是监管工作的“软实力”和内在动力。要重塑监管文化，就必须坚持审慎监管、科学监管，只有这样才能使监管真正做到有的放矢和有效管用，维护保险业稳定健康发展。

来源：新华社 记者:谭谟晓