北京银行原董事长闫冰竹
党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央持续加快全面深化改革的脚步，明确提出让市场在资源配置中起决定性作用，更好地发挥政府的作用，并高度重视和持续深化经济金融体制改革。今天，在中国经济步入下一个经济大周期的重大历史关口，深化改革、促进竞争、扩大开放成为金融业的必然选择，这是中国经济体制改革过程中最关键的阶段。
1、进一步深化金融改革，关键是通过开放与竞争，以果敢的勇气和担当，让中国金融业焕发出制度变革的巨大生命力。近日周小川行长在上海陆家嘴论坛上指出，中国建设社会主义市场经济，就是要通过参与竞争，优化资源配置，实现经济社会的进步与繁荣。他强调，保护导致懒惰，财务软约束等问题反而使竞争力更弱，损害行业发展。进一步扩大开放与竞争，具有重大意义。目前金融改革进入深水区，但不改革更难，是更大的风险。回首金融改革的历史，改革开放初期，银行只是财政的“出纳”，国家积极推进银行体制改革，明确了中央银行职能，建立了国家专业银行和其他金融机构，为我国建立现代银行体制奠定了基础。2003年银监会成立之初，国有银行处于“技术性破产”的边缘。过去十几年来，中国金融业在党中央、国务院的领导下全面推进改革开放，通过引资、上市，浴火重生，把国有独资商业银行变成现代化的商业银行。今天，从最大的工农中建交五大行，到最小的农信社，都建立起一整套与监管体系相适应的体制机制，提升了市场竞争能力。在推进改革的过程中，改革者始终面临巨大的压力。经过背水一战的改革，银行从此不再找财政和政府，而是面向市场去补充资本金、提足拨备。中国银行业从此告别了出了问题去找市长而不去找市场的局面。实践证明，制度变革焕发出的巨大生命力至今让中国银行业受益匪浅。这是制度变革的力量，改变了中国，也改变了世界金融的历史。未来，应进一步推动改革沿着市场化、法制化的轨道前行，不仅要扩大对外开放，也要扩大对内开放，通过对内、对外双向开放，优化市场竞争环境，对新一轮的改革更要有足够的魄力、勇气和担当。
2、防范和化解金融风险，关键是通过强身健体，构建市场化的体制机制，为中国金融业找到一个健康的内生动力。无数次的金融危机证明，如果缺乏有效机制，全世界银行业的从业人员都容易犯错误，容易忘记危机、忽视风险。防范金融风险，宏观上需要构建审慎稳健的金融监管体系，微观上则需要金融企业强身健体，建立完善的体制机制。在此过程中，应高度关注和着力防范风险引爆点，防止引发系统性风险。目前，中国金融“软实力”尚未形成，主要包括金融创新水平、金融市场发育程度、金融企业治理机制、金融社会环境、金融监管能力、金融国际化程度，金融人才配置，等等。西方大银行强在哪儿？强势在市场地位。西方大银行具备全球平台，称为跨国银行，渗透在世界版图中。例如，汇丰银行在全球87个国家和地区有8000多家分支机构。国际大银行通过全球配置资源，使得西方国家战略得到充分的金融支持，成为西方经济的核心。中国的银行弱在哪儿？弱在“一出国门就难，对手十分强大”。业务明显受国内市场的局限，高端客户、深层业务拓展不够；弱在全球业务市场，缺少网络、信息、人才及基础积累，缺乏全球经营力、渗透力，缺失发言权。金融“软实力”的提升是金融强国的标志，我国目前仍然存在巨大差距。未来，我们需要为中国银行业找到一个健康的内生动力，通过强身健体，坚持按市场规律办事，完善体制机制，提升风险防控能力和金融竞争软实力。
3、深化金融领域的供给侧结构性改革，关键是扩大金融有效供给，大力发展中小金融机构，构建多元化、市场化的金融体系。目前，无论从国际比较，还是从国内实际来看，我国的金融供给都远远不足，特别是中小银行的发展还远远不足。从国际比较看，美国的银行覆盖程度是中国的3.8倍。目前，美国共有商业银行8000多家，服务2800余万家中小企业，专门为小企业服务的中小银行占全部金融机构数的比重高达75%。但我国仅有各类银行4000多家，服务7000余万家中小企业。这意味着中国的中小银行数量严重不足，发展空间巨大。从国内实际看，目前我国很多区域还没有金融机构，或者只有存款，没有贷款，县域经济的金融覆盖仍然不足。专家指出，中国不缺少大银行，而是缺少差异化、有特色的中小银行。大力发展中小银行，是缓解经济下行、推动经济转型的战略举措，是促进“大众创业、万众创新”的重要支点，是解决小微企业融资难、融资贵的有效途径，是激活金融资源、服务实体经济的有效抓手。支持一家中小银行，就等于支持上万家小微企业。目前支持小微企业的政策相对较多，而关注中小银行的声音相对不足。大力发展中小银行，可以通过“鲶鱼效应”，激发金融市场活力，这也是深化供给侧结构性改革的应有之义。
综上，通过扩大对内对外的开放和竞争，以制度变革焕发金融体系的生命力；通过强身健体，以市场化的体制机制，提升金融企业的风险防控能力；通过大力发展中小银行，以多元化的金融服务体系，持续深化金融领域的供给侧结构性改革。这是当前深化金融改革的重要内容和关键环节。
文/闫冰竹（作者系全国政协经济委员会副主任，北京银行原董事长）
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