金融警示频亮灯 二手车风控环节勿轻视

从去年下半年至今，开展自营金融或与机构合作推出金融产品，成为越来越多的二手车经营主体的发力方向。经过几年的实践，二手车电商平台仍未摆脱高投入低产出的经营困境，而金融产品与二手车销售的结合，让新近创业公司看到了快速盈利的曙光。

美利车金融CEO黄大成认为：“从渗透率来看，中国的二手车金融渗透率每提高一个点，再伴随着整个市场4到6倍增长，就有4到6倍数杠杆的扩展空间，这意味着中国当前700亿元至900亿元的二手车金融规模，可能会在未来的6～8年间增长到万亿级市场。”黄大成透露，今年美利车金融贷款规模将超过200亿元。美利车金融是业内首批接入央行征信的二手车金融交易平台，目前车金融业务坏账率为0.9％，远低于今年银行业金融机构1.99％的不良率，在实现风险把控的同时，极大提升了平台发展效率。

今年3月，瓜子二手车直卖网与58集团开启战略合作升级，双方合作升级的重要一环便是金融服务。此外，瓜子二手车在获得融资租赁牌照后，还于2016年底获得了二手车电商领域首张互联网小额贷款牌照。今年4月20日，二手车交易服务平台人人车宣布，其自营金融业务实现落地，首批两款金融产品目前已经上线。

面对如火如荼的二手车金融市场，第1车贷董事长李海燕在今年上半年多个场合强调，金融市场的核心主题是风险。以消费分期产品为例，她直言不讳地指出，当前市场激烈竞争下，金融公司普遍关注如何将成本降得更低，返点提得更高，反而忽视了风控环节。

在李海燕看来，今年下半年中国的二手车行业车商贷款风险会继续加大。“今年下半年和明年，不管是消费分期还是车商贷和租赁都会出现很多‘坑’，至于‘坑’有多深，取决于每家企业对金融底线的把控。”李海燕说，二手车金融企业不能冲破金融行业的底线，要遵循金融增长曲线，保持合理增长水平，因为金融业务的增长是阶梯性的。每家企业应该制定阶段性计划，不断调整在风控方面的管理措施。一旦有企业因风控没做好而出现问题，很可能对整个行业产生负面的多米诺效应。”

纵观今年二手车市场，一方面是二手车交易平台积极开发自己的金融产品，另一方面则是金融公司将触角深入到新车及二手车交易领域。比如，易鑫金融就在前不久发布了淘车和易鑫的生态战略。在新车方面，推出了定位于年轻人第一辆车的“开走吧”产品；在二手车方面，易鑫目前已积累了行业大量的二手车源，以及接近50万个客户，这些资源将作为主打产品，放在淘车品牌上。