日前，河北幸福消费金融股份有限公司（下称“幸福消金”）正式获国家银监会批准开业，注册资本3亿元，神州优车持股33%。这是河北省首张消费金融牌照，也是自2009年以来全国第21家获批开业的消费金融公司。
消费金融公司是非银行金融机构，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为居民提供以消费为目的的贷款。由于牌照需央行、银监会批准，目前除了北京、上海一线城市，其它已获批的省份基本上只一省一家。当前国内消费贷款每年以20%以上增长，持牌消费金融公司市场空间巨大，到2020年，消费信贷将达到12万亿元。
神州优车金融布局暴露野心
一般来说，实体企业构建支付与金融平台有三个层次：第一，为自身业务服务，降低成本，解决自身、客户和供应商的融资困局，属于服务型；第二，为解决自身业务单一的问题，实现业务多元化，属于增量型；第三，金融业务全面开花，并成为核心主体，统领集团各业务领域，这是战略型。
神州优车是神州专车的运营主体公司，旗下拥有出行（神州租车、神州专车）、汽车电商（神州买买车）、金融（神州车闪贷）三大业务板块。其中，金融板块包括正向购车贷与反向的汽车抵押贷款。在2016年初，神州优车便涉足了汽车金融领域。
其实，神州优车的金融布局已经跃过了前期两个层面。在新车与准新车领域，买车的顾客、急需用钱的车主，还有二级经销商等合作伙伴，都可以办理神州的消费信贷服务。神州优车从租车起家，专车、汽车电商等垂直领域之外，汽车金融使其实现了业务多元化发展。
今年6月，优车产业基金成立，神州优车曲线进入上游造车。此次幸福消金获批开业，继续扩大了其投资与金融业务。尽管它们目前还未构成主体业务，但从战略布局来看，金融板块在神州优车的战略版图上已悄然成形。消费金融又是一个10万亿级的市场，这也充分暴露了神州的未来野心。
合资成立幸福消金神州优车曾发布公告称：“旨在适应公司战略发展需要，优化公司战略布局，提升公司综合竞争力，进一步增强公司盈利能力。”
“金融+实体经济”落地
在业务方面，幸福消金主要提供消费信用贷款，同时接受股东存款、发行金融债券等，目前推出了两款初期产品“幸福花”和“幸福买”。幸福花在线上完成审批流程，快速放款、随借随还，最高授信额度20万元。“幸福买”是围绕客户“车生活”推出的汽车附加消费贷款产品，解决客户购车后的衍生消费资金需求，包括车辆购置税、车险、车辆装饰等。
据幸福消金相关负责人介绍，公司目前在打造场景贷、现金贷、联合贷以及平台贷四大消费金融产品线。从运营来看，拥有充沛流量入口、低成本资金以及严格的风控审批，意味着才有成为细分行业龙头的可能。
从这几点来说，幸福消金的三个股东各具优势。张家口银行有雄厚的资金实力，2016年末总资产1670亿元，存款余额1148亿元，贷款余额573亿元，均同比增长33%以上，在河北省内有200余家网点；蓝鲸控股有覆盖面广的酒店及旅游消费场景。神州优车拥有强大的渠道网络与丰富的应用场景。
经过近10年的发展，神州积累了数千万级的用户数据，覆盖全国280个城市的租车网点，在130多个地级市建有神州买买车门店。“出行、购车等人与车相关的应用场景在国内算是独一无二。”张家口银行的一位人士认为，庞大的用户人群衍生了巨大的消费需求。例如，在神州的客户群开展白名单预授信，推出“秒贷”产品；依托神州、蓝鲸的消费场景，通过大数据风控、贷款流程智能管理，打造租车分期、充值分期、保险分期、旅游分期等产品等。
因此，神州优车与张家口银行和蓝鲸控股集团合作，将有利于发挥各自在资本、技术、业务、网络、风控等方面的独特优势资源，拓展“互联网+金融”、“金融+实体业务”落地，幸福消金实现从区域向全国扩张的业务布局。今年以来，东方财富、东北证券等券商机构纷纷看好消费金融将保持快速增长，整个行业今年将继续处于爆发期。
文/寿鹏宇
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